Hva er en automatisk rollover?
1. Automatisk overføring er overføring av en kvalifisert pensjonsplanfordeling til en individuell pensjonskonto uten noe tiltak som kontoinnehaveren krever. Dette skjer når et selskap fjerner en ansatt med en liten saldo fra en bedrifts sponset pensjonsplan etter at de forlater selskapet. Ansatte med større saldo har muligheten til å forbli i planen.
2. Automatisk overføring refererer også til reinvestering av renter og hovedstol fra et innskuddsbevis ved forfallstidspunktet uten noe tiltak som kreves av kontoinnehaveren. Når en CD forfaller, har sertifikatholderen et visst antall dager på å flytte inntektene til en annen konto. Hvis de ikke gjør noe, investerer finansinstitusjonen automatisk inntektene til en ny CD med samme løpetid som den opprinnelige CD-en.
Forstå den automatiske rollover
1. Automatisk rollover er en del av Safe Harbor-reglene, som krever at selskaper må gi berørte ansatte nødvendige opplysninger, instruksjoner for hvordan de kan investere på nytt, så mye som 60 dagers varsel om at de vil bli fjernet fra en pensjonsplan. Når denne oppsigelsesperioden er gått, går de ansattes midler til et annet investeringsinstrument som kalles Safe Harbor IRA som investerer i et pengemarkedsfond eller en annen investering med lav risiko. Hvis planholderen ønsker at noe annet skal skje, inkluderer andre alternativer en kontantfordeling eller en overføring til en spesifikk pensjonskonto. Safe Harbour IRA-regler trådte i kraft i 2005, som en del av loven om økonomisk vekst og skattelette forsoning.
2. Automatisk rollover, også kalt "automatisk fornyelse", investerer nesten alltid på en CD med samme begrep som den opprinnelige investeringen. Imidlertid er renten ofte forskjellig, avhengig av dagens avkastning.
Fordeler og ulemper med automatisk rullering
1. Automatisk overføring hjelper selskaper med å fjerne små saldo-kontoer fra 401 000 og andre pensjonsplaner. Å ha for mange små kontoer er både en administrativ byrde og en ekstra kostnad. Å fjerne et stort antall små kontoer bidrar til å redusere kostnadene for andre i planen. Ulempen for ansatte som ikke iverksetter tiltak, er at pensjonssparingen ikke holder tritt med inflasjonen hvis de automatisk blir igjen i en lavavkastende investering i mange år.
2. Automatisk fornyelse kan forenkle reinvesteringsprosessen for CD-holdere. Tenk på en investor på en måned CDer. Uten automatisk fornyelse må denne investoren handle en ny CD hver måned hvis de ønsker å være investert. En ulempe for innehavere av CD-er på lengre sikt, er imidlertid at denne typen investorer foretrekker å sette midlene inn i noe annet, og hvis de ikke handler i løpet av noen få dager før en automatisk rollover starter, får de en straff til kontanter ut den nye CD-en tidlig. I tillegg kan automatisk fornyelse noen ganger sette investorer i CD-er med lavere avkastning til ugunstige priser.
