Hvis du er pensjonist, er din nye jobb å administrere pengene dine. En måte å gjøre jobben din bra på er å sørge for at du får det beste smellet for pengene. Verdipapirfond er et populært investeringsvalg. Men som mange valg, ligger bak dem enda flere alternativer: de forskjellige typene aksjeklasser, som egentlig reflekterer gebyrstrukturer knyttet til fondene. Disse gebyrstrukturene er vanligvis ganske greie, selv om det kan være vanskelig å vite hvilken andelsklasse som er riktig for din situasjon.
For det meste, når du jobber med en kommisjonskompensert rådgiver, som en finansiell planlegger eller en aksjemegler, skal du kjøpe en av to aksjeklasser: A eller C. Det er andre, men for denne artikkelen, skal vi fokusere på disse mest populære aksjeklassene. (For en mer omfattende diskusjon, se Hvorfor er det så mange aksjeklasser for gjensidig fond? )
Viktige takeaways
- En investor vil ofte få rabatter hvis alle pengene sine er i ett aksjeselskap. A eller C aksjefond aksjeklasser er de to mest populære blant investorer. En andelsklasse er bedre for pensjonister som ikke trenger umiddelbar tilgang til pengene sine ved pensjonering.
A-andeler
A-andelen inkluderer en opp-front-kommisjon, ellers kjent som frontbelastning. Vanligvis, hvis du er en pensjonist som trenger inntekt umiddelbart, er dette ikke den beste aksjeklassen å kjøpe. A-aksjer har en høy innledende investering som kreves (som gebyrer), så en stor del av hovedstolen du investerer vil ta en hit når du kjøper aksjene.
A-aksjer er best for de som kan kjøpe og holde midlene over lengre tid.
Imidlertid, hvis du har andre inntektskilder enn pensjonskontoer, kan A-aksjer være et lurt valg. (For mer, se Slutt å betale høye gjensidige fondsgebyrer .)
Klasse C-andeler
A-andelen er på mange måter det motsatte av A-andelen. Andelen i klasse C mangler vanligvis en forhåndsavgift, men du må holde den i minst ett år. Ellers må du betale et overgivelsesgebyr på 1%.
Som pensjonist er dette vanligvis den mest attraktive veien å gå, slik at du ikke er innelåst i investeringen i en lengre periode. I tillegg kan du også flytte til et annet aksjeselskap etter at ett års tid er utløpt.
Det er imidlertid en ulempe med klasse C-aksjer. Selv om du ikke har den faste kommisjonen, betaler du mye høyere interne avgifter, kjent som utgiftsforholdet. Denne utgiften er vanligvis minst 1% høyere enn du ville betalt med A-aksjer.
Hvilken andelsklasse passer for deg?
Selv om det er mange faktorer du må tenke på når du velger en aksjeklasse for aksjefond, vil sannsynligvis være den viktigste faktoren hvor lenge du kan holde pengene dine i investeringer. Hvis du kan kjøpe og holde aksjefond i lengre perioder, bør du vurdere A-aksjer. Hvis du ikke kan det, bør du vurdere andeler i klasse C. (For mer, se: Verdipapirfond: administrasjonsgebyr mot MER .)
Alternativt kan det være lurt å finne en utmerket avgiftsbasert forvalter som kan hjelpe deg med å kjøpe institusjonelle aksjeklasser. Institusjonelle aksjeklasser vil ha mye lavere utgifter enn både A- eller C-aksjene. Men husk at du også da må betale rådgiveren hans administrasjonsgebyr, som kan være rundt 1% av forvaltede eiendeler per år.
Bunnlinjen
Ta deg noen øyeblikk til å vurdere forskjellene mellom de mest populære A- og C-aksjeklassene, og bestem deretter hvilken som passer for deg. Velg med omhu, og du vil sannsynligvis spare og tjene mer penger.
For ytterligere innsikt, se ABCs of Mutual Fund Classes .
