Hvorfor bør du bytte finansiell rådgiver?
Det er utallige grunner til at investorer kaller det slutter med sine rådgivere. Enten du er misfornøyd med svak porteføljeytelse, forferdet over rådgiverens manglende kommunikasjon eller om dere to bare er olje og vann, er en ting sikkert: Å bryte opp er alltid vanskelig å gjøre. Ikke bare trenger du å lide under den vanskelighetsgraden det er å fortelle rådgiveren din at du reiser til noen andre; Det kan også hende du må takle spoler med rød tape. (For mer, se Trenger du å bytte finansiell rådgiver? )
Og hvordan skal du gjøre det?
Så hva er den smarte måten å gjøre endringen på? Ta først kontakt med det nåværende firmaet for å finne ut hvordan det håndterer overføringer. Spør for eksempel om det er noen timingproblemer med å gjøre bryteren midt på året. Hvis firmaet tar en årlig avgift, blir dette gebyret beregnet hvis du drar før året går? Når du har funnet ut disse detaljene, følg disse fire tipsene for å sikre en jevn overgang:
1. Les fintrykk på din nåværende rådgiverkontrakt
Når du opprinnelig logget på med din nåværende rådgiver, signerte du sannsynligvis en ledelseskontrakt. Disse kontraktene inneholder vanligvis en klausul om hvordan formelt avslutte forholdet mellom rådgiver og investor.
I de fleste tilfeller må du ganske enkelt sende et signert brev til rådgiveren din for å avslutte kontrakten. I noen tilfeller kan det imidlertid hende du må betale et termineringsgebyr. Før du graver din nåværende rådgiver, er det viktig å lese gjennom alle de skitne detaljene.
2. Samle alle dine investeringsregister
Det er viktig at rådgivere overfører denne informasjonen, men det er viktig å hente en kopi av transaksjonshistorikken før du ber om overføringen. På denne måten, hvis noe skulle gå galt med overføringen, har du postene på filen. Du kan ganske enkelt be om det, og mange verdipapirforetak gir allerede investorer tilgang til sin fulle transaksjonshistorie gjennom en passordbeskyttet konto på deres hjemmeside.
Når du overfører skattepliktige investeringskontoer, er det spesielt viktig å føre oversikt over kostnadsgrunnlaget for disse verdipapirene. Kostnadsgrunnlaget er den opprinnelige verdien av den kontoen (vanligvis beløpet du betalte for å kjøpe den) justert for aksjesplitter, utbytte og kapitalutbytte. Selv om disse kostnadsbaserte dataene vil bli inkludert i overføringen av kontoene dine, er det lurt å samle informasjonen for dine egne poster (hvis det er et nettsted, må du sørge for at du kopierer filen mens du fremdeles har tilgang til nettstedet). Du trenger denne informasjonen når det er tid for innlevering av inntektsskatt.
3. Be din nye rådgiver håndtere det skitne arbeidet
Hvis du allerede har opprettet et forhold til en ny rådgiver, trenger du kanskje ikke engang å snakke med din nåværende rådgiver om samlivsbruddet. I mange tilfeller kan det nye selskapet ditt be om midler og overføre investeringskontoer fra det tidligere firmaet. Din nye rådgiver vil sannsynligvis håndtere denne prosessen elektronisk via et system som kalles automatisert kundekontooverføringstjeneste (ACATS). ACATS-systemet ble utviklet av National Securities Clearing Corporation, og gir mulighet for overføring av verdipapirer fra en handelskonto til en annen i en annen bank eller meglerfirma.
Hvis rådgiveren din kan overføre kontoene dine via ACATS, er alt du trenger å gjøre å fylle ut noen få skjemaer. Overføringsprosessen tar vanligvis alt fra en til tre uker. Imidlertid kan det hende du må vente en måned eller to hvis du overfører et hedgefond. Rådgiveren din bør få investeringshistorikken din som en del av denne overføringen.
4. Spør om salgskostnader
Før du gir tommelen for en ny rådgiver for å overføre kontoene dine, kan du spørre om hva slags salgskostnader du kan møte når du bytter. Noen typer investeringer har kontrakter som låser dem i en spesifikk tidsperiode. For å fullføre det, kan noen av investeringskontiene dine være eksklusive for det tidligere rådgiverfirmaet, noe som betyr at du ikke automatisk kan overføre kontoen til et nytt firma. Hvis dette er tilfelle, kan det hende du må betale noen gebyrer.
For eksempel, hvis du har en annuitetskontrakt som er proprietær for det gamle firmaet ditt, kan det hende du må betale den ut før din nye rådgiver kan investere inntektene. Hvis dette er tilfelle, kan det hende du må hoste opptil 10% av kontraktsverdien, som er kjent som utsatt salgskostnad.
Enkelte verdipapirfond har også 5 til 10 års holdeperioder. Hvis du har et av disse fondene hos det gamle firmaet ditt, kan det hende du må betale et betinget utsatt salgskostnad hvis du velger å bytte før utløpet av tidsperioden. Denne avgiften kan være så høy som 5% eller mer. Imidlertid synker prosentandelen typisk med hvert år.
Gjør regnestykket for å finne ut om det er mer fornuftig å holde livrente-kontrakten med din tidligere rådgiverfirma, hold fast i aksjefondet (e) til fristen eller ta takten for å bytte. Hvis du forventer å tjene mye mer penger i den nye situasjonen, kan en engangsavgift være verdt det. I tillegg vil noen verdipapirforetak eller rådgivere faktisk refundere deg for alle eller noen av disse avgiftene i bytte for å flytte virksomheten til dem. Det er verdt å spørre før du gjør endringen.
Få mest mulig ut av din økonomiske rådgiver
Bunnlinjen
Samlivsbrudd er aldri lett, spesielt når det gjelder å ringe det slutter med din økonomiske rådgiver. Før du sender din nåværende rådgiverpakking, må du undersøke og lese alt det fine skriftet på kontrakten din. Spør den nye rådgiveren om du potensielt kan møte noen heftige avgifter. Til slutt, ikke glem å studere den nye rådgiveren din og pass deg for oppblåst avkastning og altfor optimistiske løfter. Hvis de lovede avkastningene høres for bra ut til å være sanne, er de sannsynligvis. (For mer, se 6 spørsmål du kan stille en finansiell rådgiver .)
