Hva er et nedlån på 3-2-1
Et nedlån på 3-2-1 refererer til en type pantelån som gjør det mulig for låntakeren å senke renten de tre første årene gjennom en forhåndsbetaling. Generelt er 3-2-1 nedkjøpslån bare tilgjengelig på primær- og sekundærboliger. Investeringseiendommer er ikke kvalifiserte. De er heller ikke tilgjengelige som en del av et justerbar rente (ARM) med en innledende periode på mindre enn fem år.
Å bryte ned 3-2-1 Nedkjøpspant
Et 3-2-1 nedkjøpt pantelån gjør det mulig for utlåner å senke renten på et pantelån i løpet av de tre første tilbakebetalingsårene. Det ligner på praksisen med at en låntaker kjøper rabattpoeng på et lån og er en type midlertidig tilskudd til buydown. Ved å foreta en ekstra forskuddsbetaling ved stenging, kjøper låntakeren midlertidig en lavere rentestruktur. I et 3-2-1 nedkjøpt boliglån senkes lånets rente med 3 prosent det første året, 2 prosent i det andre og 1 prosent i det tredje. Det foreligger en permanent rente for den gjenværende løpetiden på lånet.
Nedkjøpet av 3-2-1 kan være et attraktivt alternativ for en boligkjøper med tilgjengelige kontanter i begynnelsen av lånet. Det passer også for låntakere som forventer høyere inntekt de kommende årene. I løpet av de tre første årene med lavere rentekostnader, og som et resultat lavere månedlige utbetalinger, kan låntakeren sette av kontanter til andre utgifter.
Ved slutten av tredje års reduksjon tilbakestilles renten til en permanent rente. Denne jevn rente gir låntakeren en viss grad av økonomisk sikkerhet og gir mulighet for budsjettering. På dette tidspunktet blir 3-2-1 et konvensjonelt lån og gir stabilitet, spesielt sammenlignet med et prioritetslån eller regulerbar rente (ARM). Disse to produktene med langsiktige bevegelige renteutgifter utsetter kjøpere for betydelig renterisiko i løpet av lånets levetid. Ustabil interesse øker også sannsynligheten for at låntager til slutt vil måtte refinansiere seddelen.
Subsidiserte 3-2-1 kjøpslån
I noen situasjoner kan nedkjøpet av 3-2-1 komme som et insentiv når buydown kommer fra en tredjepart. Tredjeparten kan være en selger, villig til å gi en kontantrefusjon til kjøperen i form av buydown for å selge en eiendom.
I andre tilfeller kan et selskap som flytter en ansatt til et nytt marked dekke buydown-kostnadene for å lette kostnadene for flytting for den ansatte. Mer ofte tilbyr en byggherre å subsidiere en ny boligbygging ved å gå med på å kjøpe de midlertidig lavere rentene som et insentiv for kjøperen av et nytt hjem.
Det finansielle utlånsinstituttet ville motta de samme pantebetalinger som det ville ha mottatt via et konvensjonelt lån. Imidlertid, med et tilskudd, vil byggherren, selgeren eller arbeidsgiveren også bidra med et beløp som tilsvarer låntakers nedsatte månedlige utbetalinger i de tre første årene av et lån.
