Hva er et overgivelsesgebyr?
En overgivelsesavgift er en straff som pålegges en investor for å trekke midler fra en forsikrings- eller livrentekontrakt tidlig eller kansellere kontrakten. Avgiftsgebyrer fungerer som et insentiv for investorer til å opprettholde kontraktene sine og redusere hyppigheten av tidlige uttak.
Investorer kan komme til å overgi gebyrer for andre produkter, for eksempel aksjefond.
En overgivelsesavgift betegnes også som et overgivelsesgebyr.
Viktige takeaways
- Et overgivelsesgebyr er en straff for å ta et tidlig uttak fra en livrente eller kansellere det helt. Et overgivelsesgebyr kan også gjelde for et aksjefond, men det vil vanligvis være kort sikt. Avgiften kan være bratt, så unngå slike produkter hvis du ser for deg behovet for likviditet i investeringene dine.
Slik fungerer et kapitulasjonsgebyr
Avgiftsgebyrer varierer mellom forsikringsselskaper som tilbyr livrente og forsikringskontrakter. En typisk livrenteovergivelsesgebyr kan være 10% av midlene som er bidratt til kontrakten i løpet av det første året det er effektivt. For hvert påfølgende år av kontrakten kan overgivelsesgebyret synke med 1%. Dermed vil den annuitant i dette tilfellet effektivt ha muligheten til tilbaketrekning uten straff 10 år etter at kontrakten ble signert.
Avgiftsgebyr kan gjelde for perioder så korte som 30 dager eller så lenge som 15 år på noen livrente- og forsikringsprodukter.
Når det gjelder aksjefond kan det påløpe et kortsiktig overgivelsesgebyr. Dette straffer vanligvis investoren for å selge aksjer innen 30 og 90 dager etter kjøpet. Anklagene er designet for å fraråde folk å bruke en investering som en kortsiktig handel.
Denne ordningen er også vanlig med varierende livrenter. Hvis du må innbetale en livrente eller forsikring, må du huske å sjekke hvor mye av saldoen du mister.
Noen aksjefond pålegger et overgivelsesgebyr for å motvirke handel på kort sikt.
Årsaker til overgivelsesgebyrer
De fleste investeringer som har et overgivelsesgebyr betaler en forhåndsavgift til selgerne som selger dem. Det utstedende selskapet mottar provisjonen gjennom gebyrene det krever for investeringen. Hvis investeringen blir solgt like etter at den er kjøpt, dekker de innsamlede gebyrene ikke provisionskostnadene. Avgiftsgebyrer beskytter utstederen mot denne typen tap.
Bør du unngå avgift?
Generelt er det smart å unngå investeringer med overgivelsesgebyr, men livssituasjonen endrer seg og nødhjelp skjer. Hvis du ønsker fleksibilitet, kan du se etter investeringer som ikke låser pengene dine over lengre tid.
Hvis du kjøper en livsforsikring, må du forstå at det er en langsiktig investering og at du vil måtte betale premie i lang tid, selv i tilfelle et arbeidstap.
Når det gjelder et annuitetsprodukt, må du sørge for at fordelene oppveier mangelen på likviditet og fleksibilitet.
