Hva er karriereveien for en finansiell planlegger?
Økonomisk planlegging er jevnlig rangert som et yrke med betydelig inntjeningspotensial, lite stress og utmerket fremtidig jobbvekst. Department of Labour mener at jobbveksten for økonomiske planleggere eller personlige økonomiske rådgivere vil ligge på 7% gjennom 2028, høyere enn gjennomsnittet for alle yrker. Selve nisjen er ganske ny; fram til for noen tiår siden var det sammensatt av aksjemeglere, bankmenn eller salgsrepresentanter. Nå hjelper økonomiske planleggere kundene sine med å sette sammen alle delene av finanspuslespillet, og etterspørselen etter deres tjenester fortsetter å øke.
Viktige takeaways
- Finansielle planleggere jobber tett med kunder for å hjelpe dem med å bygge en investeringsportefølje for å sikre en komfortabel fremtid økonomisk. De fleste økonomiske planleggere har en bachelorgrad i et finansrelatert felt og en MBA. Mange økonomiske planleggere oppnår også Certified Financial Planner (CPF) eller Chartered Financial Analyst (CFA) akkrediteringer.
Forstå kravene til en finansiell planlegger
En bachelorgrad i et finansrelatert felt er et typisk utgangspunkt, men noen firmaer ansetter også psykolog og andre humanistiske akademikere. En finansiell planlegger krever muligheten til å bygge tillit til klienter, forklare komplekse økonomiske produkter i lekmannsbetingelser og få klientkjøp for en handlingsplan. Disse ferdighetene blir ofte ansett som viktigere enn detaljkunnskap om verdipapirfond og handelsstrategier.
En mastergrad i forretningsadministrasjon (MBA) vil hjelpe en økonomisk planlegger med å klatre opp bedriftsstigen mot en lederstilling. Det er sporadiske doktorgrader innen økonomirelaterte felt blant ledere, men MBA-er er vanligst.
En senior økonomisk planlegger hos et stort firma kan tjene en seks-sifret grunnlønn med en matchende årlig bonus.
sertifisering
En kritisk faktor for å bli en finansiell planlegger er å få sertifisering. Gullstandardene er Certified Financial Planner (CFP) og Chartered Financial Analyst (CFA) akkrediteringer. En lignende sertifisering når det gjelder status er sertifisert offentlig regnskapsfører (CPA) akkreditering for en regnskapsfører.
Forutsetningene for CFP-eksamen inkluderer tre års erfaring (to år hvis du oppfyller visse kriterier), høyskolekurs i økonomi bestemt av CFP-styret, og en obligatorisk bachelorgrad eller bedre. Selve eksamenen er en intens, to-dagers, 10-timers sperring av spørsmål på hvert felt av personlig økonomi. Alle søkere må gå med på en grundig bakgrunnssjekk før CFP tildeles.
CFA blir ofte sett på som en tøffere akkreditering enn CFP som krever fire års erfaring og en serie med tre utmattende eksamener. Enten sertifisering garanterer praktisk talt gode sysselsettingsmuligheter.
Det er også Chartered Financial Consultant (ChFC) sertifisering. Dette studiet krever ikke en bachelorgrad, men det anbefales. Sertifiseringen tildeles etter gjennomføring av syv obligatoriske emner og to valgfag.
lisensiering
Selv om finansiell planlegging teknisk ikke krever lisensiering, velger noen økonomiske planleggere å skaffe seg Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) lisenser som Series 6, 7 eller 63. Dette gjør det mulig for dem å selge aksjer, obligasjoner, verdipapirfond, forsikring og hva som helst ellers kan klienten trenge. Disse lisensene kan kreve medlemskap i selvregulerende organisasjoner.
Karrierevei
Siden alle de store sertifiseringsorganene krever noen års erfaring i bransjen, starter de fleste økonomiske planleggere i juniorstillinger som jobber heltid eller fulltid mens de fullfører studiene.
Etter å ha fått sertifisering, kan den økonomiske planleggeren ta kunder uten tilsyn. Medianlønnen for CFP-akkrediterte økonomiske planleggere er $ 88 890 fra og med 2018, ifølge de siste tallene fra Bureau of Labor Statistics, selv om dette kan variere betydelig mellom byene. De fleste økonomiske planleggere mottar også årlige bonuser og / eller overskuddsdeling som lett kan være i fem-sifferområdet.
$ 88 890
Median årslønn for personlige økonomiske rådgivere fra og med mai 2018, ifølge Bureau of Labor Statistics.
Mange økonomiske planleggere nøyer seg med å forbli i sine roller og flytter til kunder med høyere nettoverdier og høyere kompensasjonsnivå. En senior økonomisk planlegger hos et stort firma kan ha en seks-sifret grunnlønn med en matchende årlig bonus med en relativt lav belastning arbeidssituasjon.
Noen økonomiske planleggere foretrekker å bli selvstendig næringsdrivende etter fullført sertifisering. Siden kostnadene for å drive forretning i utgangspunktet er prisen på et lite kontor, er det mange som synes inntektspotensialet er høyere enn vanlig ansettelse hos et finansfirma. Nøkkelen til uavhengighet og selvstendig næringsvirksomhet er å bygge et nettverk av kontakter og et stabilt kundegrunnlag.
