Innholdsfortegnelse
- Målsetting
- Pensjonsplanlegging
- Kontotyper
- Funksjoner og tilgjengelighet
- avgifter
- Minimumsinnskudd
- porteføljer
- Skattefordelte investeringer
- Sikkerhet
- Kundeservice
- Vår ta
Stash og bedring har en viktig styrke som robo-rådgivere - begge gjør det utrolig enkelt for deg å begynne å investere pengene dine. Disse banebrytende meglerne letter deg på langsiktige investeringer uten å sette deg igjennom flere timer med forskning, og begge genererer et mangfoldig utvalg av porteføljealternativer. Utover den delte vektleggingen av å gjøre onboarding smertefri, skiller Stash og Betterment seg i mange viktige henseender. Vi vil se på noen av disse viktige forskjellene for å hjelpe deg med å bestemme hvilken som passer best for deg.
- Konto Minimum: $ 5
- Avgifter: $ 1 per måned for en skattepliktig konto for nybegynnere, $ 3 for en vekstkonto som inkluderer IRAs, $ 9 per måned for en Stash + -konto med UTMA-alternativer
- Tjenesten er best egnet for unge investorer med liten erfaring som trenger veiledning med lang- og kortsiktig økonomisk planlegging. Stock-Back-funksjonen tilbyr investorer som leter etter nye måter å spare penger og en innovativ vei til aksjeeier. Den lave kontanten på $ 1, 00 minimum gir en enkel vei til formuesoppbygging for investorer med begrensede eiendeler.
- Konto Minimum: $ 0
- Avgifter: 0, 25% (årlig) for digital plan, 0, 40% (årlig) for premieplanen
- Tjenesten passer best for investorer som trenger en fullverdig målbasert finansiell planleggingsplattform. Investorer med eiendeler på flere arenaer vil dra nytte av Betterments eksterne kontokonsolidering. Omfattende coaching- og økonomiplanleggingsverktøy gir stor verdi for yngre investorer.
Målsetting
Stash og Betterment scoret begge høyt for målsetting i våre anmeldelser, men Betterment var blant de beste av de beste.
Bedring gir trinn som er enkle å følge for å sette mål, og plattformen gjør det mulig å overvåke hver type separat. Du kan legge til nye mål når som helst og spore fremdriften din med relativt enkelhet. Du kan også synkronisere dine eksterne kontoer til Betterment for en mer fullstendig målplanleggingsopplevelse. Hvis du faller bak målene, oppfordrer plattformen deg til å øke automatiserte innskudd. Dette kan være en god ledetekst, spesielt for unge investorer som kanskje ikke føler at det haster med å spare for langsiktige mål.
Stash tar en litt annen tilnærming til målplanlegging. Den innovative Stash Coach-funksjonen leder deg til et bredt utvalg av pedagogiske og “hvordan-til” -artikler gjennom Stash Learn-delen. Den digitale treneren er organisert som et spill der du tjener poeng og nivåer etter å ha fullført investerings- og læringsutfordringer. Spillet reagerer på risikoprofilen din og skreddersyr læringsplanen og investeringsoppgavene deretter. Eldre investorer liker kanskje ikke grensesnittet, spesielt når de leter etter svar på mer komplekse økonomiske spørsmål.
Pensjonsplanlegging
Betterment Resource Center inkluderer dusinvis av velskrevne artikler om pensjonsplanlegging. Avsnittet inneholder også informative tutorials for å hjelpe investorer til å forstå porteføljesammensetninger og negative markedskatalysatorer. Hvert mål kan investeres i en annen strategi slik at pensjonsmidler kan fordeles til en av porteføljene med høyere risiko mens kortsiktige mål, som å finansiere en forskuddsbetaling, kan fordeles til porteføljer med lavere risiko.
Stash tilbyr ingen pensjons- eller datomålsporteføljer, pensjonsverktøy eller kalkulatorer for å måle fremtidige økonomiske behov. Når det er sagt, er Stash Learn-delen imponerende, med dusinvis av oppslag fordelt på logiske investerings- og planleggingsemner som inneholder mange pensjonsartikler. Denne delen inneholder også mange podcaster.
Kontotyper
Bedring tilbyr et bredere utvalg av kontoer, men Stash har Uniform Gift to Minors Act (UGMA) og Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) kontoer som Betterment ikke tilbyr. Når det gjelder kontotyper, betyr det imidlertid bare at en robo-rådgiver tilbyr den / de du har tenkt å bruke. Fra det perspektivet tilbyr Betterment og Stash begge de mest brukte IRA-kontotypene og individuelle skattepliktige kontoer. Bare Betterment tilbyr en felles skattepliktig konto.
Typer for forbedringskontoer:
- Individuelle skattepliktige kontoerJoint skattepliktige kontoerTradisjonelle IRAsRoth IRAsSEP-IRAs Arvede IRAerTrustkontoerKontoer med høy rente
Stash-kontotyper:
- Individuelle skattepliktige kontoerTradisjonelle IRA-kontoerRoth-IRA-kontoerUGMA / UTMA depotkontoer
Funksjoner og tilgjengelighet
Funksjoner er et annet område som hovedsakelig henger sammen med hva du faktisk vil bruke i stedet for hva robo-rådgiveren tilbyr. Betterments gratis analyse av eksterne kontoer og nåværende investeringer er en utmerket funksjon som de fleste investorer vil få mye verdi av. Det konsoliderte synet og analysen av eiendelene dine er vel verdt det, selv om du ikke er klar til å forplikte deg til Bedring - så lenge du kan takle at du blir bedt om å registrere deg regelmessig. Stash har på sin side Stock-Back-systemet der debetkjøpene dine legger til brøkdeler til porteføljen din. Dette er en flott måte å snike litt investeringer i hverdagens shopping.
better:
- Gratis økonomiske planleggingsverktøy: Den potensielle klienten kan få en gratis og omfattende analyse av alle sine nåværende investeringer før en finansiering av en konto. Portefølje og målfleksibilitet: En moden plattform gir coaching og andre målplanleggingsressurser mens kontogrensesnittet støtter imponerende porteføljefleksibilitet. Premium-plan: Klienten kan når som helst gratis snakke med en finansiell rådgiver på premium-planen, som krever et gebyr på 0, 40% i stedet for standardavgiften på 0, 25%.
stash:
- Debetkontoer: Kunder må åpne debetkontoer gjennom et partnerskap med Green Dot Bank, og gi kontant tilgang til tusenvis av minibanker uten gebyr. Back-back: Debetkjøp hos deltagende detaljister bygger poeng som legger til brøkdel av andel av detaljistens aksje, eller Vanguard Total World Stock ETF, hvis ikke børsnotert. Utdanningsressurser: Stash Learn-delen inneholder dusinvis av artikler fordelt på logiske investerings- og planleggingsemner som inkluderer pensjon, ferie, foreldre, karriere og inntekt.
avgifter
Stash belaster $ 1, 00, $ 3, 00 eller $ 9, 00 per måned i et tre-lags program som skalerer fra grunnleggende til premium-tjenester, men gebyrene vil ikke overstige en 0, 25% årlig administrasjonsgebyr når kontoer er finansiert til høyere nivåer. Det er ingen omkostninger, men høyere ETF-utgiftsforhold kan undergrave kundens avkastning og legge til skjulte kostnader. Det viktige å huske på med Stash er at avgiften er høyere enn gjennomsnittet når kontoeierne dine er små. For eksempel er $ 12 årlig på $ 1000 1, 2% - veldig høyt for en robotrådgiver.
I motsetning til dette betaler Betterments klienter et fast gebyr på 0, 25% per år, øker til 0, 40% for Premium-planen med tilgang til økonomiske planleggere. Bedring tilbyr en rabattert avgift på eiendeler over $ 2 millioner, og synker til 0, 15% per år (Digital) og 0, 30% per år (Premium) for den delen som overstiger $ 2 millioner. ETF-er som brukes til å befolke porteføljer, har lave årlige avgifter som gjennomsnittlig ligger mellom 0, 07% og 0, 15%.
Minimumsinnskudd
Når det gjelder minimumsinnskudd, matches Stash og Betterment for alle praktiske formål. Stash har et minimumsinnskudd på $ 1 og Betterment vil åpne kontoen din med null, men begge trenger å se noe tilsig før porteføljen din faktisk er finansiert. Til tross for det faktum, ønsker begge robotrådgiverne tydelig ikke at mangel på klar kapital skal stå i veien for deg.
- Stash: $ 1.00Kupong: $ 0.00
porteføljer
Bedring har en klar fordel i forhold til Stash når det gjelder å befolke og administrere porteføljen din. Betterment tilbyr fem porteføljetyper basert på klassiske MPT-prinsipper (Modern Portfolio Theory) og / eller spesifikke investeringstemaer:
- Standard portefølje av globalt diversifiserte aksjer og obligasjoner ETFsSosialt ansvarlig portefølje bestående av beholdninger som skårer godt på miljømessig og sosial påvirkning (merknad: investeringer oppfyller muligens ikke standardkrav for dette temaet) Goldman Sachs Smart Beta-portefølje som søker å overgå markedetInkomfokusert all-obligasjon portefølje sammensatt av BlackRock ETFs “Flexible Portfolio” konstruert fra standard porteføljens aktivaklasser, men vektet i henhold til brukerens preferanser
Forbedringsregnskap blir balansert dynamisk når de avviker fra de tiltenkte målfordelingene. I tillegg blir porteføljen din mer konservativ når måldatoen nærmer seg, med målet om å låse inn gevinster og unngå store tap. Klienter vil sette pris på denne automatiserte tildelingen fordi de fleste investorer ikke har tid eller dedikasjon til å implementere disse teknikkene på egen hånd.
Stash bruker en proprietær prosess for å generere porteføljeanbefalinger som kombinerer elementer av MPT og samfunnsbevisst investering i en kuratert liste over aksjer, ETF-er og investeringstemaer tilpasset din risikoprofil. Likevel har mange ETF-er på listen større administrasjonsutgifter enn gjennomsnittet. Stash balanserer ikke porteføljer eller administrerer kundekontoer på et skjønnsmessig grunnlag, og etterlater påfølgende kjøps- og salgsbeslutninger til et stort sett uerfaren kundebase.
Megler eiendeler
Stash-porteføljer er bygget med aksjer på en klesvaskliste over velkjente blue chips som inkluderer Amazon.Com, Apple og McDonalds. De tar også ETF egenkapital og renteeksponering gjennom iShares, Vanguard, SPDR og andre populære leverandører. Bedringsporteføljer inneholder ETF-er fra iShares, Vanguard og andre kjente fondselskaper, men ingen enkeltaksjer.
Skattefordelte investeringer
Mens begge robo-rådgiverne tar skatter med i betraktningen, tilbyr Stash bare skatteeffektive investeringer som et premium-alternativ for skattepliktige kontoer. Skattepliktige regnskap på alle finansieringsnivåer drar fordel av høsting av skattetap, der virkningen av kapitaltap og regler for vaskesalg vurderes før salg av verdipapirer.
Sikkerhet
Både Stash og Betterment har tilstrekkelig sikkerhet. Begge bruker tunge 256-bit SSL-kryptering og Apex Clearing Corp håndterer klientmidler på begge meglerhusene, og gir tilgang til Securities Investor Protection Corporation (SIPC) forsikring og privat overflødig forsikring. Kontantstryk hos Stash er forsikret gjennom FDIC. Fingeravtrykk, ansiktsgjenkjenning og tofaktorautentisering er tilgjengelig for begge plattformene på mobile enheter.
Kundeservice
Bedring har bred ledelse på Stash når det gjelder kundeservice.
Live chat er innebygd i Betterments mobilapper og nettsted for klienter å få tilgang til når som helst. Kundeservice er tilgjengelig på e-post og telefon fra klokka 9 til 18 mandag til fredag, og via e-post fra klokka 11 til 18 i helgene. Telefonsamtaler til kundeservice i løpet av markedstiden var i gjennomsnitt relativt treg 2:21 minutter for å snakke med en kunnskapsrik representant.
Stash sin kundeserviceside leder kundene til et low-tech oppføringsskjema, men e-post og et telefonnummer er listet nederst på de fleste websider og i vanlige spørsmål. Flere telefonsamtaler til kundesupport i løpet av markedstiden oppnådde kontakt med kunnskapsrike representanter i løpet av to minutter. Dessverre er det ingen live chat, ofte stilte spørsmål om nøkkelinformasjon, og kundeservicetiden er ikke oppført.
Vår ta
Tallmessig er det veldig få kategorier der Stash overgår Bedring. Dette er å forvente, fordi Bedring er en av de beste robo-rådgiverne vi vurderte. Bedring har utmerket målplanlegging, porteføljestyring og kundeservice kombinert med en meget konkurransedyktig avgift som Stash bare nærmer seg på høyere aktiva nivåer. Valget mellom Stash og Betterment bør være relativt raskt til fordel for Betterment for nesten alle investorer, men det er kanskje urettferdig å avskjedige Stash helt. Stock-Back-aksjekjøpet gjennom debet er en unektelig innovativ måte å få yngre investorer til å eie på aksjeeier. Én innovasjon gjør imidlertid ikke en komplett robotrådgiver. Som robotrådgiver kan Stash foreløpig ikke konkurrere med Betterment.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Gjennomgangene våre fra 2019 er resultatet av seks måneders evaluering av alle aspekter av 32 robo-rådgiverplattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
