Innholdsfortegnelse
- Inntekt og beskatning av fordeler
- Skattyter brakett
- Slik senker du avgiftssikkerhet
Alle må gi gjeldende trygdeinntekter på inntekt, også de som har jobbet forbi full pensjonsalder. Å jobbe forbi full pensjonsalder kan øke trygdeytelsene i fremtiden fordi trygdeavgift fortsatt blir betalt inn.
Viktige takeaways
- Avhengig av inntekten din, kan du betale inntektsskatt på en del av trygden. For 2020 vil par som innleverer sammen med en samlet inntekt mellom $ 32 000 og $ 44 000, måtte betale skatt på opptil 50% av fordelene. Hvis samlet inntekt er mer enn $ 44 000, beskattes de på opptil 85% av fordelene. For enslige ligger inntektsgrensene mellom $ 25 000 og $ 34 000 for 50%, og mer enn $ 34 000 for 85%. Noen stater vil også skattlegge trygdeinntekter atskilt fra hva skattemyndighetene krever.
Inntekt og beskatning av fordeler
Hvis du fortsetter å jobbe, kan det imidlertid redusere nåværende ytelsesutbetalinger, hvis noen, tatt i løpet av året hvor full pensjonsalder er nådd, i henhold til en Social Security Administration-grense, som endres hvert år.
Hvis full pensjonsalder nås i juli, for eksempel, må den totale inntekten som er opptjent fra januar til juli være under grensen, eller trygdeytelser senkes med $ 1 for hver $ 3 av inntekter over grensen, som er $ 48 600 for 2020.
Disse pengene holdes av trygdeetaten og tilbakebetales stegvis når skattyteren ikke lenger jobber. Det er ingen grenser for inntekt opptjent den siste måneden som full pensjonsalder nås når hele stønadsbeløpet utbetales uansett hvor mye inntekt som er opptjent.
Skattyter brakett
Imidlertid kan det å ta trygdeytelser mens du fortsetter å jobbe ha den uventede negative konsekvensen av å støte en skattyter i en høyere skatteklasse. De fleste glemmer at en viss prosentandel av trygdeytelser kan skattlegges - opptil 85% - avhengig av arkivstatus og samlet inntekt, inkludert halvparten av trygdeytelser.
Noen stater beskatter også trygdeytelser. Det er mulig å få skatter tilbakeholdt fra trygdeytelser ved å fylle ut IRS-skjema W-4V eller be om et frivillig skjema for kildeangivelse på nettet. Det er for øyeblikket 13 stater der trygdeytelsene dine også kan være skattepliktige på statlig nivå, i det minste for noen mottakere. Hvis du bor i en av disse delstatene - Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, North Dakota, Rhode Island, Utah, Vermont eller West Virginia - sjekk med det aktuelle statlige skattebyrået. Som med den føderale skatten, varierer hvordan disse byråene skatter trygden etter inntekt og andre kriterier.
Hvordan senke trygdeskattene dine
Det er flere rettsmidler som er tilgjengelige for de som beskattes av trygdeytelsene sine. Den kanskje åpenbare løsningen er å redusere eller eliminere renter og utbytte som brukes i den foreløpige inntektsformelen. I begge eksemplene vist over ville skattebetalerne redusert trygdeskatten hvis de ikke hadde hatt deklarable investeringsinntekter på toppen av de andre inntektene.
Derfor kan løsningen være å konvertere de rapporterbare investeringsinntektene til skatteutsatt inntekt, for eksempel fra en livrente, som ikke vises på 1040 før den er trukket tilbake. Hvis du har $ 200 000 i innskuddsbevis (CD-er) som tjener 3%, betyr det 6 000 dollar i året som vil bli regnet som foreløpig inntekt. Men de samme 200 000 dollar som vokser i en livrente, med renten gjeninvestert i livrenten, vil effektivt gi en rapporterbar rente på $ 0 ved beregning av foreløpige inntekter.
Generelt blir livrenter skattepliktig inntekt når de tas som distribusjon avhengig av kontotype. Derfor kan praktisk talt alle investorer som ikke bruker all renten som er betalt fra en CD eller annet skattepliktig instrument, dra nytte av å flytte minst en del av hans eller hennes eiendeler til en skatteutsatt investering eller konto.
Et annet mulig botemiddel kan være å ganske enkelt jobbe litt mindre, spesielt hvis du er på eller nær terskelen for å få skattene dine. I det første eksemplet oppført ovenfor, hvis Jim skulle flytte sine skattepliktige investeringer til en livrente og tjene 1000 dollar mindre, ville han ha praktisk talt ingen skattepliktige fordeler. Å skifte investeringer fra skattepliktige kontoer til en tradisjonell eller Roth IRA vil også oppnå det samme målet, forutsatt at finansieringsgrensene ikke er overgått.
Rådgiver Insight
Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, MA
Så lenge du jobber og tjener inntekt, enten du er i selvstendig næringsdrivende eller for en arbeidsgiver, vil du bli pålagt å bidra til trygd.
Hvorvidt du trenger å betale skatt på trygdeytelsene dine, avhenger imidlertid av den modifiserte justerte bruttoinntekten (MAGI). Hvis MAGI-en din er over en viss terskel for innleveringsstatusen din (f.eks. Enslig eller gift arkivering i felleskap), vil fordelene dine være skattepliktige. Inntil 85% av en skattyters ytelser er trygd.
