Hva er FERS?
Med mindre du er ansatt i regjeringen, har du sannsynligvis aldri hørt om Federal Employeeën Retirement System (FERS), men hvis du jobber i offentlig sektor eller planlegger det i nær fremtid, er FERS et forkortelse, vil du snart kjenne godt til.
Federal Employeeën Retirement System, eller FERS, er pensjonsplanen for alle sivile ansatte i USA. Planen dekker alle ansatte i den utøvende, rettslige og lovgivende grenene i den føderale regjeringen. FERS dekker imidlertid ikke militært personell eller ansatte i statlige eller lokale myndigheter. Ansatte under FERS mottar pensjonsytelser fra tre kilder: den grunnleggende stønadsplanen, Social Security og the Thrift Savings Plan, eller TSP.
Viktige takeaways
Grunnleggende fordelsplan
Grunnstønadsplanen er en pensjon der den ansatte mottar et fastsatt beløp, uavhengig av beløpet han eller hun har bidratt med. Beløpet avhenger av lengden på tjenesten og "high-3" gjennomsnittet. “High-3” refererer til de høyeste tre årene på rad. Ofte er det de siste tre årene du jobbet, men hvis du hadde en høyere betalende stilling tidligere i karrieren, kan de tre høye være i løpet av den tiden.
Denne beregningen tar bare hensyn til grunnlønnen din. Det inkluderer ikke overtid, bonuser eller andre ekstra betalinger. Dine års troverdige tjenester rapporteres på SF-50-skjemaet du mottar minst en gang per år. Deretter legger byrået du jobber til til en 1% multiplikator til high-3. Imidlertid vil ansatte som er 62 år eller eldre med minst 20 års tjeneste, få en multiplikator på 1, 1%. Formelen for den grunnleggende ytelsesplanen er: Lønn med høy 3 x tjenestetid x Pensjonsmultiplikator = Årlig pensjonsytelse. Hvis du jobbet i 25 år og tjente $ 75 000 per år, ville den månedlige betalingen ligge på rundt 1.560 dollar, i henhold til formelen.
Trygd
I motsetning til noen offentlige pensjonsplaner, betaler ansatte som er dekket under FERS i trygdesfondet til samme hastighet som private ansatte. I 2013 vil alle som betaler til trygd betale 6, 2% av inntektene med byrået som samsvarer med bidraget. Hva kan du planlegge å motta fra trygd? Hvis du ble født i 1975, tjener $ 50 000 per år og planlegger å gå av med pensjon i en alder av 65, ville dine estimerte utbetalinger være omtrent $ 4200 per måned justert for inflasjon ($ 1500 i dagens dollar).
Sparsommelig spareplan
Tenk på Thrift Savings Plan som en 401 (k). Kongressen etablerte TSP i 1986 og den tilbyr de samme typene skattefordeler og sparing som en 401 (k). Hver lønnsperiode, byrået du jobber for innskudd 1% av grunnleggende lønn til TSP. På toppen av det har du muligheten til å gi ytterligere bidrag, som byrået ditt vil matche (opptil 5% av lønnen din). Disse ekstra bidragene blir utsatt skatt og administreres av Federal Retirement Thrift Investment Board. Akkurat som en 401 (k), kan du velge hvordan disse midlene skal investeres. Når du konfigurerer TSP, vil du få en liste over fondsvalg.
"Den største feilen i føderal ansatt jeg ser, er ikke å bidra til byråkampen på 5%. Bare å velge å bidra med 5% og la det ligge i G-fondet vil garantere en automatisk 100% avkastning. Ingen investorer kan konsekvent slå det, sier Cooper Mitchell, president i Dane Financial LLC, i Springfield, Mo., og skaper av FedRetirementPlanning.com.
Typer pensjonering
Ulike typer pensjon utbetales til forskjellige priser:
Pensjonshemming: Hvis du har fullført minst 18 måneders tjeneste og oppfyller kravene til uførhet, kan du få fordeler fra alle tre delene av pensjonsplanen.
Førtidspensjonering: Førtidspensjonering kan omfatte pensjonisttilværelse ved den føderale minimum pensjonsalderen (MRA), som for alle som er født etter 1969, er 57 år gammel. Det kan også omfatte førtidspensjon på grunn av redusert makt eller avviklet tjeneste på grunn av en ufrivillig separasjon.
Frivillig pensjonering: Tradisjonell pensjonering gir deg full fordeler forutsatt at du oppfyller alle krav.
Utsatt pensjon: Denne typen pensjon er for tidligere føderale ansatte dekket av FERS.
Hvordan mottar du fordeler?
Office of Personal Management gir nyttig informasjon som dekker trinnene du må ta for å forberede pensjonisttilværelse fem år før den anslåtte datoen. Når du er i løpet av to måneder etter pensjonsdato, fyll ut ønsket søknad som finnes på opm.gov. De ansvarlige byråene vil samarbeide med deg for å fullføre søknaden og sikre at du begynner å motta fordeler rett etter pensjonsdato.
Bunnlinjen
Ansatte som er kvalifisert for FERS får fordeler fra tre separate planer. I en verden der pensjoner blir avviklet av selskaper og myndigheter, blir FERS fortsatt sett på som en av de beste pensjonisttilværelsene. Noen mener imidlertid at når den føderale regjeringen fortsetter å tøyle kostnadene, kan FERS gjennomgå endringer som vil gjøre det mindre attraktivt.
