Hva er en risikoprofil?
En risikoprofil er en evaluering av individets vilje og evne til å ta risiko. Den kan også referere til truslene en organisasjon er utsatt for. En risikoprofil er viktig for å bestemme en riktig allokering av investeringsfordeler for en portefølje. Organisasjoner bruker en risikoprofil som en måte å dempe potensielle risikoer og trusler på.
Viktige takeaways
- En risikoprofil er en evaluering av individets vilje og evne til å ta risiko. En risikoprofil er viktig for å bestemme en riktig allokering av investeringsfordeler for en portefølje. Organisasjoner bruker en risikoprofil som en måte å dempe potensielle risikoer og trusler på.
Forstå risikoprofil
En risikoprofil identifiserer det akseptable risikonivået et individ er forberedt og i stand til å akseptere. Et selskaps risikoprofil prøver å bestemme hvordan vilje til å ta på seg risiko (eller en aversjon mot risiko) vil påvirke en overordnet beslutningsstrategi. Risikoprofilen for et individ skal bestemme den personens vilje og evne til å ta på seg risiko. Risiko i denne forstand refererer til porteføljerisiko.
Risiko kan sees på som avveiningen mellom risiko og avkastning, det vil si avveiningen mellom å tjene høyere avkastning eller ha en lavere sjanse for å tape penger i en portefølje.
Vilje til å påta seg risiko refererer til den enkeltes risikoaversjon. Hvis et individ uttrykker et sterkt ønske om ikke å se verdien av kontoen synke og er villig til å avstå fra potensiell kapitalvurdering for å oppnå dette, vil denne personen ha en lav vilje til å ta på seg risiko, og er risikovillig.
Motsatt, hvis et individ uttrykker et ønske om høyest mulig avkastning, og er villig til å tåle store svinger i kontoenes verdi for å oppnå det, vil denne personen ha en høy vilje til å ta på seg risiko og er en risikosøkende.
Evnen til å ta risiko blir evaluert gjennom en gjennomgang av den enkeltes eiendeler og forpliktelser. En person med mange eiendeler og få forpliktelser har en høy evne til å ta på seg risiko. Motsatt har en person med få eiendeler og høye forpliktelser en lav evne til å ta på seg risiko. For eksempel har en person med en godt finansiert pensjonskonto, tilstrekkelig nødsparing og forsikringsdekning, og ekstra sparing og investeringer (uten pantelån eller personlige lån) sannsynligvis en høy evne til å ta på seg risiko.
Vilje og evne til å ta risiko stemmer kanskje ikke alltid overens. For eksempel kan personen i eksemplet over med høye eiendeler og lave forpliktelser ha en høy evne til å ta på seg risiko, men kan også være konservativ av natur og uttrykke en lav vilje til å ta på seg risiko. I dette tilfellet er viljen og muligheten til å ta risiko forskjellig og vil påvirke den endelige porteføljens byggeprosess.
Spesielle hensyn
Risikoprofiler kan opprettes på flere måter, men generelt begynner du med et spørreskjema om risikoprofiler. Alle spørreskjemaer om risikoprofiler scorer et enkeltpersons svar på forskjellige sonderingsspørsmål for å komme med en risikoprofil, som senere blir brukt av økonomiske rådgivere (både menneskelige og virtuelle) for å være med på å forme den enkeltes porteføljefordeling. Denne aktivaallokeringen vil påvirke risikoen i porteføljen direkte, så det er viktig at den stemmer godt overens med den enkeltes risikoprofil.
En risikoprofil illustrerer også risikoene og truslene som en organisasjon står overfor. Det kan inkludere sannsynligheten for resulterende negative effekter og en oversikt over potensielle kostnader og nivå av forstyrrelse for hver risiko. Det er i et selskaps beste interesse å være proaktive når det kommer til risikostyringssystemene. Noen risikoer kan minimeres hvis de blir korrekt redegjort for. Selskaper oppretter ofte en compliance-avdeling for å hjelpe i slike bestrebelser. Overholdelse bidrar til å sikre at selskapet og dets ansatte følger regulatoriske og etiske prosesser. Mange selskaper ansetter uavhengige revisorer som hjelper deg med å oppdage risikoer slik at de kan adresseres ordentlig før de blir eksterne problemer.
Unnlatelse av å minimere risikoen kan føre til en negativ konsekvens. For eksempel, hvis et legemiddelfirma ikke tester sin nye behandling på riktig måte gjennom de riktige kanalene, kan det skade publikum og føre til juridiske og økonomiske skader. Unnlatelse av å minimere risikoen kan også føre til at selskapet blir utsatt for en fallende aksjekurs, lavere inntekter, et negativt offentlig image og potensiell konkurs.
