Hva er en ubundet livsforsikring?
En ubundet livsforsikring er en type økonomisk verneplan som gir kontanter til mottakerne ved en forsikringstakers død. En ubundet livsforsikring inneholder en sparing og investeringskomponent som forsikringstakeren kan bruke i løpet av sin levetid.
Bestemmelser om forsikringen har ikke utløpsdato, og forsikringstakeren kan justere beløpet og tidspunktet for premieutbetalinger knyttet til dødsstønadens størrelse mens forsikringen gjelder. Ubundet livsforsikring kalles også universell livsforsikring.
Viktige takeaways
- Ubundet livsforsikring har en kontant verdi komponent, der en del av hver premiebetaling kan spares og investeres på forsikringstagerens vegne. En av de mest bemerkelsesverdige egenskapene ved en ubundet livsforsikring er de fleksible premiene; Fleksibiliteten i premiene er knyttet til både alternativet for en justerbar dødsstønad og kontantverdielementet. Ubundne livsforsikringer inkluderer opsjonen for en sparekomponent; sparekomponenten vil vanligvis ha en oppgitt renteopptjening. De fleste uforsikrede livsforsikringer har et alternativ for lån. lånebeløpet er vanligvis basert på kontantverdien.
Forståelse av ubundet livsforsikring
Universell / ubundet livsforsikring er en av flere typer permanent livsforsikring. Ubundet livsforsikring har en kontantverdikomponent, der en del av hver premiebetaling kan spares og investeres på forsikringstagerens vegne. Den andre delen av premien går til dødsstønad og administrasjonsutgifter.
Med universell / ubundet livsforsikring kan premiene og dødsfallet endres i løpet av forsikringens levetid. Dette kan være en ønskelig funksjon hvis forsikringstakers behov endres. Den universelle / ubundne politikken avslører også tydelig politikkens administrasjonsgebyr - også kalt garanti og salgskostnadsutgifter - til forsikringstakeren, mens andre typer permanente livsforsikringer kanskje ikke har det.
Innen kategorien permanent livsforsikring kan enkeltpersoner velge mellom hele livet, universelt / ubundet liv, variabelt liv og variabelt universelt liv. Noen av de viktigste fordelene med den ubundne livsforsikringen inkluderer fleksibilitet og mulighet for forsikringstakeren til å se nøyaktig hvor premieutbetalingene hans går.
Elementer av ubundet livsforsikring
Hver livsforsikring har egne avsetninger, som kan variere fra selskap til type. Noen av de grunnleggende elementene en person kan forvente i en ubundet livsforsikring inkluderer følgende.
Fleksible premier
En av de mest bemerkelsesverdige egenskapene ved en ubundet livsforsikring er dens fleksible premier. Fleksibiliteten i premier er knyttet til både alternativet for en justerbar dødsfordel og kontantverdielementet.
Direkte er premiene basert på dekningsbeløp og forsikringstakerrisiko. Ubundne livsforsikringer tillater ofte forsikringstaker å justere dødsfordelen og tilsvarende premie. Dette gjør at policyen kan endres med de endrede behovene til innehaveren. Premiene kan fleksibelt reduseres eller øke med reduksjoner eller økninger i dødsfallsdekningen.
Kontantverdi
Ubundne livsforsikringer inkluderer alternativet for en sparekomponent. Sparingskomponenten vil vanligvis ha en oppgitt renteopptjening. Enkeltpersoner kan vanligvis bidra til kontantverdien når som helst eller med utbetalinger utover den oppgitte premien. Betalinger av premien kan vanligvis også komme direkte fra kontantverdien for fleksibilitet med ekstra premie.
Lånealternativ
De fleste uforsikrede livsforsikringer kommer med et alternativ for lån. Lånebeløpet er vanligvis basert på kontantverdien. Dette gjør det mulig for forsikringstakeren å skaffe skattefrie utbetalinger, men krever regelmessige utbetalinger til en spesifisert rente. Rentene er ofte lavere enn andre tradisjonelle lånealternativer. Lånet kan betraktes som en type pantelån, siden livsforsikring og kontantverdi vanligvis fungerer som sikkerhet for tapte betalinger og mislighold.
Overgivelsesalternativer
Et kapitulasjonsalternativ lar forsikringstakeren si opp forsikringen og ta ut kontantverdien. Kontantverdien er vanligvis gjenstand for overføringskostnader som kan variere avhengig av oppsigelsesår. Kontantverdier kan vanligvis trekkes direkte av forsikringstakeren. Andre alternativer kan også eksistere som en utbetalt dødsstønad i full livsforsikring for varierende beløp.
