Hva er en juridisk liste?
En juridisk liste er et utvalg av kvalifiserte selskaper og investeringer, bestemt av lokale statlige myndigheter, for institusjoner som forsikringsselskaper og pensjonsplaner. Juridiske lister er også kjent som godkjente lister.
Hvordan en juridisk liste fungerer
Juridiske lister er generelt investeringer med lav risiko og lav volatilitet som sikrer investorers velvære i institusjoner der hovedstolen er bekymret. De kan betraktes som relativt trygge investeringer, både fra finansinstitusjonens perspektiv og kundens perspektiv, ettersom det ikke er en stor mengde risiko involvert på noen av sidene.
Finansinstitusjoner eller verdipapirfondorganisasjoner som statlige charterte banker, forsikringsselskaper og pensjoner bruker lovlige lister for å skissere hvilke investeringer de har lov til å investere i. De nøyaktige kravene til en lovlig liste kan variere fra stat til stat, men generelt, eventuelle investeringer på listen må være lavrisiko- og lavavkastningsinvesteringer som beskytter organisasjonens interesse.
Kvalifisering for inkludering
For å kvalifisere for inkludering på en lovlig liste, må verdipapirene være av svært høy kvalitet og oppfylle visse spesifikasjoner satt av staten. I noen tilfeller kan det legges opp til en lovlig liste for å overholde Prudent Man Rule.
Klienter fra verdipapirforetak eller finansielle organisasjoner kan be om og bør kunne få tilgang til den lovlige listen, eller godkjent liste over investeringene de kan ha som kunder i firmaet.
Begrensninger i en juridisk liste
Juridiske lister ble vedtatt så langt tilbake som i 1940 da det ble identifisert at det måtte være en måte å beskytte mot risikoen for tillegg for tillitsmenn, som kanskje ikke har vært i stand til å konfrontere tillitsmenn med potensielle problemer med investeringene sine. Den juridiske listen sørget for at investeringene som ble lagt til ikke ville slå dem økonomisk konkurs.
Selv om det å jobbe fra en lovlig eller godkjent liste høres ut som en ideell måte å beskytte en kunde, er det noen kritikere som bruker en lovlig liste. Ved å begrense antall investeringer for hele firmaet, begrenser man også muligheten for et virkelig tilpasset og personlig investeringsalternativ som kan oppstå.
Denne praksisen kan også favorisere firmaets økonomiske bunnlinje, da den kan støtte bruken av å bruke en uerfaren megler som kan velge fra anerkjente sikre investeringer fra den juridiske listen i stedet for å ta hensyn til kundens fulle økonomiske portefølje, eiendeler og risikotoleranse.
