Hva er S & P-krav om betalingsevne
S & P-kravene om betalingsevne betegner sannsynligheten for at et forsikringsselskap kan betale krav til kundene. Denne vurderingen fra S&P Global Ratings forteller eksisterende og potensielle forsikringstakere hvor økonomisk sterk en assurandør er.
Helsevedlikeholdsorganisasjoner (HMO) og lignende helseplaner får også S & P-krav om betalingsevne.
Å bryte ned S & P-krav Betaling av betalingsevne
Forbrukerne skal ikke se S&P-kravene om betalingsevne som en indikator på et selskaps egnethet for deres behov eller selskapets sannsynlighet for å nekte krav. Poengsummen indikerer bare om assurandøren har tilstrekkelig likvide midler til å betale krav.
Den sterkeste S&P hevder betalingsevnen er AAA (ekstremt sterk). Rett under det er AA (veldig sterk) og A (sterk). Jo lavere assurandørens poengsum er, desto mer sannsynlig vil uheldige forretningsforhold skade skadesbetalingsevnen. BBB regnes også som en god rangering. Under BBB antas selskaper å være sårbare på en måte som kan oppveie deres styrke.
S&P advarer forbrukere om å unngå å kjøpe politikk fra forsikringsselskaper som er vurdert til BB eller lavere. Fortsatt fraråder andre vurderingsbyråer å kjøpe en forsikring fra et forsikringsselskap hvis rating er mindre enn en A-.
Å legge til et pluss (+) eller minus (-) til rangeringer fra AA til CCC gjør det mulig å sammenligne en forsikringsstyrke i forhold til en annen i samme ratingkategori. Den dårligste styrken er en R, noe som betyr at selskapets økonomiske tilstand er blitt dårligere til det punktet at det er under tilsyn. Scoringer av SD eller D innebærer at assurandøren sannsynligvis vil misligholde noen, eller alle, av sine forsikringsforpliktelser.
Forbrukere bør gjennomgå forsikringsselskapenes rangeringer om økonomisk styrke årlig for å sikre at de forblir sterke.
Andre krav som byråer for betalingsevne
S&P er et av fire selskaper som vurderer forsikringsselskapenes økonomiske styrke. Andre ratingbyråer inkluderer AM Best, Fitch og Moody's. Hvert byrå har sin ratingskala og et forskjellige antall ratingkategorier som det klassifiserer en assurandør.
Når forbrukere sammenligner rangeringer fra forskjellige byråer, er det godt å huske på at selv om de kan virke like, vil poengsummen ha forskjellige betydninger fra forskjellige byråer.
Hvert byrå kan vurdere en forsikringsselskaps økonomiske styrke på en annen måte. Forbrukerne oppfordres til å gjennomgå meningene fra minst to ratingbyråer. Poengsummen skal komme direkte fra ratingbyrået, ikke fra forsikringsselskapet. Rangeringene som er annonsert på forsikringsselskapenes nettsteder kan være utdaterte eller tegne et for gunstig bilde. For eksempel kan et forsikringsselskaps markedsføringsmateriell bare inneholde Moody's-rating fordi den vurderingen er den høyeste og utelater den lavere AM Best-vurderingen.
Faktorer som vurderes for å bestemme krav om betalingsstyrke
Ratingbyråer veier mange faktorer i evalueringen av et forsikringsselskaps økonomiske styrke. Et av de mest kritiske elementene for forbrukeren er selskapets potensielle eksponering for katastrofale hendelser med mulighet for mange samtidig innlagte krav, noe som vil belaste selskapets betalingsevne.
Andre graderte faktorer inkluderer markedsstilling i operasjonslandet, eksisterende reguleringsutfordringer og gjeldende renteeffekt på forsikringsselskapets økonomi. Ytterligere hensyn inkluderer et selskaps kapitaldekningsgrad (CAR), årlig selskapets inntjening, avkastning på investeringer, likviditet og salgsvekst.
