Hva er maksimal forutsigbar tap - MFL?
Det maksimale forutsigbare tapet er et forsikringsbegrep som oftest brukes i forsikring av virksomheter og forretningseiendom. MFL er en verste situasjon der erstatningskravet er betydelig.
Det maksimale forutsigbare tapet er en referanse til den største økonomiske rammen en forsikringstaker potensielt kan oppleve når en forsikret eiendom har blitt skadet eller ødelagt av en uønsket hendelse, for eksempel en brann. Maksimalt forutsigbart tap forutsetter en funksjonsfeil og ikke-svar fra de vanlige sikringstiltakene, som sprinkler og profesjonelle brannmenn, som typisk vil begrense et slikt tap.
Å kreve MFL-tap
Et krav om maksimalt forutsigbart tap er omfattende, da det ikke bare vil omfatte fysiske tap, slik som eiendommen som boligen driver virksomheten og produktene, forsyningene og utstyret som eies av selskapet, men også effekten av uønskede hendelser hadde på dagen -til dags drift av operasjonene.
Politikken erkjenner potensielt tap av virksomhet, kalt forretningsavbrudd, som sannsynligvis er uunngåelig mens reparasjoner av eiendommen pågår. Avhengig av størrelsen på eiendommen og omfanget av virksomheten, kan reparasjoner ta uker eller måneder. Forretningsavbruddet kan være fullstendig (100%) eller delvis (si 50%) avhengig av om det er mulig å gjenoppta virksomheten på et annet fysisk sted eller i noen tilfeller digitalt. Det maksimale forutsigbare tapet refererer til det verste tilfellet som et selskap potensielt kan møte hvis en uønsket hendelse skulle oppstå.
Viktige takeaways
- Maksimal forutsigbar tap - MFL er et forsikringsbegrep som vanligvis brukes for beskyttelse av en virksomhet eller forretningseiendom. MFL er en referanse til et worst-case scenario, den største hit en forsikringstaker kan oppleve hvis den forsikrede eiendommen er skadet eller ødelagt. Typisk kommer skaden fra en uønsket hendelse, inkludert branner, tornados, orkaner eller andre typer naturkatastrofer.
Maksimal forutsigbar tap og andre tapsbestemmelser
Forsikringsselskapene bruker maksimalt påregnelig tap for forsikringspoliser for forsikringsdekning. Foruten MFL vurderer forsikringsselskapet sannsynlig maksimalt tap og vanlig tapsforventning for de typiske forretningstypene. Det maksimale forutsigbare tapet for eieren av et lager som opplever brann, orkan eller tornado er for eksempel den fulle verdien av lagerbygningen og alt innholdet.
Sunn fornuft antyder at de fleste eiere vil søke slik dekning. Eieren av lageret velger imidlertid også typisk å beskytte virksomheten i tilfelle mindre altomfattende skader, for eksempel vannskader på produkter etter en taklekkasje. Andre terskler som kan gjenspeile virkningen av mindre, men likevel skadelige tap for selskapet
Sannsynlig og normal tap forventet
Det sannsynlige maksimale tapet (PML) er et lavere økonomisk tall som forutsetter en del av den fysiske strukturen, og noe av innholdet i lageret kan reddes. Det er fordi bygningens passive sikring delvis begrenset skaden, men den mest kritiske aktive gjorde det ikke.
Et mindre godtgjørelse ville være normal forventet tap, det høyeste kravet et selskap kan inngi for skade på eiendom og forretningsavbrudd fra en uønsket hendelse som en brann. Det er et scenario med beste tap. Normal tap forventet forutsetter at alle beskyttelsessystemer fungerte riktig, og skaden er begrenset til 10% av eiendommens forsikrede verdi.
Bestemme maksimal forutsigbar tap - MFL
Prosentandelen av eiendommens totale forsikrede verdi ved risiko for å bli desimert av en bestemt type tap varierer med hver forsikring basert på faktorer som inkluderer bygningskonstruksjon, brennbarheten til bygningens innhold, hvor lett innholdet kan bli skadet og eksisterende brannslukking tjenester i nærområdet.
Beregning av forskjellige tapsanslag er avgjørende for å hjelpe forsikringsselskapene med å bestemme hvor mye dekning kundene deres trenger å kjøpe og hvor mye forsikringsselskapene risikerer å betale ut under forskjellige typer krav.
Ekte verdenseksempel
La oss si at en forhandler hadde et avgjørende lager som hadde størstedelen av tilbudet. Forhandleren vet at den må være på lager før en kritisk ferieshopping sesong og er avhengig av innholdet i dette lageret for å tilfredsstille kundene og hjelpe det med å utnytte forbrukerutgiftene. Hvis noe skjer med dette lageret, vil det være et enormt slag for forhandleren. Ikke bare ville forhandleren ha mistet varebeholdningen den allerede har betalt for, men den vil oppleve et forretningsavbrudd som følge av ødeleggelse av varelageret, dets manglende evne til å oppfylle kundeordrer og dens manglende evne til å dra nytte av ferieshoppeperioden.
Det maksimale forutsigbare tapet i dette scenariet er at en brann eller en naturkatastrofe ødelegger lageret i forkant av shoppingarrangementet. Ødeleggelsen av lageret ville føre til et enormt forretningsavbrudd som vil skade selskapets resultater betydelig, for ikke å snakke om omdømmet til forbrukerne på lang sikt. Som et resultat vil det være viktig å kjøpe forsikring i påvente av det maksimale forutsigbare tapet.
