Beste meglere for roth iras

Roth IRA-er og tradisjonelle IRA-er er veldig like, men de er forskjellige i hvordan de beskattes. Med en tradisjonell IRA, vil bidrag beskattes ved uttak av midler fra kontoen. Med en Roth IRA betaler du skatt for bidragene du plasserer på kontoen, og du betaler ikke en skatt når du tar ut pengene i en alder av 59 år eller eldre. Hvis du trekker deg tilbake før fylte 59 ½ med enten en tradisjonell eller Roth IRA, er du pålagt en tilleggsskatt på 10% for tidlig uttak med mindre du kvalifiserer for et unntak.

Både Roth IRAs og tradisjonelle IRAs gir skattefri vekst av bidragene dine til du går av med pensjon, og det er derfor det er viktig å finne den rette nettmegleren til å bygge din pensjonsformue. Meglerne vi valgte har utmerkede verktøy for pensjonsplanlegging og rapportering. Vi har også sett på lave eller ingen årlige avgifter for å administrere IRA, slik at du kan holde pengene vokser til pensjonen.

Best for Roth IRAs

Vår liste over de fem beste meglerne for Roth IRAs:

• Merrill EdgeFidelity InvestmentsTD AmeritradeCharles SchwabE * TRADE

Merrill Edge

4.5

ÅPNE EN KONTO

• Konto minimumsbeløp: $ 0
• Gebyrer: $ 0 per aksjehandel. Opsjoner handler 0 dollar per ben pluss 0, 65 dollar per kontrakt

Les hele vurderingen ÅPEN KONTO

Merrills Portfolio Story-funksjon er et fantastisk verktøy for pensjonsplanlegging og investeringer for mål. Det er tilpasset hver kunde og viser din eiendomsfordeling og fremgangen din mot målet ditt i en innbydende layout. Du kan drille deg ned for mer informasjon om en bestemt bedrift ved å bruke Merrills Stock Story-funksjon, som også gir detaljer om et selskaps miljø-, sosiale og styringsrangeringsvurderinger (ESG). En hypotetisk handelskalkulator prosjekterer hvordan en handel kan påvirke hele porteføljen.

Merrill har gjort en enorm investering i mobilappene sine, og gjenspeiler antall kunder som får tilgang til tjenestene sine ved hjelp av smarttelefoner og nettbrett. Mobilappene inneholder også et vell av innhold i veiledning og pensjonsplanlegging.

Merrill Edge mottok også priser for beste nettbaserte handelsplattformer, beste for nybegynnere, beste aksjehandelsapper og beste for IRA-er.

Pros

• Personalisert porteføljeanalyse

• Avansert pensjonsplanlegging og livsfase planleggingsverktøy

• Tilpasselig nyhetsfeed med innhold fra mer enn 35 leverandører

Ulemper

• Handel med komplekse opsjoner er begrenset

• Selvstyrte investorer kan bli irriterte av det tilsynelatende konstante presset mot å ansette en finansiell rådgiver

Fidelity Investments

4.4

ÅPNE EN KONTO

• Konto Minimum: $ 0
• Gebyrer: $ 0 for aksje- / ETF-handler, $ 0 pluss $ 0, 65 / kontrakt for opsjoner

Les hele vurderingen ÅPEN KONTO

Fidelity forbedrer pensjonsplanleggingsverktøyene deres for å engasjere Millennials med et spill som heter Five Money Musts, som oppfordrer nye investorer til å komme seg inn i markedene ved å bruke børshandlede fond. For de som er lenger nede i veien mot pensjon, er det verktøy for å hjelpe deg med å organisere deg når pensjonsdatoen nærmer seg, inkludert en klar forklaring på hvordan og når du skal ta betalinger for trygden. Fidelity tilbyr alt fra administrerte kontoer til selvbetjening, og robotrådgivningen Fidelity Go kan brukes til IRA-er.

Å rulle en arbeidsgivers 401 (k) balanse til en IRA er en prosess som kan være tungvint og full av kronglete passasjer, men Fidelity stavler de nødvendige trinnene tydelig. Pensjonskalkulatorene og målsettingsverktøyene er skrevet på vanlig engelsk og er enkle å bruke.

Fidelity mottok også priser for beste samlede online meglere, beste for nybegynnere, beste aksjehandelsapper, beste for ETF-er, beste for penneaksjer, beste for internasjonale handelstjenester, beste for internasjonal handel og beste nettbaserte handelsplattformer.

Pros

• Lave transaksjonsgebyrer, pluss fantastisk ordreruteringsteknologi som senker kostnadene ved en transaksjon ved å oppsøke prisforbedring

• Rikelig online hjelp, inkludert en chatbot som kan svare på de fleste kundespørsmål

• Et bredt spekter av eiendeler kan omsettes, og du kan velge mellom 265 provisjonsfrie ETF-er

Ulemper

• Plattformen fikk noen strømbrudd under tunge handelsdager i 2017 og 2018, men Fidelity har investert mye i infrastrukturen for å forhindre at dette skjer i fremtiden

• Automatisk utbytte reinvestering er satt for hele kontoen; Hvis du vil endre det for en bestemt sikkerhet, må du ringe kundeservice

• Å finne et bestemt verktøy eller funksjon kan være vanskelig på grunn av plattformens menysystem

TD Ameritrade

4.3

ÅPNE EN KONTO

• Konto Minimum: $ 0
• Gebyrer: Gratis kommisjoner for aksjer, ETF og per ben bein i USA, fra 3. oktober 2019. 0, 65 dollar per opsjonskontrakt.

Les hele vurderingen ÅPEN KONTO

TD Ameritrade-kunder kan analysere eierandelene i pensjonsplanene sine, via selskapets partnerskap med finanskonsulent FeeX, og oppfordres til å generere høyere avkastning ved å kvitte seg med dyre verdipapirfond og ETF-er og erstatte dem med ETF-er med lavere forvaltningshonorar. Selskapet tilbyr mer enn 300 ETF-er som handler uten provisjon. Du kan gå alene og ta egne investeringsbeslutninger, eller samarbeide med en av TD Ameritrades økonomiske planleggere, for å sette deg mål og spore fremdriften. TD Ameritrades pensjonskalkulator er tilgjengelig for allmennheten, slik at ikke-kunder kan sjekke planleggingsverktøyene før du åpner en konto.

TD Ameritrade mottok også priser for beste generelle online meglere, beste for dagshandel, beste for opsjonshandel, beste nettverksplattformer, beste for nybegynnere, beste for ETF-er, beste for IRA-er og beste aksjehandelsapper.

Pros

• Utdanningstilbudene er designet for å gjøre nybegynnere investorer mer komfortable med et bredere utvalg av aktivaklasser

• Bred tilgjengelighet av kommisjonsfrie ETF-er

• Tallrike verktøy for renteinvesteringer, inkludert over 40 000 obligasjoner og mer enn 400 obligasjonsfond, hvorav omtrent 300 kan omsettes uten provisjonsfri

• Inntektberegningsverktøyet viser renter og utbytter som kommer opp i løpet av de neste 12 månedene

Ulemper

• Provisjoner er høyere enn de fleste andre meglere, og marginrentene er veldig høye

• Verktøy er spredt over flere nettsteder, nedlastbare plattformer og mobilapper, og du kan ha problemer med å finne favorittene dine

Charles Schwab

4.2

ÅPNE EN KONTO

• Konto Minimum: $ 0
• Avgift: Gratis aksje-, ETF- og opsjonskommisjoner i USA, fra 7. oktober 2019. 0, 65 dollar per opsjonskontrakt.

Les hele vurderingen ÅPEN KONTO

Schwab tilbyr et bredt spekter av eiendeler å investere i og - etter å ha integrert optionXpress-plattformen - har også noen fantastiske verktøy for handel med opsjoner. Det er pensjonering og planlegging-delen av nettplattformen hjelper kunder med å forstå hvilke typer kontoer som er tilgjengelige, inkludert hvordan de kan rulle over en gammel 401 (k) til en IRA. Du kan gå alene eller logge på med en profesjonell rådgiver for å veilede deg på reisen din.

Schwabs robo-rådgivende, intelligente porteføljer, kan brukes med alle slags IRA hvis du foretrekker å bruke den automatiske tjenesten uten gebyr. Når pensjonister nærmer seg, er nettstedet til Schwab full av måter å utforme en tilnærming for å generere inntekter trygt. Det er pensjonsinntektsquiz som er verdt å ta bare for å se hvilke områder med økonomisk frihet du kanskje vil studere videre.

Charles Schwab mottok også priser for beste samlede online meglere, beste nettbaserte handelsplattformer, beste for internasjonal handel, beste for opsjonshandel, beste for penneaksjer, beste for nybegynnere, beste for IRA-er, beste for ETF-er og beste aksjehandelsapper.

Pros

• Ingen-robo-rådgivning, Schwab Intelligent Portfolios, er et bra sted å begynne å investere for pensjonisttilværelse

• Mer enn 200 ETF kan omsettes uten transaksjonsgebyr

• ETF forskningssenter har også en screener for lukkede midler, som kan brukes til å generere inntekter i pensjon

Ulemper

• Enkelte verdipapirfond har en avgift på $ 76 ved kjøp

• Det er ingen rapporter om forventede inntekter

• $ 0 for å åpne en konto gjelder bare hvis du har åpnet en sjekkskonto for Schwab One

E * TRADE

4.1

ÅPNE EN KONTO

• Konto Minimum: $ 0
• Avgifter: Ingen provisjon for aksje- / ETF-handler. Opsjoner er $ 0, 50 - $ 0, 65 per kontrakt, avhengig av handelsvolum.

Les hele vurderingen ÅPEN KONTO

E * TRADE har gjort en samlet innsats de siste to årene for å forbedre pensjonistplanleggingstjenestene. For det formål tilbyr den sin E * TRADE Komplette IRA-konto for de som er kvalifisert til å begynne å ta ut kontanter, inkludert muligheten til å skrive en sjekk og få beløpet regnet til kundens RMD. Alle valgmulighetene fra OptionsHouse-plattformen er nå innebygd i Power E * Trade, inkludert utdanning og veiledning. E * TRADE var en av få større meglere som overlevde handelsstøttene i 2017 og 2018 relativt jevnt også.

E * TRADE mottok også priser for Beste nettbaserte handelsplattformer, Beste for alternativhandel, Beste for ETF-er, Beste aksjehandelsapper, Beste for IRA-er og Beste for nybegynnere.

Pros

• Fantastisk veiledning, med dusinvis av korte videoer, tilgjengelig i planleggingsdelen

• Mobilapper inkluderer alle pensjonsplanleggingsverktøyene, inkludert sporing av fremskritt mot målet ditt

• 200 ETF-er som kan omsettes uten provisjon

Ulemper

• Ingen forex eller internasjonale investeringer (foruten målrettede ETF) tilgjengelig

• Enkelte avanserte handelsfunksjoner er bare tilgjengelige på Power E * Trade

• Automatisk reinvestering av utbytte krever meglerassistanse

• Provisjoner er høyere enn gjennomsnittet, til $ 6, 95, men hyppige handelsmenn kvalifiserer for $ 4, 95 gebyrer

Hvorfor du bør vurdere en Roth IRA

Roth IRA er fantastiske investeringskjøretøyer. Dette fordi de er sterkt fordelt mot skatt. Her er noen grunner til at en Roth IRA kan være en flott mulighet:

• Skattefordelte: Betal skatt på bidragene dine nå og ikke når du tar ut pengene dine. Dette betyr også at ikke bare inntektene som gjør at kontoen din vokser skattefrie mens de er på kontoen - du vil ikke bli rammet av gevinstskatt - men at når du tar ut penger fra kontoen din ved pensjonering, vil du betale null skatter på det. Hvis du tror du kommer i en høyere skatteklasse når du går av med pensjon, er dette en stor fordel. Ingen nødvendige minimumsdistribusjoner (RMD): Det er ingen alder hvor du blir tvunget til å ta ut penger på grunn av RMD-er. Dette betyr at du kan overlate hele kontoen til et barn eller barnebarn, og gi mange års skattefrie utdelinger. Evne til å ta ut bidrag: Med skatten din som allerede er betalt, kan du når som helst trekke inn bidragene dine, både skatte- og straffefri. Bidrag refererer til pengene du legger inn og ikke investeringsinntekter på disse bidragene. Den lar deg også bruke Roth som et sikkerhetskopifond hvis du trenger det. Skattediversifisering ved pensjon: Når du begynner å trekke deg fra pensjonskontoer, for eksempel 401 (k) og tradisjonell IRA, vil din skattepliktige inntekt øke. Dette kan føre til at skatten din også stiger. Men fordi pengene på Roth-kontoen ikke er skattepliktig inntekt, lar de deg blande ut distribusjoner slik at du ikke skyver deg inn i en høyere skatteklasse. Dette er spesielt nyttig i årene før du slo 70½ når RMD-er sparker inn.

Hvem er Roth IRAs best for?

Roth IRAs er best for dem hvis modifiserte justerte bruttoinntekter (MAGI) er under grensen for 2020 (124 000 dollar hvis de er single og $ 206 000 hvis de er gift), og for de som tror at de vil være i en høyere skatteklasse når de går av med pensjon enn de er nå.

Uansett er det alltid en fordel å ha din pensjonssparing skattemessig diversifisert. Legg merke til at enslige med MAGIs mellom $ 124.000 og $ 139.000 ($ 196.000 og $ 206.000 for de giftet seg innlevering i felleskap) kan gi reduserte bidrag til en Roth IRA.

Skattediversifisering betyr å ha en rekke pensjonskontoer med målet å maksimere uttak uten å skyve deg inn i et høyere skatteklasse. Slik fungerer det: Når du kan ta ut strafffrie penger fra pensjonskontoen din fra 59 ½ alder, trekker du deg ut av den tradisjonelle IRA-besparelsen, helt opp til grensen for neste skatteklasse. Deretter kan du ta ekstra besparelser ut av Roth IRA-enheten din, da den ikke bidrar til din skattepliktige inntekt fordi den allerede var beskattet da den først ble bidratt. Dette lar deg holde den skattepliktige inntekten din lav, samtidig som du kan ta en større sum ut av pensjonskontoer.

Hvordan kvalifiserer du for en Roth IRA?

• Hvis enkelt: må ha en modifisert justert bruttoinntekt under 139 000 dollar for å bidra, men bidragene reduseres fra 124 000 dollar. Hvis gift gift arkivering i fellesskap: modifisert justert bruttoinntekt må være mindre enn $ 206.000, med utfasning som starter på $ 196.000.

Hvor mye kan jeg bidra til en Roth IRA?

For 2019 og 2020 kan du maksimalt bidra med $ 6000 ($ 7000 hvis du er 50 år eller eldre innen utgangen av året) eller din skattepliktige kompensasjon for året, hvis den er under det tillatte antallet.

Hvordan vokser en Roth IRA?

En pensjonskonto - enten det er en tradisjonell IRA, Roth IRA eller 401 (k) - bygger seg opp når du bidrar til kontoen. Disse regnskapene vokser også over tid på grunn av sammensatte renter. Forbindelse betyr at bidragene hvert år tjener renter, og saldoen øker. Året etter tjener du renter på den økte saldoen. Som et resultat øker det totale beløpet som opptjent rente hvert år, selv om du ikke lenger bidrar til kontoen din.

I tillegg til rentebærende kontoer, kan pensjonspenger, inkludert midler i din Roth IRA, investeres i markedene. Disse midlene kan plasseres i aksjer, ETF-er, aksjefond og en rekke andre finansielle eiendeler. Når disse eiendelene øker i verdi, kan de øke verdien på pensjonskontoen din betydelig.

metodikk

Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av online meglere. Våre anmeldelser er resultatet av seks måneders evaluering av alle aspekter av en online meglerplattform, inkludert brukeropplevelse, kvaliteten på fagforholdene, produktene som er tilgjengelige på deres plattformer, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelsen og kundeservice. Vi etablerte en vurderingsskala basert på kriteriene våre, og samlet inn over 3000 datapunkter som veide inn i stjernescoringssystemet vårt.

I tillegg ble hver megler vi undersøkte, pålagt å fylle ut en 320-punkts undersøkelse om alle aspekter av plattformen deres som vi brukte i testingen vår. Mange av nettmeglerne vi evaluerte ga oss demonstrasjoner på egenhånd av plattformene sine på våre kontorer.

Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for å rangere online investeringsplattformer for brukere på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.