Styrets styre for det amerikanske sentralbanken, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og kontoret for valutakontrolløren (OCC) dannet det delte nasjonale kredittprogrammet i 1977 for å gi en effektiv og konsekvent gjennomgang og klassifisering av store syndikerte lån.
Et syndikert lån er et lån som en gruppe långivere, som arbeider i tandem, gir en enkelt låntaker.
Breaking Down Shared National Credit Program
Det delte nasjonale kredittprogrammet vurderer ikke bare kredittrisiko, men også tilknyttede trender i risikostyringspraksis blant de største og mest komplekse delte lån. I følge styret for Federal Reserve System, "gir programmet en enhetlig behandling og økt effektivitet i analyse og klassifisering av delt kredittrisiko."
Byråene som styrer programmet igangsatte en halvårlig SNC-eksamensplan i 2016. SNC-evalueringer er nå planlagt for første og tredje kalenderkvartal, selv om noen banker vil motta to eksamener og andre bare ett.
1. januar 2018 kunngjorde byråene at den samlede lånetilsagnsterskelen hadde økt til 100 millioner dollar, opp fra 20 millioner dollar tidligere. Hensikten med endringen var å redusere bankenes rapporteringsbyrde.
Delt nasjonalt program og syndikerte lån
Hovedmålet med syndikert utlån er å spre risikoen for en låntagers mislighold over flere långivere. Disse långivere kan være banker eller institusjonelle investorer (enkeltpersoner med høy nettoverdi, pensjonsfond og hedgefond). Fordi syndikerte lån har en tendens til å være mye større enn standardlån, kan risikoen for at en enkelt låntaker misligholder en enkelt utlåner.
For å fordele syndikerte lån enda lenger, er disse strukturene også vanlige i det utnyttede utkjøpssamfunnet. En utnyttet oppkjøp er anskaffelse av et annet selskap som bruker en betydelig mengde gjeld for å dekke de opprinnelige anskaffelseskostnadene. Eiendelene til selskapet som erverves blir ofte brukt som sikkerhet for lånene, sammen med eiendelene til det overtakende selskapet. Målet med en utnyttet utkjøp er å tillate selskaper å gjøre store anskaffelser uten å begå mye kapital.
Nyere funn i 2017 fra det delte nasjonale kredittprogrammet
I august 2017 ga styremedlemmer for Federal Reserve System, FDIC og OCC ut en pressemelding der de sa at “Delte nasjonale kredittgjennomgang finner at risikoen fortsatt er høy, men underwriting og risikostyring fortsetter å forbedre seg.” Pressemeldingen detaljerte hvordan risikoen i porteføljen av store syndikerte banklån falt noe, men var fortsatt høy. Dette skyldes først og fremst at nødlidende låntakere i olje- og gassektoren (O&G), sammen med at flere låntakere i industrisektoren har overdreven gearing.
