Kredittrapporter kontra undersøkende forbrukerrapporter: oversikt
Undersøkende forbrukerrapporter får mye mindre beryktethet enn forbrukerkredittrapporter, sannsynligvis fordi du har langt større sannsynlighet for å få kredittrapporten din trukket enn å få utført en fullstendig utredende forbrukerrapport om deg. Det er noen store likheter mellom disse to typer rapporter; begge deler er en evaluering av din individuelle risikoprofil, arbeidsgivere eller finansinstitusjoner utfører dem, og de er regulert gjennom Fair Credit Reporting Act eller FCRA. Kredittrapporter trekkes av nesten alle du prøver å låne penger fra, så vel som utleiere, arbeidsgivere og andre virksomheter. Undersøkende forbrukerrapporter trekkes sjeldnere av færre virksomheter og for et bredere spekter av informasjon.
Undersøkende forbrukerrapporter
Tenk på en veldig detaljert bakgrunnssjekk med en undersøkende forbrukerrapport. Disse rapportene blir personlige; de kan inkludere intervjuer med kolleger eller naboer om din karakter og ditt rykte; din livsstil og ærlighet blir stilt spørsmål; og dine forhold til venner, familie og samfunnet ditt blir alle undersøkt, blant andre faktorer.
Disse rapportene brukes ikke til å evaluere kredittverdigheten din i seg selv, og informasjon fra kredittrapporten din kan faktisk ikke brukes i en undersøkende forbrukerrapport. FCRA skiller rapporter om personlig karakter fra kredittrapporter, og en utlåner kan ikke trekke en undersøkelsesrapport som en del av kredittgivningsprosessen.
Hver gang en undersøkende rapport trekkes rundt deg, sendes en melding via e-posten som ber om tillatelse. I følge føderal lov kan ingen undersøkelser gjennomføres uten din godkjenning. Unnlatelse av å godta etterforskningen betyr sannsynligvis automatisk avslag for hva du måtte ha søkt på, for eksempel leieforhold, lisensiering, ansettelse osv.
Viktige takeaways
- Långivere trekker vanligvis kredittrapporter når du prøver å låne penger. Undersøkende forbrukerrapporter er ofte mer detaljerte enn kredittrapporter. Undersøkende forbrukerrapporter er vanligvis ikke for å vurdere kredittverdighet.
Forbrukerkredittrapport
Kredittrapporter blir samlet om deg nesten automatisk gjennom långivere og kredittrapporteringsbyråer. Filer med informasjon om gjeldsnivået, tilbakebetalingshistorikken og antatt kredittverdighet ligger i kredittbyråer, spesielt hos de tre store byråene: Experian, Equifax og TransUnion.
Kredittpoengene dine fungerer som et kvantifisert sammendrag av deler av kredittrapporten, noe som gjør det viktig at informasjonen i disse filene er nøyaktig. I henhold til føderal lov, en gang per år, har du lov til å skaffe deg hver av kredittrapportene dine gratis. Der vil du finne et sammendrag av din personlige kreditthistorie.
Ikke alle kan se på kredittrapporten. FCRA krever at selskaper skal bevise at de har en levedyktig forretningsinteresse i kredittloggen din før de kan trekke rapporten. Tillatt bruk av kredittrapporten inkluderer søknader om leie, forsikring eller kreditt; ansettelsesbeslutninger; rettskjennelser; periodiske gjennomganger av finansinstitusjonene dine; profesjonelle lisensbeslutninger; barnebidragsbestemmelser; og rettshåndhevelse eller terrorbekjempelse.
Det er langt større sannsynlighet for at kredittrapporten din blir gjennomgått enn at det er utført en undersøkende forbrukerrapport. Hvis du er bekymret for informasjon som blir trukket, kan du kontakte Federal Trade Commission, eller FTC, om dine rettigheter under FCRA.
