Å bestemme hvilke aksjefond som er passende for en pensjonsportefølje krever god forståelse av investeringsstrategier. Vanguard måldato-fond gjør arbeidet med å balansere over tid slik at investorer ikke trenger å gjøre det. De starter med en tildeling som favoriserer aksjer i de første årene av en investors livssyklus, vanligvis 90% aksjer og 10% obligasjoner.
Når en investor nærmer seg pensjonsalderen, balanserer Vanguard gradvis formuesfordelingen til fordel for mindre risikofylte verdipapirer, som obligasjoner og kortsiktige reserver. Vanguard måldato-midler har en gjennomsnittlig utgiftsgrad på 0, 12%. Bransjens gjennomsnittlige utgiftsgrad for sammenlignbare fonddato er 0, 63%. Fra og med februar 2015 økte Vanguard den internasjonale kapital- og rentefordelingen for sine måldato-fond for å gi investorer forbedret global diversifisering.
Vanguard Target Retirement 2025 Fund
Vanguard Target Retirement 2025 Fund har en måldato som varierer fra 2021 til 2025. Fordi fondet er veldig nær måldatoen, har porteføljen et stort antall obligasjonsbeholdninger, som har en tendens til å være mindre risikabelt sammenlignet med aksjer. Spesielt investerer fondet i forskjellige Vanguard aksje- og obligasjonsfond, noe som resulterer i 37% tildeling til innenlandske aksjer, 24, 20% tildeling til internasjonale aksjer, 27, 40% tildeling til amerikanske forretnings- og statsobligasjoner, og 11, 40% tildeling til internasjonale obligasjoner. Innenlandske aksjebeholdninger i dette fondet er bredt spredt over hele det amerikanske aksjemarkedet.
Gjennom årene har Vanguard Target Retirement 2025 Fund, og Vanguard måldato-fond generelt sett en tendens til å fokusere mer på obligasjoner med høyere kvalitet og statsinflasjonsbeskyttede verdipapirer (TIPS) sammenlignet med andre fondsfamilier. Denne tilnærmingen gir bedre beskyttelse av kapital mot volatilitet og erosjon av virkelig verdi.
Vanguard Target Retirement 2025 Fund har en firestjerners rangering fra Morningstar og en utgiftsgrad på 0, 13%. Etter hvert som fondet kommer nærmere 2025, planlegger det å ha høyere aktivaallokering til obligasjoner, i riket på 50%. Dette fondet er mest passende for investorer som er svært kostnadsbevisste og planlegger å trekke seg mellom 2023 og 2027.
Vanguard Target Retirement 2040 Fund
Vanguard Target Retirement 2040 Fund tilbyr en enstopp bredt diversifisert portefølje med en måldato mellom 2038 og 2042. I likhet med andre Vanguard måldato-fond investerer dette fondet i fire Vanguard-indeksfond med formuesallokeringer på omtrent 85% i aksjer og 15 % i selskapsobligasjoner. Rundt 50, 20% av fondets eiendeler fordeles til innenlandske aksjer, mens 33% er dedikert til internasjonale aksjer. Det er allokering av 11, 80% i amerikanske forretnings- og statsobligasjoner og 5% tildeling av internasjonale obligasjoner. Siden fondet er nesten 20 år unna måldatoen, vil det fortsette å fordele flere eiendeler til risikofylte verdipapirer de neste fem til ti årene.
Vanguard Target Retirement 2040 Fund har en utgiftsgrad på 0, 14% og har en firestjernersvurdering fra Morningstar. På grunn av Vanguards større vekt på internasjonale obligasjoner og internasjonale aksjer, gir fondet en bredere spredning og bedre avkastningsperspektiver i det lange løp, ettersom oversjøiske markeder, spesielt fremvoksende markeder, har en tendens til å vokse raskere sammenlignet med utviklede markeder. Vanguard Target Retirement 2040 Fund er mest passende for investorer hvis målpensjon er mellom 2038 og 2042 og ønsker å investere i ett fond og ikke å bekymre deg for å balansere før pensjonen.
Vanguard Target Retirement 2055 Fund
Vanguard Target Retirement 2055 Fund tilbyr livssyklusfordeling for investorer med spesifikke pensjonsdato. Dette fondet er mest attraktivt for investorer som nettopp startet sin karriere og har over 40 år før pensjonen. Siden fondet er veldig langt fra måldatoen, blir 90% av eiendelene allokert til nasjonale og internasjonale aksjer. De resterende 10% av eiendelene er delt mellom amerikanske og internasjonale obligasjoner. Fondet vil sannsynligvis holde seg til en slik aggressiv tildeling frem til 2030-2035; etter det vil den begynne å justere tildelingen hvert år mot obligasjoner.
Vanguard Target Retirement 2055 Fund har en utgiftsgrad på 0, 15% og en firestjernersvurdering fra Morningstar. Dette fondet er best egnet for investorer som ønsker automatisk balansering av aktiva til en lav pris og som ikke planlegger å trekke seg før 2053 og 2057.
