Innholdsfortegnelse
- Målsetting
- Kontotyper
- Funksjoner og tilgjengelighet
- avgifter
- porteføljer
- Skattefordelte investeringer
- Sikkerhet
- Kundeservice
- Vår ta
SigFig og Personal Capital er unike robo-rådgivere i et felt som blir overfylt med veldig like konkurrenter. SigFig skiller seg ut som en type bolt-on robo-rådgiver som noen meglere tilbyr. Denne tilleggs-tilnærmingen sparer SigFig fra å måtte bygge ut ting som et utdanningssenter, slik at plattformen kan fokusere på å hjelpe deg med porteføljen din. Personal Capital er unik i nesten motsatt retning, og tilbyr en ekstremt robust plattform designet spesielt med kunder med høy nettoformue i tankene. Det faktum at kontominimumet starter på $ 100 000, setter Personal Capital utenfor rekkevidde for mange investorer. Når det er sagt, tar vi en titt på disse to unike plattformene for å se hvilke av dem som er det bedre valget å administrere porteføljen din.
- Konto Minimum: $ 2.000
- Avgift: 0, 25% (de første 10 000 dollarene er gratis)
- Best egnet for investorer med løpende kontoer hos Schwab, Fidelity eller TD AmeritradeIdeal for folk som trenger håndholding, da de kan snakke med økonomiske rådgivere og bruke den nyttige Guidance-appen som er designet for å være attraktiv for nye investorer med gratis kapitalforvaltning frem til kontoverdien overstiger 10.000 dollar
- Minimumskonto: 100 000 dollar
- Gebyrer: 0, 89% til 0, 49% for kontoer over 1 million dollar
- Perfekt for sofistikerte investorer med stor nettoverdi. Designet for å gi velstående investorer et høyt nivå av diversifisering til en meget konkurransedyktig avgift sammenlignet med tradisjonell forvaltning av toppnivåformue. Personal Capital Cash-programmet bør appellere til investorer som ønsker høyere FDIC-forsikret interesse enn gjennomsnittet
Målsetting
SigFig stiller deg spørsmål om alder, inntekt, risikotoleranse og investeringshorisont. Det er ingen verktøy, kalkulatorer eller målfordelinger, og investeringshorisonten er begrenset til kort, mellomlang og lang sikt. Seksjoner om pensjonering og velstandsbygging kan hjelpe deg i målplanlegging, og en godt befolket, men foreldet blogg kan være vanskelig å finne fordi den er dårlig koblet til hovedsidene. Potensielle kunder kan konsultere en finansiell rådgiver i 15 minutter før de finansierer en konto, mens aktive kunder med minst $ 10.000 i forvaltede eiendeler når som helst kan snakke med en rådgiver.
Bloggens innhold inneholder en rekke målplanleggingsemner, men få kalkulatorer eller verktøy. Kontostyringsgrensesnittet tilbyr rikelig med håndholding gjennom Guidance-appen, i tillegg til informasjon om finansieringsnivåer og porteføljemiks hvis dine mål ikke er på sporet. Du kan også gå gjennom månedlige transaksjoner, papirporteføljer for papirhandel og bygge omfattende overvåkningslister gjennom plattformen.
Personal Capital tilbyr artikler og guider for målplanlegging, men de er ordrette og bombarderer deg med bransjens ord. Personal Capital publiserer også en daglig blogg med markedsnyheter og utvikling. Du blir bedt om å importere tredjeparts finansielle kontoer, inkludert bank-, investerings- og kredittkort, og generere et bredt bilde av økonomien og en analyse av nåværende aktivaallokeringer. Dette brukes først og fremst til å informere pensjonsplanleggingen, som er hovedmålsettingen som Personal Capital tilbyr. Du kan legge til ikke-pensjonsmål på plattformen, selv om det er lite hjelp til å bestemme størrelsen på målet eller bidragskravene.
Pensjonsplanlegging
Personlig kapital skinner når det gjelder pensjonsressurser, som inkluderer det proprietære Smart Uttak-verktøyet, designet for å maksimere pensjonsinntekten ved å bryte ut skattepliktig, skatteutsatt og skattefri inntekt. I tillegg vil Personal Capital gi deg råd om allokering av eiendeler i 401K-kontoer og også hjelpe deg med veldedighetsgaveforberedelse. Veldedig gavestøtte er et sjeldent tilbud i robo-rådgivende bransje, men det passer til målmarkedet Personal Capital har i tankene.
SigFig gir en nyttig blogg med mange pensjonsplanleggingsartikler, men ingen kalkulatorer eller verktøy. Imidlertid har klienter også tilgang til omfattende pensjonsplanleggingsressurser hos Fidelity, Schwab eller TD Ameritrade.
Kontotyper
Personal Capital og SigFig dekker begge de mest brukte kontotypene. Personal Capital, som en full-service robo-rådgiver snarere enn en bolt-on, tilbyr imidlertid et bredere spekter av kontoer, inkludert en 529 college spareplan. Med kontotyper er det selvfølgelig bare viktig at robotrådgiveren tilbyr de du har tenkt å bruke.
Konto typer for personlig kapital:
- Individuelle skattepliktige kontoerJoint skattepliktige kontoerTradisjonelle IRA-regnskap
SigFig kontotyper:
- Individuelle skattepliktige kontoerJoint skattepliktige kontoerTradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoer SEP pensjonskontoer
Funksjoner og tilgjengelighet
Personal Capital og SigFig byr begge på det menneskelige preget som hovedfunksjon. SigFig kommer med en gratis 15-minutters konsultasjon med en rådgiver før han finansierer en konto, sammen med regelmessig tilgang etter påmelding. Alle Personal Capital-kunder får ubegrenset tilgang til finansielle rådgivere, som forventet med en toppnivå-rådgivning. SigFig tilbyr mobile apper for iOS og Android samt tilgang til Fidelity-, Schwab- eller TD Ameritrade-apper mens Personal Capital-apper mangler noen viktige funksjoner som bare er tilgjengelige på nettstedet. Det er ingen klar vinner med tanke på funksjoner, ettersom det avhenger av hvilke funksjoner du faktisk ender opp med å bruke.
Personlig kapital:
- Økonomisk planlegger: Klienten kan snakke med en dedikert rådgiver når som helst. Konkurransedyktige priser for enkeltpersoner med stor verdi: Programmet konkurrerer godt med lignende formuestyringstjenester på toppnivå-rivaler. Samfunnsbevisste investeringer: Porteføljer kan inkludere bærekraftig eksponering gjennom individuell aksje og samfunnsbevisste ETF-er.
SigFig:
- Tilgang til en finansiell rådgiver: Kunder med minst $ 10.000 i forvaltede eiendeler kan når som helst konsultere med en finansiell rådgiver. Gratis porteføljespor: En hendig porteføljesporere lar potensielle kunder "sparke dekkene" uten forpliktelse. Toppmegler: De klarer omløpsmidler på Schwab, Fidelity eller TD Ameritrade mens nye kontoer åpnes hos TD Ameritrade.
avgifter
Personal Capitals administrasjonsgebyr på 0, 89% og et minimumsinnskudd på 100 000 dollar begrenser tjenesten effektivt til enkeltpersoner med høy nettoverdi. Avgiften synker til 0, 79% for eiendeler mellom 1 000 000 000 og 10 000 000 dollar, og 0, 49% for eiendeler over 10 millioner dollar. Gebyret dekker dine handelskostnader, men du kan påløpe termineringskostnader hvis du overfører midler og du betaler ETF-utgifter som gjennomsnittlig er 0, 08%. Det er verdt å merke seg at Personal Capitals gratis planleggingsverktøy ikke krever noen økonomisk forpliktelse.
SigFig tar et gebyr på 0, 25% på forvaltede eiendeler over 10 000 dollar og er gratis under denne terskelen. Kunder må også betale gebyrer på ETF-er med kostnadsforhold som gjennomsnittlig ligger mellom 0, 07% og 0, 15%. SigFig tar ikke betalt for handels- eller termineringsgebyr, men ETF-salg kan føre til tidlige termineringskostnader.
Minimumsinnskudd
Personal Capital og SigFig er veldig langt fra hverandre når det gjelder minimumsinnskudd. Personal Capitals minimum 100.000 dollar vil tvinge mange investorer til å lete andre steder mens SigFigs minimum 2000 dollar lar klienter se gjennom viktige funksjoner med begrenset risiko.
- Personlig kapital: $ 100.000SigFig: $ 2000
porteføljer
Personal Capital og SigFig har den samme brede tilnærmingen til å bygge og vedlikeholde en portefølje, men Personal Capital har både en mer robust metodikk og et dypere utvalg av eiendeler. Personlige sikkerhetsanalysemetoder inkluderer:
- Å screene relevante kurver med verdipapirer eller indekser for å velge ønskede attributter. Verdsette historiske forhold mellom verdipapirer eller markedssegmenter i forhold til hverandre. Verdsettelse av verdipapirer basert på historisk og anslått økonomisk ytelse. Bestem ønskelighet basert på ytelsen til et emne i prisen. syklus
Personal Capital tilbyr 12 typer porteføljer, med flertallet basert på klassiske MPT-prinsipper (Modern Portfolio Theory) og justert for nesten ubegrensede strategiske variasjoner og kundens risikoprofil og økonomiske mål. På ulempen kan du ikke se porteføljeanbefalinger før du har snakket med den tildelte rådgiveren på tidspunktet for kontooppsett. Porteføljer overvåkes og balanseres på nytt når de driver utenfor eiendomsfordelingsgrensene. Det overordnede målet for porteføljeomsetningen er 15% eller mindre, som er ment å maksimere skattebesparelser.
Personal Capitals investeringsfilosofi går et skritt utover høsting av skattetap, og søker å optimalisere kundens skattetrykk. Porteføljer er designet for å være skatteeffektive, og det rådgivende bruker individuelle verdipapirer for å tilføre verdi når det gjelder skattesaker. Investeringer med høyere avkastning plasseres i IRAs og andre skatteutsatte kontoer når det er mulig for å senke skatteregningene. Verdipapirfond brukes ikke i noen forvaltede porteføljer.
SigFigs MPT-baserte investeringsmetodikk inneholder følgende elementer:
- Finn aktivaklasser som presterer godt i forskjellige markeds- og økonomiske forhold. Velg investeringer som gir diversifisering til lavere pris. Lag porteføljer tilpasset en rekke risikotoleranser. Balanseinvesteringsrisiko med forventet avkastning. Overvåkings- og rebalanseporteføljer for å opprettholde tiltenkte fordelinger.
Prosessen følger typiske MPT-metoder, og øker eksponeringen for tildelinger som har krympet under mål, samtidig som eksponeringen for tildelinger som har utvidet seg over mål reduseres. Du kan ikke legge til eller trekke fra porteføljer, men den rådgivende avtalen tillater rimelige begrensninger som kan erstatte en ETF med en suppleant fra en lignende aktivaklasse. Det er skrevet med små bokstaver at rebalansering kan skje med forskjellige tidsintervaller, basert på porteføljens egenskaper.
SigFig fyller porteføljer med lave utgifter og provisjonsfrie ETF-er på sikkerhetslisten ved meglerforetaket som inneholder klienteiendeler, men størstedelen av eksponeringen tas gjennom Vanguard, iShares og / eller Schwab-fond. Personlige kapitalporteføljer kan omfatte individuelle aksjer (amerikanske aksjer), ETF-er, renteinvesteringer og private equity for kvalifiserte investorer.
Skattefordelte investeringer
SigFig tilbyr høsting av skatte-tap på alle skattepliktige kontoer uten ekstra kostnad. Som standard vurderer SigFigs plattform kapitaltap og regler for vaskesalg før salg av verdipapirer. Personal Capital tilbyr lignende skatte-tap høsting og ekstra skatteoptimaliseringstjenester for kontoer på $ 200 000 eller mer i forvaltede eiendeler.
Sikkerhet
Både SigFig og Personal Capital benytter kraftig 256-bit SSL-kryptering. Fingeravtrykk, ansiktsgjenkjenning og tofaktorautentisering er tilgjengelige i mobilapper både i rådgivere og tredjeparts meglerapper. Personlige kapitalmidler holdes hos Pershing Advisor Solutions LLC, som gir Securities Investor Protection Corporation (SIPC) og privat overflødig forsikring. Sigfig-klienteiendeler holdes hos Fidelity, TD Ameritrade eller Schwab, som leverer SIPC og privat overflødig forsikring.
Kundeservice
Den dedikerte rådgiveren håndterer kundeserviceproblemer i Personal Capital, så det er ikke noe generisk telefonnummer å ringe etter at kontoen er opprettet. Potensielle kunder kan snakke med en salgs- eller servicerepresentant per telefon, men Personal Capital tilbyr ikke live chat. Telefonsamtaler som ble foretatt i løpet av markedstiden, var i gjennomsnitt en treg 4:14 for å snakke med en kunnskapsrik kundeservicerepresentant.
SigFig kundeservice timer er oppført fra 06.00 til 18.00, mandag til fredag, og du kan nå ut via telefon, live chat eller e-post. Imidlertid er mest kontakt med finansrådgiverne gjennom en nettkonferanserapp. Nettstedet inneholder en liten boks med to menn og ordet "Spørsmål", som fører til en live chatlink som lett er savnet. Telefonsamtaler til kundeservice i løpet av markedstiden var i gjennomsnitt relativt raske 1:33 minutter for å snakke med en kunnskapsrik representant.
Vår ta
Når du sammenligner Personal Capital og SigFig kommer det ned på at du får det du betaler for. Personal Capital tar en veldig grundig tilnærming for å sikre optimal mangfold i porteføljen din ved å gå langt utover en enkel blanding av ETF-er. Imidlertid er den store banken på Personal Capital at de fleste ikke har råd. Hvis du er en person med høy nettoverdi som leter etter en robo-rådgiver for å erstatte dyre velstandsforvaltningsbutikker, så er Personal Capital den robotrådgivende for deg. Dette er ingen overraskelse, da det var vårt samlede valg for sofistikerte investorer. Tjenestene som betyr noe, som porteføljestyring, skatteoptimalisering og kundeservice er godt over den gjennomsnittlige robo-rådgiveren.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
