Hva er et ikke-varslingslån?
Et ikke-varslingslån eller ikke-varslingsfaktorering er et lån med full regning som er securitisert av kundefordringer (AR). Det er en type fakturafakturering, som er et vanlig middel som B2B-selskaper får finansiering. I denne formen for fakturafakturering selges utestående fakturaer til et factoringfirma for en prosentandel av verdien. Dette gir virksomheten en kilde til kontanter for å opprettholde en sunn kontantstrøm.
Opphavet til ikke-varslelån
Forretningsbanker og finansieringsselskaper er de viktigste opphavsmennene til lån som ikke er varslet. De begynte å tilby tjenesten til kommersielle kunder på begynnelsen av 1900-tallet fordi Federal Reserve ikke ville kjøpe notater støttet av AR. I dag kan ikke varslingslån være attraktivt for et finansieringsselskap fordi de ikke påtar seg noen kredittrisiko på fordringene som er solgt eller tildelt.
Ikke-varslingslån og loven
Engelsk vanlig lov mente tradisjonelt at lån uten varsling var ugyldige, og dette forble sant i USA frem til midten av 1900-tallet. Factoring hadde da blitt en utbredt form for finansiering for tekstilindustrien, en raskt voksende virksomhet hvis finansieringsbehov kan ha stresset mindre banker i det amerikanske banksystemet. I 1949 hadde de fleste amerikanske stater legalisert ikke-varslelån.
Forretningsbanker og finansieringsselskaper kan synes at lån uten varsling er attraktive fordi de ikke påtar seg kredittrisiko på fordringene som er solgt eller tildelt.
Hvordan et ikke-varslelån fungerer
Lån som ikke er varslet, for eksempel varslingslån, er vanligst i B2B-innstillinger fordi factoringbedrifter bare vil gi lån på fakturaer utstedt til bedriftskunder. De fleste factoringbedrifter krever at låntakere viser minimum årlige inntekter, signerer en årskontrakt og foretar månedlige minimumsbetalinger.
I økende grad har Internett gjort det mulig for moderne factoringbedrifter å tilby et bredere spekter av varslings- og ikke-varslingslån til flere bedrifter, med lavere inntektskrav og mindre strenge begrensninger. I tillegg er ikke varslingslån tilpasset spesifikke bransjer, inkludert bygg, eiendom, medisinsk industri og transport.
