Hva er standard bilforsikring?
Standard bilforsikring refererer til den mest grunnleggende bilforsikringen som tilbys til sjåfører som faller inn i en gjennomsnittlig risikoprofil. Standard dekning vil vanligvis være den billigste typen bilforsikring tilgjengelig for sjåføren. Sjåfører med en ren kjøreprotokoll og et minimalt antall krav som er fremsatt i fortiden, vil vanligvis kvalifisere seg for standard bilforsikring.
Grunnleggende om standard bilforsikring
Standard bilforsikring er det grunnleggende eller laveste dekningsnivået som er tilgjengelig fra en forsikringsleverandør. Forskriften i de fleste stater krever at en sjåfør skal ha ansvarsforsikring og vil bestemme den nøyaktige dollarverdien av dekningen som trengs. Ansvarsforsikring vil dekke kroppsskade og skade på eiendomskader som følge av en ulykke som først og fremst er den forsikredes skyld. Denne forsikringen dekker utgiftene til bare den andre sjåføren eller eiendomseieren som fikk skade på grunn av feilen til den forsikrede sjåføren. Bilansvarsforsikring vil ikke dekke forsikringstakers sjåfør.
I tillegg til standard bilforsikring, kan andre typer forsikringer, for eksempel omfattende og kollisjon, være tilgjengelige mot et pristillegg til standardpolicyen. Disse dekningene gir ekstra beskyttelse for forsikringstakeren. Kollisjonsforsikring refunderer den forsikrede for skade påført deres personlige bil på grunn av feilen til den forsikrede sjåføren. Mange sjåfører har denne typen forsikringer som en utvidelse av en standardpolicy. Omfattende dekning er for skader på forbrukerens bil fra andre årsaker enn en kollisjon, for eksempel skader fra en tornado, hærverk, kollaps garasje eller bulker forårsaket av en innkjøring med et hjort.
Det er også viktig å forstå at de fleste kollisjoner og omfattende forsikringer har separate egenandeler. Som med alle forsikringer, er en egenandel et beløp som forbrukeren må betale ut av lommen før forsikringsselskapet betaler.
Viktige takeaways
- Aktuarmessige opplysninger samlet inn fra førerregistrene til de med lignende egenskaper som den som søker dekning, brukes til å fastsette premien. Forsikringsselskapet vurderer slik informasjon som kjønn, alder, sivilstand, førerprotokoll, ulykkeshistorie, kjøretøytype, bilbruk, kreditthistorie og beliggenhet. Informasjonen som brukes hjelper selskapet med å estimere sannsynligheten for at sjåføren skal komme i en ulykke, inngi et krav og koste forsikringsgiveren penger gjennom en høyere krav enn gjennomsnittet.
Kvalifisering for Standard Bilforsikring
Standard bilforsikring tar hensyn til førerens egenskaper. Aktuariell informasjon samlet fra lignende sjåførers poster er grunnlaget for den pålagte premien.
For å kvalifisere for en standard bilforsikring, må en sjåfør oppfylle spesifikke grunnleggende krav. Disse kvalifiseringskravene inkluderer ofte en ren kjørepost og en historie med begrensede eller ingen innlagte krav. Den type kjøretøy en fører eier kan også påvirke tilgjengeligheten til tilgang til en standard forsikring. Et bilforsikringsselskap vil rangere sjåfører på forskjellige risikokategorier, inkludert alder, kjønn og kreditthistorie.
Hvordan fastsettes premie for bilforsikring?
Evnen til å estimere risikoen nøyaktig ved å tegne en ny forsikring er avgjørende for en forsikringsgiver, da det kan gi eller ødelegge selskapets fortjeneste. Hvis selskapet priser riktig forsikring og forståelse av kravrisikoen, kan det være lønnsomt, siden premiene vil overstige de utbetalte ytelsene. Motsatt, hvis forsikringsselskapet ikke anerkjenner risikoen forbundet med å tegne en bestemt forsikring tilstrekkelig, kan det potensielt tape penger. I dette tilfellet kan forsikringsselskapet avvikle å betale ut mer fordeler enn det mottar i premier.
Forsikringsselskaper følger nøye med på enkeltpersoner og bedrifter når de avgjør om de skal tegne en ny forsikring. Når det gjelder bilforsikring, vil forsikringsgiveren vurdere førerens alder, kjønn, sivilstand, førerprotokoll, ulykkeshistorie, kjøretøytype, bilbruk, kreditthistorie og beliggenhet. De vil sammenligne disse driveregenskapene med aktuariell informasjon. Den aktuarmessige informasjonen gjør det mulig for selskapet å bestemme sannsynligheten for at sjåføren skal komme i en ulykke, inngi et krav og koste forsikringsselskapet penger gjennom høyere krav enn gjennomsnittet. Forsikringsselskapet bruker denne informasjonen for å sette premiebeløpet for dekning. Imidlertid får ikke alle faktorer lik vekting. Kjøreprotokollen, alder og kjønn har mer vekt enn sivilstatus eller kredittscore.
Ekte verdenseksempel
Den typen kjøretøy du eier spiller en betydelig rolle i hvor dyre forsikringspremiene dine er. Mange av de dyreste bilene å forsikre er store eller mellomstore luksuriøse biler. Motsatt er mange av de billigste bilene å beskytte små til mellomstore SUV-er.
I følge en fersk USA Today og 24/7 Wall Street- artikkel, som så på forskning fra det non-profit Insurance Institute for Highway Safety, er den dyreste bilen å skrive forsikring for en Tesla Model S firdørs elektrisk 4WD.
Den årlige gjennomsnittlige forsikringen som er betalt på Tesla er $ 1 789, 48, og den gjennomsnittlige årlige kollisjonsforsikringen er $ 1310, 40. Tesla, klassifisert som et "stort luksuriøst" kjøretøy, koster 74.500 dollar.
Det nest dyreste kjøretøyet å forsikre er Mercedes-Benz S klasse firdørs LWB 2WD. Den årlige gjennomsnittlige betalte forsikringen er $ 1.540.63, og den årlige kollisjonsforsikringen er $ 803.40. Mercedes-Benz klassifiserer også som et "stort luksuriøst" kjøretøy og selger for 89 900 dollar.
På den rimeligere siden viste USA Today og 24/7 Wall Street -undersøkelser at den billigste bilen å forsikre er Subaru Outback 4WD med Eyesight. Den årlige gjennomsnittlige betalte forsikringen er $ 539, 32 og den årlige kollisjonsforsikringen kom på $ 222, 30. Subaru Outback er klassifisert som en "mellomstor stasjonsvogn / minivan" og selger for $ 25, 895.
Den nest billigste bilen å forsikre er en Acura RDX fire-dørs 2WD. Den årlige gjennomsnittlige betalte forsikringen er $ 590, 92 og den årlige kollisjonsforsikringen er $ 249, 60. Acura RDX er klassifisert som en "mellomstor luksus-SUV" og selger for $ 36.000.
