Dette er de beste CD-satsene som er nasjonalt tilgjengelig fra vår forskning på mer enn 200 banker og kredittforeninger som tilbyr CD-er til kunder over hele landet. I tilfeller der mer enn en institusjon har samme topprate, har vi prioritert CD-er på kortest sikt, deretter krever CD-en et mindre minimumsinnskudd, og om det fremdeles er uavgjort, hvor CD har en mildere straff for tidlig uttak.
Beste gjeldende CD-priser:
- Beste 3 måneders CD: Chevron Federal Credit Union - 1, 75% APY Beste 6 måneders CD: CommunityWide Federal Credit Union - 2, 05% APY Beste 9 måneders CD: SRP Federal Credit Union - 2, 50% APY Beste 12 måneders CD: Quontic Bank - 2, 20% APY Beste 18 måneders CD: NASA Federal Credit Union - 2, 50% APY Beste 2 års CD: XCEL Federal Credit Union - 2, 50% APY Beste 3 år CD: Garden Savings Federal Credit Union - 2, 53% APY Beste 4 år CD: Hiway Federal Credit Union - 2, 70% APY Beste 5-års CD: Affinity Plus Federal Credit Union - 3, 00% APY
Du finner vår komplette liste over de høyeste CD-prisene i dette regnearket, som har de 10 beste prisene for hver større CD-periode. Regnearket inneholder også detaljer om minimumsinnskudd, straff for tidlig uttak og eventuelle merknader om kravene for å bli medlem av Credit Union, hvis aktuelt.
Hvor mye betaler CD-er?
Selv om landsgjennomsnittet er en god indikator på kursens retning - og hvor mye de har endret seg over en periode - er det ikke hva du bør vurdere når du handler etter CD-er. Se i stedet etter de topp nasjonalt tilgjengelige prisene, som ligger langt over bransjegjennomsnittet.
Ta for eksempel ett års CD-er. Det nåværende nasjonale gjennomsnittet er bare 0, 49% årlig prosentvis avkastning (APY). Dagens høyest betalte institusjon betaler deg 2, 25% APY for det samme ettårsforpliktelsen - mer enn fire ganger så mye. Tilsvarende kan du for treårs CD-er for øyeblikket tjene 2, 53% APY i stedet for bransjegjennomsnittet på 0, 75% APY.
Hvordan fungerer en CD?
Åpne en CD ligner veldig på å åpne hvilken som helst standard bankinnskuddskonto. Forskjellen er hva du samtykker til når du signerer på den stiplede linjen (selv om signaturen nå er digital). Etter at du har handlet rundt og identifisert hvilke CD (er) du vil åpne, vil du fullføre prosessen låse deg inn i fire ting.
- Renten: Låste renter er positive ved at de gir en klar og forutsigbar avkastning på innskuddet ditt over en spesifikk tidsperiode. Banken kan ikke senere endre renten og redusere inntektene dine. På baksiden kan en fast avkastning skade deg hvis prisene senere øker betydelig og du har mistet muligheten til å dra nytte av CDer med høyere betaling. Begrepet : Dette er hvor lang tid du samtykker i å la pengene dine være satt inn for å unngå straff (f.eks. 6-måneders CD, 1-års CD, 18-måneders CD osv.) Begrepet avsluttes på "forfallsdato, ”Når CD-en din er fullstendig modnet og du kan ta ut pengene dine strafffritt. Rektor: Med unntak av noen spesial-CD-er som tillater tilleggsinnskudd, er dette beløpet du samtykker i å sette inn på CD-en ved åpningstidspunktet. Institusjonen: Banken eller kreditforeningen der du åpner CDen din, vil avgjøre aspekter ved avtalen, for eksempel straff for straksuttak (EWPs) og om CDen din vil automatisk bli investert på nytt hvis du ikke gir andre instruksjoner på forfallstidspunktet.
Når CDen din er opprettet og finansiert, vil banken eller kreditforeningen administrere den som de fleste andre innskuddskontoer, med enten månedlige eller kvartalsvise perioder, papir eller elektroniske kontoer, og vanligvis månedlige eller kvartalsvise rentebetalinger satt inn på CD-saldoen din, der renter vil sammensettes.
Fordeler og ulemper med CD-er
Pros
-
Tilbyr en høyere rente enn du kan tjene med en sparekonto eller penger markedskonto
-
Betaler en garantert, forutsigbar avkastning, og unngår volatilitet og tap som er mulig med aksjer og obligasjoner
-
Er føderalt forsikret hvis åpnet med en FDIC-bank eller NCUA-kredittforening
-
Kan hjelpe med å avverge fristelser siden å trekke midlene tidlig utløser en straff
Ulemper
-
Kan ikke avvikles før forfall uten å pådra seg en straff for tidlig uttak
-
Tjener vanligvis mindre enn aksjer og obligasjoner kan over tid
-
Tjener en fast avkastningskurs uavhengig av om rentene stiger i løpet av løpet
Hva er en CD-stige, og hvorfor skal jeg bygge en?
Smart CD-investorer har en spesifikk taktikk for å sikre seg mot renteendringer over tid og maksimere avkastningen. Det kalles en CD-stige, og den gir deg tilgang til de høyere prisene som tilbys av 5-årige CD-vilkår, men med den vrien at en del av pengene dine blir tilgjengelige hvert år, i stedet for hvert 5. år. Slik gjør du det.
Fra begynnelsen tar du hvor mye penger du vil investere i CD-er, og deler det med fem. Du legger deretter en femtedel av midlene til en topptjenende 1-årig CD, en annen femte i en topp 2-års CD, en annen i en 3-årig CD, og så videre gjennom en 5-årig CD. La oss si at du har 25 000 dollar tilgjengelig. Det vil gi deg fem CD-er av ulik lengde, hver med en verdi av $ 5000.
Deretter, når den første CD-en modnes om et år, tar du de resulterende midlene og åpner en topp-rente-5-CD. Et år senere modnes den første 2-årige CD-en, og du vil investere midlene i en annen 5-årig CD. Du fortsetter å gjøre dette hvert år med hvilken CD som modnes, til du ender med en portefølje på fem CD-er som alle tjener 5-årige APY-er, men med en av dem som modnes hver 12. måned, og holder pengene dine litt mer tilgjengelige enn om alle den var innelåst i hele fem år.
Hva anses som en god pris for en CD
Når rentene er veldig lave, er det vanskelig å finne en enkelt CD som gir en betydelig høyere avkastning enn andre CDer. Det er en rekke faktorer som påvirker CD-genererte inntekter, og CD-investorer kan ta skritt for å maksimere avkastningen på investeringen.
Det som gjør CD-er attraktive som investeringskjøretøy er ikke avkastningen, men deres risikofrie karakter. Avhengig av hvilken finansinstitusjon som tilbyr dem, er CD-er forsikret av enten Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) eller National Credit Union Administration (NCUA), og det er få tryggere instrumenter tilgjengelig for den gjennomsnittlige investoren.
Minimumsbeløp for CD-er er vanligvis 500 dollar, og minstevilkår er 30 dager, selv om flertallet av CD-er modnes et sted mellom seks måneder og fem år. Større innskudd og lengre vilkår tjener vanligvis høyere renter, selv om kampanjesertifikater ofte bryter den generelle regelen. Rentene som er tilgjengelige på CD-er er vanligvis bare litt høyere enn den nåværende inflasjonsraten som bestemt av konsumprisindeksen (KPI), så praktisk talt enhver pris høyere enn det er en god del. Nettbanker og kredittforeninger tilbyr ofte litt høyere rente enn tradisjonelle mur- og mørtelfirmaer.
Maksimer CD-avkastningen
Sjekk renteberegningen og betalingsplanen nøye. Fordelen med å ha renter beregnet og sammensatt oftere legger opp over tid, så se etter en CD som tilbyr mer enn bare årlig sammensetting.
Mens CD-er tradisjonelt er en fast renteinvestering, eksisterer CD-er med variabel rente. Hvis du tror at renten sannsynligvis vil øke betydelig, kan du dra fordel av et sertifikat hvis renten blir justert i løpet av CD-perioden.
Indekserte eller strukturerte CD-er gir deg sjansen til å tjene en prosentandel av avkastningen på en aksjeindeks eller råvareindeks. Dette kan resultere i mye høyere avkastning enn en tradisjonell CD - og også for mer risiko.
