Fidelity Investments rapporterte at antall 401 (k) millionærer - investorer med 401 (k) kontosaldoer på 1 million dollar eller mer - nådde 180 000 ved utgangen av første kvartal 2019, en økning på 35% fra 2018-tallet på 133 800. Å delta i 401 (k) millionærers rekker er faktisk ganske oppnåelig, men du må være konsekvent, tålmodig og passende i investeringsvalgene dine.
Viktige takeaways
- Begynn å bidra til en 401 (k) -plan så tidlig som du kan. Bidra regelmessig og på passende nivåer. Vær praktisk med tanke på investeringene dine i 401 (k), og vær ikke redd for å ta risiko, spesielt når du Er unge.
Bidra konsekvent og nok
Å bli en 401 (k) millionær går sakte, ikke i motsetning til trening for å løpe et langdistanseløp. Når du først er kvalifisert til å bidra til en 401 (k) plan, kan du bidra så mye du kan. I følge Fidelity bidro den gjennomsnittlige 401 (k) millionæren til hans eller hennes 401 (k) i 30 pluss år. Hvis arbeidsgiveren din tilbyr en kamp, kan du bidra nok til å tjene hele kampen. Hvis du ikke gjør det, legger du igjen gratis penger på bordet.
Nøkkelen er å starte tidlig. Selv om du bare har råd til å bidra med 3% av lønnen din, kan du komme i gang nå. Prøv å øke det til 4% eller 5% neste år og hvert år til du nærmer deg maksimal bidragsgrense. For 2020 er grensen $ 19.500, med et ekstra $ 6000 innhentingsbidrag for de som er 50 år eller over på et hvilket som helst tidspunkt i løpet av året.
Invester passende
Velg 401 (k) kontoinvesteringer basert på økonomiske mål, alder og risikotoleranse. Den generelle regelen er at jo lenger du har før pensjonering, jo mer risiko kan du ta. Hvis du ikke tar en passende mengde risiko, vil kontoen din ikke vokse så raskt som den kunne.
Det er utallige historier om plandeltakere i 20-årene med hele eller en stor prosentandel av kontoen i planens pengemarked eller alternativ med stabil verdi. Selv om disse alternativene er lavrisiko, har de historisk sett ikke like gode aksjer på lang sikt.
Når du bytter jobb, må du ikke ignorere 401 (k) med din gamle arbeidsgiver, eller veksten kan lide.
Forsøm ikke gamle 401 (k) kontoer
Hvis du har byttet jobb, må du bestemme hva du skal gjøre med 401 (k) kontoer med gamle arbeidsgivere. Du har flere alternativer: å rulle kontoen til en individuell pensjonskonto (IRA), la den ligge i den gamle planen, eller rulle den til en ny arbeidsgiverplan.
Hvordan du overfører penger fra eksisterende kontoer til en ny konto, har skattemessige konsekvenser. Fordi pengene som er bidratt til en 401 (k) blir utsatt skatt, kan det å utløse pengene og ikke sette dem inn på en ny skatteutsatt pensjonssparingskonto innen 60 dager utløse skatter som skyldes, pluss en straff på 10% før uttak hvis du er yngre enn 59½. Bruk i stedet en direkte rullering for å unngå å betale skatt eller straff ved uttaket.
Det viktigste er å fortsette å spore disse pengene. Når du går videre i karrieren og har flere arbeidsgivere, kan det være vanskelig å huske hvor alle dine eiendeler er. Uansett hvilket valg du tar nå, kan det være lurt å konsolidere dem med andre pensjonskontoer senere for å gjøre midlene lettere å forvalte.
Hvordan bli en 401 (k) millionær
Måldato-fond er ikke en magisk kule
Måldato-fond er vanligvis aksjefond med en blanding av aksjer, obligasjoner og andre investeringer. De kan være et nøkkelferdig alternativ for pensjonssparere, da de baserer sin aggressivitet på målet for pensjonsdato. Måldato-midler tilbys ofte som et standardalternativ av plan sponsorer når ansatte ikke tar et investeringsvalg på egenhånd.
Fordi måldato-fond gir deg en diversifisert portefølje, kan de være et godt alternativ for yngre investorer, som kanskje ikke har andre investeringer utenfor planen deres 401 (k). Imidlertid, mens du samler diversifiserte investeringer utenfor 401 (k), kan det være lurt å vurdere å skreddersy dine 401 (k) investeringer for å passe inn i din generelle investeringssituasjon.
Et av de største salgsargumentene som utstedere av måldatoer har utpekt er glidebanen. Hvis du er tiår fra pensjon, vil fondet inneholde mer vekstorienterte investeringer. Når du kommer nærmere pensjonen, vil fondet gli til en mer konservativ blanding av investeringer. Husk å forstå glidebanen for ethvert måldato-fond du vurderer før du bestemmer deg for om det stemmer med pensjonssituasjonen din. Og se også avgiftene: Noen fonddato-fond koster mer enn andre gode pensjonsalternativer, som indeksfond og ETF-fond.
Verdien av økonomisk rådgivning
Når du blir eldre, vil sannsynligvis eiendelene du administrerer bli mer kompliserte og kan inkludere IRA-er, livrenter, ektefellens pensjonsplan, pensjon, skattepliktige investeringer og andre eiendeler. Å ansette en finansiell rådgiver som hjelper deg å se på din nåværende 401 (k) plan i sammenheng med disse andre investeringene kan hjelpe deg å få mest mulig ut av 401 (k).
Mange planer gir deltakerne tilgang til investeringsrådgivning, noen ganger mot betaling, via deres planleverandør eller online tjenester. Kvaliteten på dette rådet varierer, så gjør leksene dine på forhånd. Spør om rådene tar hensyn til eventuelle eksterne investeringer og din generelle situasjon.
Bunnlinjen
Å ta grep tidlig og kontinuerlig i løpet av yrkeslivet er nøkkelen til å maksimere verdien på 401 (k) -kontoen din og bli en 401 (k) millionær. Bidra konsekvent, invester riktig for din situasjon, ikke ignorerer de gamle 401 (k) -kontiene dine, og søk råd om nødvendig.
