Innholdsfortegnelse
- Har du et øyeblikkelig pengebehov?
- Jobber du fortsatt?
- Større fordeler for de som venter
- Bunnlinjen
Mye har blitt sagt om å utsette ytelser fra trygden.
Å ha fordeler i en alder av 62 kontra å vente til full pensjonsalder utgjør en betydelig forskjell, og det samme gjør det å vente til 70 år for å begynne å kreve. Bør du utsette? Som i de fleste økonomiske planlegginger avhenger det.
Viktige takeaways
- Trygdeinntekter har blitt organisert med en viss fleksibilitet rundt nøyaktig når du velger å begynne å motta ytelser. Starte fordeler i en alder av 62 versus å vente til full pensjonsalder, eller lenger, kan utgjøre en betydelig forskjell. Arbeide og ta ytelser før full pensjonsalder kan presse en over den årlige inntektsgrensen, hvor fordelene reduseres. Spørsmålet er om den umiddelbare fordelen med kontantstrømmer nå oppveier de større fordelene senere som vil komme ved å vente.
Her er noen av faktorene du må vurdere.
Har du et øyeblikkelig behov for pengene?
Å vente til full pensjonsalder (66 år for mange, 67 for de som er født i 1960 eller senere) resulterer i en ytelse som er omtrent 30% høyere enn å ha ytelser i en alder av 62. Ved å vente til 70 år gir en ytelse omtrent 32% høyere.
Jobber du fortsatt?
En deltids- eller heltidsjobb kan være et pluss ved tidlig pensjonering, men å jobbe og ta trygdeytelser før full pensjonsalder kan også presse deg over den årlige inntektsgrensen, som trimmer fordeler. For 2019 er den årlige inntektsgrensen 17 640 dollar.
De som tar trygd i en alder av 62 år står overfor en betydelig og permanent reduksjon i ytelsene sammenlignet med de som venter.
Dette betyr at de yngre enn full pensjonsalder i hele 2019 mister $ 1 fordeler for hver $ 2 de tjener i overkant av $ 17 640. De som når full pensjonsalder i løpet av 2019, taper $ 1 fordeler for hver $ 3 de tjener i overkant av 46.920 dollar til den måneden de når full pensjonsalder. Merk: Social Security Administration teller bare inntekter før måneden man når full pensjonsalder.
Den årlige inntektsgrensen går bort ved full pensjonsalder, men fordelene kan fremdeles skattlegges opp til 85%. Hvis du jobber og har en høy inntektsskatt, kan det være lurt å utsette å ta fordeler til inntektene er lavere eller til du fyller 70 år.
Ta penger nå eller en større fordel senere?
De som tar trygd i en alder av 62 år står overfor en betydelig og permanent reduksjon i ytelsene sammenlignet med de som venter. Denne reduksjonen synker proporsjonalt for hvert år en mottaker venter mellom 62 og full pensjonsalder. Som nevnt tidligere resulterer venting til fylte 70 år med en permanent ytelse som er 32% høyere enn om ytelsene starter ved full pensjonsalder. Denne økningen er også proporsjonal, økt hvert år mellom full pensjonsalder og 70 år.
Et annet jokertegn er forventet levealder. Gjennomsnittlig levealder for en 65 år gammel amerikaner er 17, 7 år for en mann og 20, 3 år for en kvinne - lang tid å skaffe ekstra penger hvis fordeler ble tatt for tidlig.
Levetidskalkulatorer og aktuarmessige tabeller kan bidra til å bestemme levetid. Men se også nærmere hjemmet. For de hvis familie ikke er særlig lang levetid - forskere ser splittet ut i om familiehistorien forutsier et langt liv - eller som har en sykdom som truer med å forkorte livet, og det kan være fornuftig med fordeler før og senere.
Bunnlinjen
Når du skal ta ytelser fra trygden er en viktig beslutning - og en kompleks beslutning. Ta god tid og søk råd før du bestemmer deg for hvilken vei du skal gå. Og følg med på endrede ytelsesnivåer og andre skift i sosial trygghet; disse gjennomgås hvert år.
