Hva er et rentenedsettelsesrefinansieringslån (IRRRL)?
Et refinansieringslån (IRRRL) er en type pantelån som tilbys av det amerikanske departementet for veteransaker (VA) til veteraner og militære familier. IRRRL, også kjent som VA Streamline Refinance Program, er en VA-til-VA-låneprosess, designet for å tillate huseiere som allerede har VA-lån å refinansiere sin gjeld til en lavere rente, forkorte lånetiden eller konvertere en regulerbar rente (ARM) til et fast rente.
IRRRL er også kjent som VA Streamline Refinance Program, fordi prosessen er relativt enkel og rask. Låntakere trenger ikke et minimum kredittscore eller et nytt sertifikat for kvalifisering for å kvalifisere seg, og ingen avgrensning av hjem eller eiendom er nødvendig med en IRRRL. Det kreves ingen minimumsinntekt, og det er heller ingen begrensninger i hvor mye inntekt en låntaker kan gjøre for å være kvalifisert for VA-strømlinjeprogrammet.
Fordi IRRRL refinansieringsprosessen er mye mer effektiv, sparer programmet veteraner og militære familier betydelig innsats, tid og penger. Imidlertid kan bare VA-lån refinansieres gjennom IRRRL-programmet. Inntektene fra refinansieringen kan ikke brukes til å betale for noe ikke-VA-pantelån.
Hvordan et rentenedsettelses refinansieringslån (IRRRL) fungerer
Kvalifikasjonene for en IRRRL er svært avslappede - i utgangspunktet er søkere som allerede har et VA-lån stort sett godkjent for refinansieringen. Men de trenger fortsatt å søke en avdeling for veteraner-godkjente långivere (og siden betingelsene for finansinstitusjoner varierer, oppfordrer VA låntakere til å sammenligne butikk). Selv om det ikke er noen tak på beløpet en huseier kan låne, vil långivere vurdere ansvarsgrensene som VA er i stand til å påta seg når de bestemmer det endelige beløpet de er villige til å refinansiere. Den grunnleggende rettigheten som er tilgjengelig for hver kvalifiserte veteran er $ 36 000; långivere vil vanligvis strekke seg opptil fire ganger så mye, avhengig av lokale fylkesgrenser.
Dessuten må det refinansierte lånet representere en reell økonomisk fordel for låntakeren: Renten på det nye pantelånet må være lavere enn renten på det gamle, eller de månedlige utbetalingene må være mindre. Det eneste unntaket er hvis låntageren konverterer en ARM til et fast rente.
Belegningsbehovet for en IRRRL er også mer avslappet, også sammenlignet med andre VA-lån. IRRRL-programmet lar låntakere refinansiere hjem de tidligere bodde i, men som nå er investeringseiendommer, utleieboliger eller andre hjem. Eiendommen som pantelånet dekker trenger ikke vurderes for å søke om lånet.
IRRRL (IRRRL) kan bare brukes til å erstatte et eksisterende veteranlån.
Spesielle overveielser for refinansieringslån for rentenedsettelse (IRRRL)
I motsetning til andre føderale lån, er det ikke nødvendig med månedlig boliglånsforsikring på en IRRRL. Imidlertid har disse lånene finansieringsgebyr; disse varierer avhengig av lån, men er generelt rundt 5%. Låntakere kan avstå fra å betale gebyrene på forhånd ved å rulle behandlingskostnadene inn i lånebeløpet eller ved å godta en høyere rente.
Lånet som refinansieres, må være det første pantelånet på eiendommen. Hvis huseieren har et annet pantelån som ikke er et VA-lån, må de og långiveren gå med på å gjøre det til en underordnet pantelån (mer kjent som et andre pantelån), slik at den nye IRRRL blir det første pantelånet. På den måten, hvis låntakeren misligholder, betales dette lånet først etter at VA-lånets kreditor er kommet tilbake.
