Hva er et overføringsbrev?
Et overførbart kredittbrev er en type økonomisk garanti, kjent som et kredittbrev, som i tillegg lar den første mottakeren overføre deler av eller hele kreditten til en annen part, som skaper en sekundær støttemottaker. Parten som opprinnelig aksepterer det overførbare kredittbrevet fra banken, blir referert til som den første, eller hovedmottakeren.
Et overførbart kredittbrev blir ofte brukt i forretningsavtaler for å sikre betaling til leverandøren eller produsenten. Et overførbart kredittbrev er et alternativ til forskudd.
Viktige takeaways
- Et overførbart kredittbrev tillater en første begunstiget å overføre deler av eller hele kreditten de skyldes til en annen part. Kredittbrev vises i visse forretningsavtaler for å sikre at betaling skjer til en leverandør eller produsent. Partene som er involvert i et overførbart kredittbrev er søkeren (kjøperen), den første mottakeren (mellommannen) og den andre mottakeren (selgeren).
Forståelse av overførbare kredittbrev
Et overførbart kredittbrev er et kredittbrev som inkluderer en overførbar bestemmelse. Selgere av produserte varer krever ofte et kredittbrev - et brev fra en bank som garanterer at kjøpers betaling til en selger vil bli mottatt i tide og for riktig beløp før de fortsetter med en kundes ordre. Hvis en selger krever et kredittbrev, må kjøperen samarbeide med en bank for et godkjenningsbrev.
I et overførbart kredittbrev vil banken inneholde bestemmelser for overføring av forlengelse av kreditt - hele eller deler av kreditten som kjøperen ble godkjent for - til en sekundær støttemottaker. Den sekundære mottakeren mottar rettigheter til betalingen hvis det er behov for et lån på betalingstidspunktet. Den første mottakeren er imidlertid fortsatt ansvarlig for utbetalinger på lånet hvis det blir utbetalt av banken.
Sammen med rettighetene til betalingen mottar den andre mottakeren også alle forpliktelsene knyttet til transaksjonen.
Partene som er involvert i et overførbart kredittbrev er søkeren, den første mottakeren og den andre mottakeren. Søkeren er kjøper i transaksjonen, mens den første mottakeren er mellommann. Den andre mottakeren er selgeren.
Overførbart brev om godkjenning av kreditt
Prosessen med godkjenningsbrev er lik prosessen med å motta et banklån. Kjøperen må sende inn et brev med kredittsøknad med informasjon om kredittprofilen. En bank vil analysere en kjøpers kredittscore og finansiell stabilitet i forsikringsprosessen. Hvis den blir godkjent, viser kredittbrevet at banken er villig til å utstede et lån for et spesifisert beløp til låntageren hvis det er behov for et lån for å dekke betalingen av kundens ordre med selgeren.
Overførbare kredittbrev i handelsavtaler
Et overførbart kredittbrev er en form for kredittstøtte brukt i både nasjonale og internasjonale handelsavtaler. Anta at en kjøper har inngått en verdi av 45 000 dollar med en selger. I avtalen krever selgeren spesifikt et overførbart kredittbrev før han fortsetter med produksjonen.
En kjøper må samarbeide med en bank for å få godkjenning for et $ 45 000 kredittbrev med en overførbar bestemmelse som tillater utbetaling til selgeren som en sekundær mottaker. Hvis banken samtykker til en overførbar bestemmelse på $ 45 000, kan den opprinnelige mottakeren be om en betaling på $ 45 000 fra banken direkte til selgeren på salgstidspunktet.
Overførbart kredittbrev versus bekreftet kredittbrev
Et overførbart kredittbrev kan være et mer praktisk alternativ for en kjøper enn et bekreftet kredittbrev. Det er fordi kjøperen bare er pålagt å forholde seg til en bank for et overførbart kredittbrev.
I et bekreftet kredittbrev må imidlertid kjøperen skaffe to kredittbrev for å bekrefte det første kredittbrevet. De er hentet fra to forskjellige banker, og den andre banken garanterer brevet fra den første banken. Bekreftede kredittbrev kreves av en selger i tilfelle den første banken misligholder tilbakebetaling.
