Innholdsfortegnelse
- Grunnleggende om utbytte
- Utbytte betalt per basis
- Hva er utbytte reinvestering?
- Utbytte reinvesteringsplaner
- Eksempel på reinvestering
- Kontanter kontra reinvestert utbytte
- Bør du reinvestere utbytte?
- Bunnlinjen
Når en aksje eller fond du eier betaler utbytte, kan du lomme kontantene og bruke dem som du ville gjort for andre inntekter, eller du kan investere utbyttet på nytt for å kjøpe flere aksjer.
Selv om det kan være tiltalende å ha litt ekstra penger på hånden, kan reinvestering av utbyttet virkelig lønne seg i det lange løp.
Viktige takeaways
- Et utbytte er en belønning (vanligvis kontanter) som et selskap eller et fond gir til sine aksjonærer på basis per aksje. Du kan lomme kontantene eller reinvestere utbyttet for å kjøpe flere aksjer i selskapet eller fondet. Med utbytte reinvestering, er du Å kjøpe flere aksjer med utbyttet du betaler, i stedet for å sette inn pengene. Gjeninvestering kan hjelpe deg med å bygge formue, men det er kanskje ikke det riktige valget for enhver investor.
Grunnleggende om utbytte
Hvis et selskap tjener overskudd og har overskytende inntekter, har det tre alternativer. Det kan:
- Reinvester kontantene i driften, betal ned gjeldsforpliktelsene, eller Betal et utbytte for å belønne aksjonærene for investeringene deres og fortsatt støtte.
Utbytte blir vanligvis utbetalt kvartalsvis, per aksje. Beslutningen om å betale utbytte (eller ikke) tas vanligvis når et selskap fullfører resultatregnskapet, og styret gjennomgår regnskapet. Når et selskap erklærer utbytte på erklæringsdatoen, har det et juridisk ansvar å betale det.
Selv om det kan utstedes utbytte i form av utbyttesjekk, kan de også utbetales som ekstra aksjer. Dette er kjent som reinvestering av utbytte. Uansett er utbytte skattepliktig.
Du kan være i stand til å unngå å betale skatt på utbytte hvis du har den utbyttebetalende aksjen eller fondet i en Roth IRA.
Utbytte betalt per basis
Det utstedes utbytte til aksjeeierne per aksje. Jo flere aksjer du eier, desto større utbyttebetaling får du.
Her er et eksempel. Si at selskapet ABC har 4 millioner aksjer av utestående aksjer. De bestemmer seg for å gi ut 0, 50 dollar per aksje. Totalt utbetaler ABC to millioner dollar i utbytte. Hvis du eier 100 aksjer av ABC-aksjen, vil utbyttet være 50 dollar. Hvis du eier 1000 aksjer, vil det være 500 dollar.
Hva er utbytte reinvestering?
- Billig. Fordi reinvestering er automatisk, skylder du ingen provisjoner eller andre meglergebyrer når du kjøper flere aksjer. Enkel. Når du har satt den opp, er reinvestering av utbytte automatisk. Fleksibel. Mens de fleste meglere ikke lar deg kjøpe brøkdeler, kan du med utbytte reinvesteringer. Konsistent. Du kjøper aksjer med jevne mellomrom, hver gang du får utbytte. Dette er gjennomsnittlig dollar-kostnad i bevegelse.
Utbytte reinvesteringsplaner
Du kan investere utbyttet på nytt selv. Imidlertid tilbyr mange selskaper planer for reinvestering av utbytte som forenkler prosessen. Disse "DRIPs", som de er kjent, kjøper automatisk flere aksjer på dine vegne med utbytte. Det er flere fordeler med å bruke DRIP-er, inkludert:
- Diskonterte aksjekurserProvisjonsfrie transaksjoner Fraksjonelle aksjer
En av hovedfordelene med reinvestering av utbytte ligger i dens evne til å vokse formuen din stille. Når du trenger å supplere inntekten - vanligvis etter pensjon - har du allerede en stabil strøm av investeringsinntekter klar.
Eksempel på reinvestering
Si at selskapet ABC betaler en beskjeden utbyttesats på $ 0, 50 per aksje. For å holde ting enkelt, antar vi at aksjekursen øker med 10% hvert år og utbyttesatsen øker med $ 0, 05 hvert år.
Du investerer 20 000 dollar når aksjekursen er 20 dollar, så du ender opp med 1 000 aksjer. På slutten av det første året mottar du et utbytte på $ 0, 50 per aksje, som utgjør $ 500 (1000 × $ 0, 50).
Aksjekursen er nå $ 22, 00, så ditt reinvesterte utbytte kjøper ekstra 22, 73 aksjer ($ 500 ÷ $ 22, 00). Selv om du ikke kan kjøpe brøkdeler på det åpne markedet, er de vanlige i planer for reinvestering av utbytte.
På slutten av det andre året tjener du et utbytte på $ 0, 55 per aksje. Denne gangen er det på 1.022, 73 aksjer, så din totale utbytte er $ 562, 50 (1 022, 73 × $ 0, 55).
Aksjekursen er nå $ 24, 20, så reinvestering av dette utbyttet kjøper ytterligere 23, 24 aksjer ($ 562, 50 ÷ $ 24, 20). Du eier nå 1.045, 97 aksjer, verdsatt til $ 25, 312, 47.
Tre år etter den innledende investeringen, får du et utbytte på 0, 60 dollar, som utgjør 627, 58 dollar (1 045, 97 × 0, 60 dollar). Siden aksjekursen har steget til 26, 62 dollar, kjøper utbyttet ytterligere 23, 58 aksjer.
På slutten av bare tre års aksjeeierskap, har investeringen vokst fra 1 000 aksjer til 1 069, 55 aksjer. Og på grunn av aksjens gevinster har verdien av investeringen din vokst fra $ 20.000 til $ 28.441.
Så lenge et selskap fortsetter å trives og porteføljen din er velbalansert, vil nyinvestering av utbytte være mer fordel for deg enn å ta kontantene, men når et selskap sliter eller når porteføljen din blir ubalansert, kan det ta penger og investere pengene andre steder mer fornuftig.
Kontanter kontra reinvestert utbytte
Anta at ABCs aksje presterer konsekvent og selskapet fortsetter å heve utbyttesatsen samme beløp hvert år (husk, dette er et hypotetisk eksempel).
Etter 20 år ville du eie 1.638.62 aksjer til en verdi av $ 220.476, og utbyttet ditt ville være $ 2.375.99.
Bør du reinvestere utbytte?
Til tross for de åpenbare fordelene med reinvestering av utbytte, er det tider hvor det ikke gir mening, for eksempel når:
- Du er på eller nær pensjon og du trenger inntekten. Tenk på de andre inntektskildene dine først - Social Security, RMDs fra pensjonskontoer, pensjoner, livrenter - før du bestemmer deg for om du trenger utbytteinntekten. Hvis ikke, kan du fortsette å investere og øke investeringen. Den underliggende eiendelen gir dårlige resultater. Alle aksjer og fond opplever kurssvingninger, så det kan være vanskelig å vite om det er på tide å bytte gir. Likevel, hvis aksjen eller fondet virker som om det har holdt seg, kan det være lurt å lomme utbyttet. Selvfølgelig, hvis investeringen ikke lenger gir verdi - eller hvis den slutter å betale utbytte - kan det være på tide å selge aksjene og gå videre. Du vil diversifisere. Ved å ta utbytte i kontanter, i stedet for å investere dem på nytt, kan du diversifisere til andre eiendeler i stedet for å legge til en posisjon du allerede har. Den kaster porteføljen din ut av balanse. Høyere avkastning, hurtigere voksende verdipapirer har en måte å bygge opp langt raskere enn andre eiendeler. Det betyr at det bare kan være et spørsmål om tid før du er overvektig i noen få investeringer. Når disse verdipapirene presterer godt, er det et pluss. Men hvis de ikke gjør det, vil tapene være så mye større.
Bunnlinjen
En av de viktigste fordelene med reinvestering av utbytte er at investeringen din kan vokse raskere enn hvis du får utbyttet og bare stoler på kapitalgevinster for å generere formue. Det er også billig, enkelt og fleksibelt.
Fortsatt er ikke reinvestering av utbytte automatisk det rette valget for enhver investor. Det er lurt å chatte med en finansiell rådgiver som har tillit hvis du har spørsmål eller bekymringer om å investere utbyttet ditt på nytt.
