Innholdsfortegnelse
- Målsetting
- Pensjonsplanlegging
- Kontotyper
- Funksjoner og tilgjengelighet
- avgifter
- porteføljer
- Skattefordelte investeringer
- Sikkerhet
- Kundeservice
- Vår ta
Wealthsimple og Betterment er veldig godt tilpasset robo-rådgivere som er et flott alternativ for investorer. Både Wealthsimple og Betterment har funksjoner som appellerer til mindre erfarne investorer, med mange planleggingsverktøy og null krav til åpningsbalanse. Vi vil se på noen av de viktigste forskjellene når det gjelder målsettingsstøtte, porteføljealternativer og gebyrer, for å hjelpe deg med å finne ut hvilken robo-rådgiver som passer best for investeringsdollarene dine.
- Konto minimum: $ 0
- Gebyrer: 0, 50% av forvaltede eiendeler (0, 40% ved $ 100 000)
- Ideell for yngre investorer som leter etter gode utdannelsesressurser og en puff eller to for å spare enda mer. Bra for investorer som ønsker å samle økonomiske funksjoner, da Wealthsimple også tilbyr en sparekonto med konkurransedyktige renter. Ideell for noen investorer utenfor USA, da Wealthsimple også godtar kunder fra Canada og Storbritannia
- Konto Minimum: $ 0
- Avgifter: 0, 25% (årlig) for digital plan, 0, 40% (årlig) for premieplanen
- Perfekt for investorer som leter etter en enkel plattform med sterke målsettings- og sporingsverktøyerIdeal for de som ønsker å se porteføljens innhold før de finansierer en konto. Et alternativ for folk som ønsker tilgang til menneskelige økonomiske planleggere, om enn for et høyere årlig administrasjonsgebyr eller en -tidsavgift.
Målsetting
Både Wealthsimple og Betterment har gode målsettingsegenskaper.
Under kontooppsett kan Wealthsimple- klienter velge mål under kontooppsett som inkluderer huseier, pensjon, utdanning, langsiktig vekst og inntekt. En enkelt konto kan omfatte flere mål, og tilbyr større raffinement og diversifisering om nødvendig. Du kan se på transaksjoner og relativ resultatstatistikk, inndelt etter mål, på kontoadministrasjonssider.
Bedring gir muligheten til å jobbe med fire hovedtyper av investeringsmål: pensjon, sikkerhetsnett, generelle investeringer og større kjøp. Plattformen har veldig enkle å følge trinn for å sette et mål, og hver enkelt kan overvåkes separat. Den viser aktivaallokering for hvert mål i en ring med aksjer i grønne nyanser og fast inntekt i blå skygger. Hvis du faller bak når du når et mål du har satt deg, vil Betterment oppmuntre deg til å legge mer til side. Dette kan være en god ledetekst, spesielt for unge investorer som ennå ikke føler at det haster med å spare for sine langsiktige mål.
Pensjonsplanlegging
Både Wealthsimple og Betterment tilbyr noen få alternativer for pensjonskontoer, inkludert tradisjonelle og Roth IRAs, SEP IRAs og 401 (k) rollovers.
Hos Wealthsimple har brukere med mindre enn $ 100 000 i eiendeler tilgang til et glidebryterverktøy som projiserer hvor mye de vil ha i sparepenger ved pensjonsalder, basert på gjeldende sparerate. Nettstedet belyser også hvor mye mer du ville ha i pensjon hvis du øker sparepengene dine med foreslåtte beløp. Rikdommer av svarte kunder - de med 100 000 dollar eller mer i eiendeler - har tilgang til en tredjeparts finansiell planleggingsside som heter eMoney Advisor.
Bedring samler inn en rekke opplysninger om pensjonen din - hvordan drømmepensjonen din ser ut, hvor mye du har spart og hva du har på eksterne kontoer. Denne siste er viktig ettersom mange investorer har flere pensjonskontoer, og det kan være utfordrende å få et konsolidert bilde. Bedring tar alle disse dataene og projiserer deretter pensjonsinntekten og gir en plan for å komme dit. Bedring vil be deg når det er lurt å spare mer eller flytte penger for å spare på gebyrer. Når du er i nærheten av pensjon, vil plattformen anbefale endringer du kan gjøre for å optimalisere sparepengene dine. For pensjonsspørsmål kan grunnleggende digitale medlemmer betale $ 199 til $ 299 for en engangskonsultasjon med en sertifisert finansiell planlegger, mens Premium-kunder har ubegrenset tilgang til CFP-fagfolk.
Kontotyper
Wealthsimple og Betterment tilbyr begge de typiske regnskapene som investorer ser etter i en robotrådgiver. Wealthsimple tilbyr også Uniform Gifts to Minors (UGMA) og Uniform Transferings to Minors Acts (UTMA) kontoer. Hvis du leter spesielt etter denne typen depotkontoer, har Wealthsimple kanten.
Formue kontontyper:
- Skattepliktige kontoer (individuelle, felles og tillitsfulle) Tradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoer SEP IRA-kontoer (for selvstendig næringsdrivende og små bedrifter) IRA-overføringer401 (k) overføringerHigh-interest kontantkontoerUTMA og UGMA-kontoer
Typer for forbedringskontoer:
- Skattepliktige kontoer (individuelle, felles, tillit) Tradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerSEP-IRA-er (for selvstendig næringsdrivende kunder eller småbedrifter uten ansatte) IRA-overføringer401 (k) overføringer Kontanter med høy rente
Funksjoner og tilgjengelighet
De eneste funksjonene som betyr noe er de du vil bruke, men Wealthsimple og Betterment har begge noen overbevisende funksjoner. Med Wealthsimple er Roundup-funksjonen med koblede kreditt- og debetkontoer en smart og smertefri måte å øke investeringene uten å prøve. Bedring bruker på sin side synkroniseringen av dine eksterne kontoer for å tilby bedre veiledning til dine mål. Begge robo-rådgivere tilbyr sine kunder sparekontoer med anstendig rente.
Wealthsimple:
- Refusjon av overføringskostnader : Wealthsimple betaler overføringskostnader på nye kontoer som er finansiert med minst 5000 dollar. Bare fyll ut en undersøkelse for å be om refusjon etter at overføringen er fullført. Smart besparelser: Wealthsimple tilbyr en lav risiko investeringskonto med en forventet 2% årlig avkastning etter forvaltningsgebyret på 0, 25%. Midler investeres i en ETF-portefølje med lav risiko. Roundup: Etter å ha koblet kreditt- og debetkontoer, kan klienter aktivere Wealthsimples “Roundup” -funksjon, som avrunder beløp opp til neste dollar og setter inn “reserveendringen” på kundens konto. Pedagogiske ressurser: Wealthsimples nettsted har en omfattende Investing 101-ordliste, en bred børste om vanlige investeringer og et utmerket månedlig magasin / blogg med dusinvis av "hvordan-til" -artikler. Når det er sagt, kan det være vanskelig å finne emner av interesse siden det ikke er noen innholdsfortegnelse eller søkefunksjon.
better:
- Premium-tilgang til CFP-fagfolk: Hvis du tar med deg en balanse på minst $ 100 000 til bordet, kan du velge Betterements Premium-plan, som krever en høyere årlig avgift (0, 40%) og gir ubegrenset tilgang til et team av CFP-er for veiledning. Utdanningsressurser: Betterment's Resource Center inkluderer dusinvis av informative og velskrevne artikler om pensjonsplanlegging og hvordan du kan minimere skattetrykket, pluss noen få videoer for å hjelpe deg med å finne ut hvordan du bruker plattformen. Bedring har også laget en rekke artikler for å hjelpe investorer til å forstå porteføljesammensetningene og hvordan selskapet nærmer seg negative markedsbegivenheter som Brexit. Synkronisere eksterne kontoer: Grunnleggende kontobrukere kan synkronisere eksterne kontoer til individuelle mål, slik at du for eksempel kan se hvordan 401 (k) dine hjelper pensjonssparing. Premium medlemmer har tilgang til grundige råd om investeringer utenfor. Smart Saver-konto: Bedring tilbyr et "sparekontealternativ" som investerer 80% av kontantene dine med amerikanske statsobligasjoner og 20% med selskapsobligasjoner med lav volatilitet, og gir 2% med en årlig avgift på 0, 25%.
avgifter
Når det gjelder gebyrer, er det et betydelig gap mellom Wealthsimple og den grunnleggende tier for Betterment.
Wealthsimple tar en avgift på 0, 50% - blant de høyeste i robo-rådgivergruppen vår - som inkluderer all investeringsrådgivning, porteføljestyring og handelskostnader. Avgiften synker til 0, 40% for kontoer til eller over $ 100 000. Gebyret for Smart Savings er lavere på 0, 25%. De gjennomsnittlige ETF-avgiftene løper omtrent 0, 15%.
Bedring tilbyr to forskjellige avgiftsalternativer: digitale kunder betaler 0, 25% av porteføljen årlig, med muligheten til å betale $ 199 til $ 299 per samtale for å få tilgang til en sertifisert finansiell planlegger. Premium-kunder betaler 0, 40% årlig med ubegrenset tilgang til CFP-er. ETF-ene som utgjør de fleste av porteføljene har gjennomsnittlige utgiftsforhold på 0, 08%.
Minimum innskudd:
Bedring og rikdom har tatt samme tilnærming til minimumsinnskudd og barrieren de kan utgjøre for investorer med begrenset kapital. Ingen av plattformene krever et minimum.
- Formue: $ 0Betjening: $ 0
porteføljer
Wealthsimple tilbyr en enkel oppstartsprosess. Klienter må svare på en serie spørsmål om økonomiske mål, tidshorisont, risikotoleranse, tidligere investeringserfaring og investeringskunnskap, pluss bankinformasjon for bankverifisering. Plattformen lover at kontoen din skal fungere i løpet av fem virkedager, og skaper - basert på dine innspill - en foreslått portefølje og ETF-liste. Porteføljer er delt inn i tre generiske kategorier. Klienter kan endre foreslåtte tildelinger, men plattformen kan presse tilbake hvis endringer er i konflikt med tidligere svar. Du kan finansiere kontoen din via engangsbetalinger eller gjentatte innskudd.
Bedring kan skryte av en av de enkleste kontoene å sette opp. Bare skriv inn din alder, pensjonsstatus og svar på noen spørsmål om inntekts- og investeringsmålene dine. Det er ingen av de vanlige risikorelaterte spørsmålene. I stedet gir Betterment deg et forslag til allokering av eiendeler og den tilhørende risikoen, som du kan justere ved å endre prosentandelen av egenkapitalen mot renten som holdes i porteføljen. Bedriftens foreslåtte porteføljer er helt gjennomsiktige før finansiering, inkludert tilgang til fondsprospekter. Du blir også bedt om å koble eksterne kontoer - som bank- og meglerbeholdninger - til din Betterment-konto, både for å gi et fullstendig bilde av eiendelene dine og for å gjøre kontante overføringer til en Betterment-investeringsportefølje enklere.
Rikdommer:
Formue-porteføljer er bare bygget av ETF-er, selv om det med liten skrift nevnes at kanadiske kunder også kan motta aksjefond. Plattformen viser bare 10 ETF-er, fordelt på forskjellige aktivakategorier. Hver portefølje kan inneholde åtte til 10 instrumenter, noe som antyder at mest tilpasning skjer gjennom prosentvise endringer i stedet for valg av ETF.
Bedringsmidler:
Betterments porteføljer er konstruert fra ETF-er fra iShares og Vanguard. Bedring tilbyr fem porteføljetyper:
- En standard forbedringsportefølje bestående av globalt diversifisert aksje- og obligasjons ETFsA Socially Responsible Investing (SRI) portefølje som reduserer eksponeringen mot selskaper som anses å ha en negativ sosial innvirkningA Goldman Sachs Smart Beta-portefølje som prøver å overgå markedet En inntektsfokusert all-obligasjonsportefølje laget opp av BlackRock ETFsA Fleksibel portefølje konstruert av de samme individuelle aktivaklasser som standardporteføljen, men vektet i henhold til brukerens preferanser
Samlet sett tilbyr Betterment og Wealthsimple hovedsakelig ETF-investeringer.
Kunder hos Wealthsimple kan velge en sosialt bevisst portefølje som ekskluderer ikke-kvalifiserte ETF-er, og et skjermbilde av denne porteføljen inneholder bare seks “grønne” fond. (Andre kan ikke offentliggjøres.) Selskapet tilbyr også en Halal-konto som er i samsvar med islamsk lov, og kjøper forhåndsskjermede aksjer, men ingen ETF-er eller renteprodukter. Fraksjonelle rebalanser oppstår etter innskudd, uttak og andre endringer på aktiva-nivået. Klienter kan ikke be om rebalansering eller gjøre endringer i ETF-er, men klientprofilendringer utløser en portefølje-balansering når risikoscore endres.
Forbedringsregnskaper evalueres regelmessig og balanseres om de har gått fra målfordelingen. Bedringsklienter kan bytte strategier etter at en portefølje er finansiert, og plattformen vil varsle deg om det er skatteimplikasjoner før de gjør en endring. Hvert mål kan investeres i en annen strategi, slik at midler til langsiktige mål som sparing til pensjonering kan tildeles en av de høyere risikoporteføljene mens kortsiktige mål, for eksempel å finansiere en forskuddsbetaling på et hus, kan allokert til de med lavere risiko.
Mens Betterment tilbyr et fond rettet mot samfunnsansvarlige investorer, gjør rådgiverens fokus på ETF-er det vanskelig å oppnå en fullstendig SRI-blanding. Utenfor ETF-ene som er investert i store selskaper og et ESG-fond i fremvoksende marked, investeres svært lite av porteføljen i firmaer som oppfyller ”samfunnsansvarlige” kriterier.
Skattefordelte investeringer
Det er en rekke måter å effektivt investere penger for å unngå overdreven skatt. Innhøsting av skatt er salg av verdipapirer med tap for å oppveie en skatteplikt på kapitalgevinster, og det er den vanligste måten for robo-rådgivere å ta opp skattespørsmålet.
Hos Wealthsimple er innhøsting av skattetap automatisk for Wealthsimple Black-kunder - som har netto innskudd på $ 100 000 eller mer på kontoene sine - men alle klienter har muligheten for innhøsting av skattetap hvis de melder seg inn.
Tilsvarende er Betterments klienter kvalifisert for høst av tap på alle skattepliktige interne kontoer, uavhengig av saldo. Du må velge tjenesten i kontoinnstillingene dine, og deretter vil den bli brukt på alle porteføljene dine i Betterment-kontoen.
Sikkerhet
Både Betterment og Wealthsimple har tilstrekkelig sikkerhet og er nesten identiske i så måte. Nettstedene deres er kryptert og tofaktorautentisering er tilgjengelig. Begge firmaer har klientmidler hos Apex Clearing Corporation, og gir tilgang til Securities Investor Protection Corporation (SIPC) forsikring og overflødig forsikring. Standard SIPC-dekning forsikrer mot tap på grunn av mislykkede meglerhus for opptil $ 500 000.
Kundeservice
Bedring har kanten på Wealthsimple når det gjelder kundeservice.
Hos Wealthsimple er det ingen kontaktlenke eller informasjon på hovednettstedet, men en FAQ inneholder et telefonnummer og e-postadresse. Kundeservice er tilgjengelig fra 09.00 til 20.00 (østlig) mandag til torsdag eller fra 9.00 til 17.30 på fredager. Samtaler i løpet av arbeidstiden nådde et kundeansvarlig i løpet av ett minutt. Robo-rådgiverkontoradresser er oppført på Om-siden uten telefonnumre.
Hos Betterment er online chat innebygd i mobilappene og nettstedet som kundene kan få tilgang til når som helst. Kundeservice er tilgjengelig via e-post og telefon fra klokka 9 til 18 østlig tid, mandag til fredag, og via e-post fra klokka 11 til 18 østlig tid på lørdag og søndag. Som nevnt kan du når som helst få hjelp fra økonomiske planleggere med en Premium-konto, men du betaler et gebyr på mellom 199 og 299 dollar for å konsultere en rådgiver hvis du har en grunnleggende digital konto.
Vår ta
Bedring er en av de beste robo-rådgiverne i vår rangering av 2019, men Wealthsimple scorer tett i nesten alle kategorier. Begge tjenestene har ingen minimumsinvesteringer, pakker porteføljene sine med ETF-er, tilbyr høsting av skattetap og gir kundene muligheten til en sparekonto med konkurrerende renter. For å være rettferdig, bedre enn bedre enn Wealthsimple i disse områdene, men det er ikke et stort gap. Videre tilbyr Wealthsimple UTMA og UGMA depotkontoer, noe som kan være appellerende til investorer med college-bundet avkom.
I en nøkkelkategori har Betterment imidlertid en betydelig fordel. Bedrifts administrasjonsgebyr for en grunnkonto er halvparten av kostnadene for Wealthsimple's avgift, og det vil avgjøre det for de fleste investorer. En bedre robo-rådgiver med lavere avgift er en vanskelig kombinasjon å slå. Så forbedring er definitivt det beste valget for de fleste amerikanske investorer, men det er en vri i denne match-up hvis du bor et annet sted. Bedring tilbyr ikke kontoer utenfor USA, og det er sant for mange andre robo-rådgivere. Så mens Betterment slår Wealthsimple lett på amerikansk jord, vinner Wealthsimple som standard i Canada og Storbritannia.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
