Innholdsfortegnelse
- Målsetting
- Pensjonsplanlegging
- Kontotyper
- Funksjoner og tilgjengelighet
- avgifter
- Minimumsinnskudd
- porteføljer
- Skattefordelte investeringer
- Sikkerhet
- Kundeservice
- Vår ta
Robo-rådgiverindustrien utvikler seg fortsatt raskt, og dette kan gjøre det vanskelig å vite hvilken tjeneste man skal velge. Når det gjelder valg mellom Betterment og E * TRADE Core Portfolios, har du en robo-rådgiver som var en pioner versus en online rabattmegling som strekker seg ut i et annet område innen digital finans. Vi vil se på de viktigste forskjellene mellom de to for å hjelpe deg med å bestemme hvilken som er det bedre valget å administrere investeringene dine.
- Konto Minimum: $ 0
- Avgifter: 0, 25% (årlig) for digital plan, 0, 40% (årlig) for premieplanen
- Perfekt for folk som leter etter enkelhet og brukervennlighet Flott for de som ønsker maksimal gjennomsiktighet i eiendelene de er investert i. Målet mot de som ønsker å sette seg og planlegge for økonomiske mål som å kjøpe et hjem. Premieplan er flott for folk som ønsker tilgang til en ekte økonomisk rådgiver
- Konto Minimum: 500 dollar
- Avgift: 0, 30%
- Målrettet mot investorer som vil ha en enkel måte å få pengene sine til å jobbe i markedene. Lett for de som var kunder på standard E * TRADE-plattformen for å opprette en Core Portfolios-konto. Flott for investorer med begrensede midler til å starte
Målsetting
Bedring var blant de beste robo-rådgiverne når det gjaldt målplanlegging og sporing i våre anmeldelser fra 2019, så det er ingen overraskelse at den har kanten i denne kategorien. Bedring har veldig enkle å følge trinn for å sette et mål, og hver enkelt kan overvåkes separat. Fordelingstildelingen vises i en ring med aksjer i grønne nyanser og fast inntekt i blå nyanser. Hvis du faller bak når du møter et bestemt mål du har satt deg, blir du oppfordret til å rette det på plattformen - vanligvis ved å legge mer til side eller justere målparametrene.
E * TRADEs robotrådgivningstjeneste drives ikke av målplanlegging. Du oppretter en enkelt pott med penger for å finansiere alle dine mål. I følge E * TRADE-offiserer, følte klientene at det å ha en rekke separate mål bare gjørme vannet og gjøre opplevelsen mer forvirrende. Imidlertid har klienter tilgang til alle E * TRADEs tilbud om forskning og utdanning, som inkluderer noen planleggingsverktøy, men disse funksjonene er ikke innebygd i Core Portfolios-opplevelsen. Rapporteringen om fremgangen din mot det ene målet du har definert er godt utformet, men du får ikke forslag til å få opp kontoen hvis du faller bak. Hvis du har andre E * TRADE-kontoer, kan du se hvordan de samlede eierandeler i firmaet gir resultater, men du kan ikke importere eiendeler fra andre finansielle kontoer for å få et fullstendig bilde.
Pensjonsplanlegging
Bedring har også kanten over E * TRADE Core Portfolios når det gjelder pensjonsplanlegging.
Bedring ber deg om å koble eksterne kontoer, som bank- og meglerbeholdninger, til kontoen din både for å gi et fullstendig bilde av eiendelene dine og for å gjøre kontante overføringer til investeringsporteføljen enklere. Hvert mål du har satt deg kan investeres i en annen strategi, slik at pensjonsmålet ditt kan ha høyere risiko enn et kortsiktig mål, for eksempel å finansiere en forskuddsbetaling på et hus. Som nevnt har Betterment bygget veiledning inn i plattformen, så systemet vil prøve å holde deg spart og jobbe mot en pensjonsportefølje som samsvarer med de uttalte målene dine.
E * TRADE- klienter kan bruke alle meglerens tilbud om forskning og utdanning, som inkluderer pensjonskalkulatorer. Så det er støtte for pensjonsplanlegging, men det er perifert til robotrådgiverens kjerneopplevelse.
Kontotyper
E * HANDEL Kjerneporteføljer og forbedring samsvarer veldig jevn når det gjelder kontotyper. Imidlertid tilbyr E * TRADE Core Porteføljer Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) og Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) kontoer mens forbedring ikke støtter depotkontoer.
Typer for forbedringskontoer :
- Individuelle skattepliktige kontoerJoint skattepliktige kontoerTradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerTrustkontoerKontoer med høy rente
E * TRADE kontotyper:
- Individuelle skattepliktige kontoerJoint skattepliktige kontoerTradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerUGMAUGTA
Funksjoner og tilgjengelighet
Bedring og E * TRADE Kjerneporteføljer er varierte når det gjelder funksjoner og tilgjengelighet. Begge robo-rådgivningene gir litt tilgang til menneskelige rådgivere, men Betterment setter en pris på det. E * TRADE Core Portfolios har et sterkere samfunnsansvarlig investeringsalternativ som kan være nøkkelen for noen investorer. En av Betterments sterkeste funksjoner er selvfølgelig analysen i plattformen av eksterne kontoer, som er kjernen i dens styrke i målplanlegging for nye kunder. Å velge en vinner her avhenger sterkt av hva du faktisk trenger eller har tenkt å bruke.
better:
- Gratis økonomiske planleggingsverktøy: Den potensielle klienten kan få en gratis og omfattende analyse av alle sine nåværende investeringer før en finansiering av en konto. Portefølje og målfleksibilitet: En moden plattform gir coaching og andre målplanleggingsressurser mens kontogrensesnittet støtter imponerende porteføljefleksibilitet. Premium-plan: Klienten kan når som helst gratis snakke med en finansiell rådgiver på premium-planen, som krever et gebyr på 0, 40% i stedet for standardavgiften på 0, 25%. Sparing og sjekk : Bedring lanserte en sparekonto som betalte 2, 69% rente i juli 2019, og deres sjekkekontoer vil bli rullet ut fra september 2019.
E * HANDEL Kjerneporteføljer:
- SRI og Smart Beta: Klienter kan velge samfunnsansvarlige eller smarte beta-investeringer. Sikrede lån: Du kan låne mot saldoen på kontoen din med tilgjengelige midler på over $ 50 000, selv om rentene er høye. Lettlest dashbord: Det digitale dashbordet på E * TRADEs nettsted eller mobilapp gir et oversikt over porteføljens ytelse og tildeling. Personlig hjelp: Økonomikonsulenter er tilgjengelige via telefon eller på et av E * TRADEs avdelingskontorer. Lavt gjennomsiktighetsnivå: Du kan ikke se den nøyaktige porteføljen din før kontoen er finansiert, og du kan heller ikke foreta noen justeringer i ETF-ene.
avgifter
Betterments grunnleggende pakke har kanten over E * TRADE Core Portfolios, men Betterments Premium-plan er høyere for den menneskelige berøringen du kan få billigere med E * TRADE.
Betterment's Digital plan vurderer en årlig avgift på 0, 25% med en minimumssaldo på 0 dollar. Premium-planen har en årsavgift på 0, 40% og en minimumssaldo på $ 100 000. Den digitale planen inkluderer personlige råd (gjennom plattformen), automatisk rebalansering og skattebesparende strategier, mens Premium-planen også tilbyr råd om eiendeler som holdes utenfor Betterment, samt veiledning om livshendelser som å gifte seg, få et barn, eller trekker seg. Det er ingen tilleggsgebyrer, men underliggende ETF-er vil vanligvis være lave kostnader med beskjedne utgiftsforhold. Dette er en skjult kostnad som alle robotrådgivere som bruker ikke-proprietære ETF-er deler, men det er ganske lite i de fleste tilfeller.
E * HANDEL Kjerneporteføljer belaster 0, 30% av forvaltede eiendeler, vurdert kvartalsvis basert på gjennomsnittlig daglig saldo, trukket fra tilgjengelige kontanter. Porteføljene er utformet for å inneholde omtrent 1% kontanter, hovedsakelig for å dekke disse avgiftene. E * TRADE krever ingen ekstra handelsavgift, men igjen vil de underliggende ETF-ene ha utgiftsforhold som ikke vises i den overskriftens administrasjonsgebyr.
Minimumsinnskudd
Bedring har fordelen på minimumsinnskudd med $ 0-tilnærmingen. E * TRADE Core Portfolios krever ganske rimelige 500 dollar, men det er mye mer enn $ 0. Evnen til å komme i gang med hva du har for hånden kan potensielt hjelpe Betterment til å tiltrekke seg flere nybegynnere som $ 500 er et stort engasjement for.
- Bedres minimumsinnskudd: $ 0E * HANDELS minsteinnskudd: 500 dollar
porteføljer
Betterment tilbyr fem porteføljetyper basert på klassiske MPT-prinsipper (Modern Portfolio Theory) og / eller spesifikke investeringstemaer:
- Standard portefølje av globalt diversifiserte aksjer og obligasjoner ETFsSosialt ansvarlig portefølje bestående av beholdninger som skårer godt på miljømessig og sosial påvirkning (Merk: investeringer oppfyller muligens ikke standardkrav for dette temaet) Goldman Sachs Smart Beta portefølje som prøver å overgå markedetInkomfokusert all-obligasjon portefølje sammensatt av BlackRock ETFs “Flexible Portfolio” konstruert fra standard porteføljens aktivaklasser, men vektet i henhold til brukerens preferanser
Forbedringsregnskap blir balansert dynamisk når de avviker fra de tiltenkte målfordelingene. Porteføljer blir mer konservative når måldatoen nærmer seg, med mål om å låse inn gevinster og unngå store tap. Klienter vil sette pris på denne automatiserte tildelingen fordi de fleste investorer ikke har tid eller dedikasjon til å implementere disse teknikkene på egen hånd.
E * TRADEs porteføljer inneholder ETF-er fra iShares, Vanguard og JP Morgan. Sosialt ansvarlige porteføljer inkluderer ETF-er fra iShares. Smarte beta-porteføljer er designet for å utkonkurrere investeringer i indeksfond og føre høyere forvaltningshonorar. E * HANDEL Kjerneporteføljekontoer blir balansert halvårlig, eller når porteføljen skifter for langt fra målfordelingen. Porteføljestyringsdisplayet fokuserer på aktivaallokering og resultatmåling. Målfordelingen for kontanter er 4%, noe som er ganske mye høyere enn de fleste andre administrerte kontoer. Når du foretar et uttak, tar algoritmen først ut tilgjengelige kontanter, og selger deretter andre investeringer for å opprettholde den foreskrevne aktivaallokeringen. Du får vist en skjerm som indikerer den potensielle skatteregningen din etter salget, noe som er et uvanlig preg.
Skattefordelte investeringer
Bedring har en stor fordel når det gjelder skatteeffektive investeringer i og med at de tilbyr høsting av underskudd for alle skattepliktige kontoer. E * HANDEL Kjerneporteføljer benytter ikke inntekt av skattetap på kontoer.
Sikkerhet
Bedring og E * TRADE Kjerneporteføljer er begge tilstrekkelige med tanke på sikkerhet.
Det er ingen overskytende SIPC-forsikring fra Bettermen t, men handler blir tømt gjennom Apex Clearing, som har verktøy for risikostyring. Bedringskunder plasserer ikke risikable handler, og det er ikke tilbudt marginutlån, så det er lite sannsynlig at det vil være behov for ytterligere SIPC-dekning. Likevel, hvis kontoen din har mer enn $ 500 000 eller mer enn $ 250 000 i kontanter, kan du vurdere å flytte det overskytende til et firma med tilleggsforsikring.
E * TRADEs nettsted og mobilapper har et høyt krypteringsnivå. Verdipapirer i kontoer er forsikret av SIPC for opptil $ 500.000, med overskytende SIPC-forsikring fra London Insurance med en samlet ramme på $ 600.000.000.
Kundeservice
Betterment og E * TRADE Core Portfolios scoret begge blant de beste når det gjelder kundeservice i våre anmeldelser.
Betterment har nettprat innebygd i mobilappene og nettstedet for hjelp når du trenger det. Kundeservice er tilgjengelig fra 9 til 18 østlig tid, mandag til fredag, og fra 11:00 til 18:00 østlig tid på lørdag og søndag. Du kan når som helst få hjelp fra økonomiske planleggere med en Premium-konto, men du betaler et gebyr på $ 199-299 for å konsultere en planlegger hvis du har en grunnleggende konto.
Det er online chat tilgjengelig 24/7 på E * TRADEs nettsted og på mobil. Selv om telefonrepresentantene vi snakket med var kunnskapsrike og hjelpsomme, tok det i gjennomsnitt nesten syv minutter på vent før et menneske var tilgjengelig. Du kan snakke med en finansiell rådgiver på telefonen, eller gå inn på et murstein og mørtel sted for å få hjelp. Telefonens servicetid er hverdager fra kl. 08.30 til 20.30 østlig tid. De vanlige spørsmålene på nettet er noe ufullstendige og ville være lettere å lese hvis spørsmålene var organisert etter tema.
Vår ta
Bedring og E * TRADE Kjerneporteføljer samsvarer jevnere enn du kanskje forventer. Faktisk har E * TRADE Core Portfolios faktisk en kostnadsfordel hvis du vil ha en automatisk administrert portefølje og tilgang til en menneskelig rådgiver. Men med Betterments overordnede målplanlegging og sporing, automatisk innhøsting av skattetap og liten fordel på avgiftene for en grunnkonto, er det den sterkeste tjenesten for den gjennomsnittlige investoren. Dette gjelder spesielt for yngre investorer som kan ha større utbytte av veiledning og et lavere minimumsinnskudd.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Gjennomgangene våre fra 2019 er resultatet av seks måneders evaluering av alle aspekter av 32 robo-rådgiverplattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
