DEFINISJON av gjentagende gjeld
Gjentakende gjeld er enhver betaling som brukes til å betjene gjeldsforpliktelser som oppstår kontinuerlig. Gjentagende gjeld innebærer utbetalinger som ikke lett kan kanselleres på betalerens forespørsel, inkludert underholdsbidrag, barnebidrag og utbetalinger av lån.
Å bryte ned gjentagende gjeld
Enkelte regninger, for eksempel abonnement, teller ikke som gjentagende gjeld fordi disse betalingene kan avsluttes. Kredittkortsaldo regnes ikke som en del av forbrukerens månedlige gjeld dersom saldoen blir betalt i sin helhet hver måned. Långivere anser ekteskapsstøtte (underholdsbidrag) og barnebidrag som langsiktige gjeldsforpliktelser ved beregning av kvalifisering for et boliglån. Lavere månedlige gjeldsnivåer vil generelt forbedre den enkeltes kredittscore, slik at han eller hun kan oppnå lavere rente på kredittlinjer.
Den enkeltes gjentagende gjeld er en sterk faktor når du søker om pantelån. Brukes i gjeld-til-inntekt-forholdet, sammenligner långivere en låntagers inntekt med det gjeldende beløpet for hans eller hennes gjeldsbetaling. Konseptet bak denne praksisen er å avgjøre om det er igjen nok inntekter, etter regnskap for gjentagende gjeld, til at låntageren betaler månedlig pantelån. Gjeld til inntekt beregnes ved først å legge opp alle månedlige gjeldsforpliktelser, eller gjentagende gjeld, for eksempel billån, studielån, minste månedlige utbetalinger på kredittkortgjeld og andre lån. Da blir totalen delt på forhåndsinntekt eller bruttoinntekt, og det uttrykkes i prosent.
To typer gjeld-til-inntektsforhold
Långivere har en tendens til å se på to forskjellige gjeld-til-inntekt forhold, front-andel og back-end. Front-ratio, også kjent som et husholdningsforhold, er det totale beløpet av hjemmeavhengige utgifter - den foreslåtte månedlige pantelån, eiendomsskatt, forsikring og huseiereforeningsgebyr - delt på månedlig bruttoinntekt. Långivere foretrekker generelt at dette forholdet er 28% eller lavere. Back-end-forholdet inkluderer all gjeld som betales hver måned, det vil si kredittkort, studielån, personlige lån og billån, sammen med de foreslåtte husholdningsutgiftene. Back-end ratio er vanligvis litt høyere, vanligvis 36% eller lavere, siden de tar hensyn til alle månedlige gjeldsforpliktelser.
