De beste robo-rådgiverne tilbyr enkel kontooppsett, robust målplanlegging, kontotjenester, porteføljestyring og sikkerhetsfunksjoner, oppmerksom kundeservice, omfattende utdanning og lave gebyrer.
Beste Robo-rådgivere i 2019
Vår liste over de fem beste rådgiverne:
- Wealthfront M1 FinanceBetterment Personal Capital Interactive Advisors
Wealthfront
4.4
- Konto Minimum: 500 dollar
- Gebyrer: 0, 25% for de fleste kontoer, ingen salgsprovisjon eller gebyrer for uttak, minimum eller overføringer. 0, 42% –0, 46% for 529 planer. Underliggende porteføljer av ETF-er i gjennomsnitt 0, 07% –0, 16% administrasjonsgebyr
Wealthfront oppnår topplasseringen i vår robo-rådgiver rangering med sin vinnende kombinasjon av målplanleggingsassistanse, brukervennlighet, åpenhet når du bygger en portefølje og kontotjenester. Selv uten å ha en Wealthfront-konto, kan du bruke deres økonomiske planleggingsverktøy, Path, som gir deg et bilde av din økonomiske situasjon og om du er på god vei til å trekke deg komfortabelt. Wealthfront lar deg låne mot verdien av porteføljen din som en kredittgrense. Dette kan bare gjøres når porteføljen din har samlet minst 25 000 dollar. Når kontosaldoen øker, har du tilgang til flere tjenester som å legge til enkeltaksjer og deres Smart Beta-program.
Pros
-
Økonomiske planleggingsverktøy som hjelper deg å se det store bildet
-
De beste målplanleggingsfunksjonene til alle robo-rådgivere
-
Portefølje av kreditt for kontoer over $ 25.000
-
Innhøsting av skattetap tilgjengelig for alle skattepliktige kontoer
-
Kontantstyringskontoer tilgjengelig
Ulemper
-
Ingen nettprat for potensielle kunder eller eksisterende kunder
-
Større kontoer kan inneholde aksjefond med mye høyere utgiftsforhold
-
Porteføljer under $ 100 000 kan ikke tilpasses utover risikoinnstillingene
-
Wealthfront har ingen forsikringer utover standard SIPC-dekning
M1 Finans
4.2
- Konto Minimum: $ 100 ($ 500 minimum for pensjonskontoer)
- Avgift: 0%
M1 Finance er ikke akkurat en robotrådgiver siden den er registrert som megler / forhandler. Men det tilbyr en unik kombinasjon av automatisert investering med et høyt nivå av tilpasning, slik at klienter kan lage en portefølje tilpasset deres nøyaktige spesifikasjoner. Du kan lage porteføljer som inneholder billige ETF-er, eller bruke enkeltaksjer - eller begge deler. Målkunden deres har et langsiktig fokus, og kan ha brukt en tradisjonell online megling for å investere i aksjer og ETF-er, men ønsker et alternativ med lavere kostnad som lar brøkdelte aksjetransaksjoner tilpasse en portefølje.
Porteføljer vises som "paier", som er sirkulære diagrammer med skiver som representerer hver eiendel. De som investerer for pensjonering, kan investere i en måldataportefølje som består av ETF-er. Det er samfunnsansvarlige paier, opprettet i samarbeid med Nuveen, som tilbyr passive investeringsmuligheter. Du kan låne mot porteføljen din til en relativt lav rente ved å bruke M1 Lån-funksjonen. Det er en bemerkelsesverdig fleksibel plattform og inkluderer lager- og ETF-skjermbilder, som er sjeldne i robotrådgiververdenen. Det er et premium-tilbud, som løper $ 125 per år som inkluderer ekstra handelsmuligheter, lavere renter på lån gjennom M1 Lån og høyere renter på kontanter som er holdt på en M1 Spend-konto. Den lanseres senere i år.
Pros
-
Handle brøkdeler slik at du er fullt investert uten overskytende kontanter
-
Bygg din egen portefølje eller følg en av 80 "ekspert" porteføljer
-
Standard investeringsplattform er gratis
-
Evne til å se porteføljeinnhold som du kan rebalansere når som helst
Ulemper
-
Kontoer med mindre enn $ 20 og ingen aktivitet på 90 dager belastes et administrasjonsgebyr
-
Ingen online chat-evner; mest støtte er via e-post
-
Ingen fagpersoner innen økonomisk planlegging
-
Veldig lite hjelp til å etablere økonomiske mål
-
Det er ikke noe konsolideringsverktøy tilgjengelig
better
4.1
- Konto Minimum: $ 0
- Avgifter: 0, 25% (årlig) for digital plan, 0, 40% (årlig) for premieplanen
Det er flere måter å bruke Betterment: du kan synkronisere alle finansregnskapene dine for å få et helhetsbilde av eiendelene dine uten å investere, eller du kan bruke Betterment til å investere i en av deres forhåndsbygde porteføljer, eller du kan bygge dine egne portefølje. Skattepliktige kontoer er designet for å maksimere avkastningen etter skatt ved bruk av inntekt av skatte tap, og porteføljer blir balansert om nødvendig. Det er mange planleggingsverktøy og råd som tilbys underveis. De anbefalte porteføljene vises før finansiering, og du kan velge et samfunnsansvarlig alternativ hvis du vil. Betterment lanserte et kontanthåndteringsprodukt i slutten av juli som betaler en relativt høy rente.
Målovervåkningsverktøyet er visuelt behagelig og gjør fremdriften lett å spore. Nettprat er innebygd i nettstedet og mobilappene. Det årlige administrasjonsgebyret for en standardkonto er 0, 25% av din forbedringsbalanse. For en årlig administrasjonsavgift på 0, 40% kan du oppgradere til Premium-planen, som gir tilgang til økonomiske planleggere.
Pros
-
Rask og enkel kontooppsett
-
Porteføljene er helt gjennomsiktige før finansiering
-
Du kan synkronisere eksterne kontoer med individuelle mål
-
Legg til et nytt mål når som helst og følg fremdriften med letthet
-
Endre porteføljerisiko eller bytt til en annen type portefølje
Ulemper
-
Brukere av planleggingsfunksjonen blir stadig nektet til å finansiere en Betterment-konto
-
Standardplanen påløper en kostnad på $ 199 - $ 299 for å snakke med en finansiell planlegger
-
Samfunnsansvarlige porteføljer investeres i børshandlede fond (ETF)
-
Det er ingen marginutlån, sikrede lån eller lånemuligheter mot porteføljen
Personlig kapital
4.1
- Minimumskonto: 100 000 dollar
- Gebyrer: 0, 89% til 0, 49% for kontoer over 1 million dollar
Personal Capitals kontominimum er $ 100 000, noe som setter dem utenfor rekkevidden for en ny investor, men hvem som helst kan bruke sitt gratis økonomiske planleggingsverktøy. Det er tre nivåer av kapitalforvaltning når du har toppet det minimum 100 000 000 dollar som tilbyr høyere nivåer av menneskelig hjelp mens du går. Det er ikke noe generisk kundesupportnummer å ringe fordi hver klient har en økonomisk rådgiver tildelt fra starten. Personal Capital har utmerkede strategier for skatteredusering, beregnet på å senke skattebetalingen på grunn av investeringsaktivitet. Anbefalte porteføljer er strategisk designet for å hjelpe hver klient å oppnå sine individuelle mål, men du kan ikke se det spesifikke innholdet før en konto er finansiert.
Pros
-
Kontoeiere har en økonomisk planlegger på samtale
-
Utmerkede strategier for skatteoptimalisering
-
Svært velstående kunder kan bruke private klienttjenester
-
Robuste verktøy for økonomisk planlegging
Ulemper
-
Ekstremt høyt kontokrav
-
Høye avgifter sammenlignet med kun digitale konkurrenter
-
Mobilappen mangler flere viktige funksjoner
-
Registreringsprosessen krever en telefonsamtale med en økonomisk planlegger
Interaktive rådgivere
4
- Konto Minimum: 1000 dollar for porteføljer administrert av Interactive Advisors. $ 10.000 - $ 120.000 for porteføljer administrert av butikkpengeforvaltere.
- Avgifter: 0, 08-1, 5% per år, avhengig av valgt rådgiver og portefølje
Interactive Advisors, en tjeneste som tilbys av Interactive Brokers, tilbyr et bredt utvalg av porteføljer å velge mellom. I den nedre enden av kostnadsskalaen finner du regelbaserte automatiserte porteføljer fra deres Smart Beta (0, 08% administrasjonsgebyr), Diversifiserte (0, 20%) og Asset Allocation-modeller (0, 12%), mens aktivt administrerte porteføljer drives av pengeforvaltere er i den øvre enden av området (0, 50-1, 5%). Eksisterende meglerkunder kan dele en del av sine eksisterende porteføljer og investere i en (eller flere) av de som tilbys. Marginalutlån er tilgjengelig, og det samme gjelder å ta et lån mot verdien av porteføljen.
Tjenesten er foreløpig svak når det gjelder å hjelpe kunder med å planlegge for sine mål, men det er planer om å forbedre målplanleggingsfunksjonene i 2020. Kunder kan bruke IB Investors 'Marketplace for å søke etter økonomiske planleggere og fagpersoner.
Pros
-
Stort utvalg av porteføljer som tilbys
-
De fleste porteføljer inneholder individuelle aksjer
-
Marginalutlån og porteføljestøttede lån tilgjengelig
-
PortfolioAnalyst-verktøyet lar deg konsolidere og spore dine finansielle kontoer
Ulemper
-
Å åpne og finansiere en konto er vanskelig
-
Lite hjelp tilgjengelig for målplanlegging
-
Handelsprovisjoner gjør det vanskelig å fastslå kostnader
-
Noen aktivt administrerte kontoer har veldig høye minimumsnivåer
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
