Hva er en leid bankgaranti?
En leid bankgaranti er en bankgaranti, som leies ut til en tredjepart mot et spesifikt gebyr. Den utstedende banken vil utføre aktsomhet med hensyn til kredittverdigheten til kunden, og ønsker å sikre bankgarantien. Etter dette vil det leie en garanti til denne kunden for et bestemt beløp og over en bestemt tidsperiode (vanligvis mindre enn to år).
Den utstedende banken vil sende garantien til låntagers hovedbank, og den utstedende banken blir da en støtter for gjeld som låner har pådratt seg, opp til det garanterte beløpet.
Leid bankgaranti forklart
Leide bankgarantier har en tendens til å være veldig dyre; avgiftene kan løpe så høyt som 15% av garantibeløpet hvert år. Gebyret består vanligvis av et initialt installasjonsgebyr og en årlig avgift, som begge vil være en prosentandel av dollarbeløpet som den utstedende banken "garanterer" (eller dekker) i tilfelle selskapet ikke er i stand til å raskt betale sine gjeld.
Mindre bedrifter bruker vanligvis bare dette alternativet for økonomisk støtte (spesielt de som er desperate etter å utvide driften og / eller finansiere et spesifikt prosjekt). Disse foretakene vil typisk ha brukt andre muligheter til å skaffe finansiering eller få et kredittbrev fra sin egen bank.
Leid bankgaranti og bestemme kredittverdighet
For å avgjøre om en låntaker er verdt en leid bankgaranti, vil mange banker foreta en kredittanalyse. Kredittanalyser fokuserer på organisasjonens evne til å oppfylle gjeldsforpliktelsene sine, med fokus på misligholdsrisiko. Långivere vil generelt arbeide gjennom de fem C-ene for å bestemme kredittrisiko: søkerens kreditthistorie, kapasitet til å tilbakebetale, dets kapital, lånets betingelser og tilhørende sikkerhet. Denne formen for due diligence kan dreie seg om likviditets- og solvensforhold. Likviditet måler hvor enkelt et individ eller selskap kan oppfylle sine økonomiske forpliktelser med omløpsmidlene som er tilgjengelig for dem, mens solvens måler evnen til å betale tilbake langsiktig gjeld. Spesifikke likviditetsforhold som en kredittanalytiker kan bruke for å bestemme kortsiktig vitalitet er strømforhold, hurtigforhold eller syretest og kontantforhold. Solvensforhold kan medføre rentedekningsgraden.
Globalt marked for leide bankgarantier
Mange verdensomspennende banker vil leie bankgarantier, vanligvis med et minimumsbeløp på mellom 5 og 10 millioner dollar, helt opp til 10 milliarder dollar og mer.
