Viktige takeaways
- Du kan legge igjen pengene dine i 401 (k), men du vil ikke lenger ha lov til å gi bidrag til planen. Du kan overføre pengene dine til en 401 (k) i det nye selskapet ditt, men ikke hver 401 (k) tillater det slike overføringer. Du kan etablere en rollover IRA og overføre midlene dit, men sørg for at du gjør en direkte rollover for å unngå å betale skatt på den. Du kan utbetale 401 (k), men det kan medføre en straff for tidlig tilbaketrekning, og Du må betale skatt for hele beløpet.
1. La pengene være alene
Vil du skylde skatt? Nei
Det er ingen reelle skattemessige konsekvenser for å la 401 (k) -midlene dine ligge parkert i din gamle arbeidsgivers plan. Pengene dine forblir og vokser skattefritt til du tar ut dem.
Planen er ikke påkrevd for å la deg bli værende hvis kontosaldoen din er relativt liten (mindre enn 5 000 dollar), men selskapet som forvalter planfordelene lar generelt deltakerne rulle 401 (k) planverdiene til en sammenlignbar IRA som den tilbyr.
Du vil imidlertid ikke kunne gi flere bidrag til planen. Og fordi du ikke lenger er en ansattes plandeltaker, kan det hende du ikke får viktig informasjon om vesentlige endringer i planen eller dens investeringsvalg.
Hvis du velger å forlate midlene dine med den gamle planen, og deretter prøve å flytte dem, kan det være vanskelig å få din gamle arbeidsgiver til å frigjøre midlene på en riktig måte.
2. Flytt pengene til en ny plan
Vil du skylde skatt? Nei
Du er ikke pålagt å betale skatt på reiregget på 401 (k) hvis du flytter det til en plan sponset av din nye arbeidsgiver. Sørg imidlertid for at du liker investeringsalternativene i den nye planen før du forplikter deg til den, og se nøye på gebyrene som er knyttet til den.
Én advarsel: Mens 401 (k) midler er kvalifisert for å bli overført fra en plan til en annen, er det ikke nødvendig med 401 (k) planer å akseptere overføringer. Din kvalifisering til å forfølge dette alternativet avhenger av det nye selskapets planregler. I tillegg kan ting være vanskelig hvis den nye planen ikke er en 401 (k), da ikke alle innskuddsplaner har lov til å godta 401 (k) midler.
En fordel med dette valget for eldre ansatte: Selv etter at du har fylt 70 år, har du ikke mandat til å ta nødvendige minimumsdistribusjoner (RMD) fra 401 (k) til din nåværende arbeidsgiver. Å flytte pengene 401 (k) fra en tidligere jobb til den nye jobben din, legger pengene fra tidligere arbeidsgivere i den nåværende arbeidsgiverens 401 (k) pott som ikke er RMD. Du trenger ikke å ta RMD-er på noen av pengene før du forlater jobben.
3. Etablere en IRA for overgang
Vil du skylde skatt? Nei (hvis du tar en direkte rollover)
Hvis du ikke har muligheten til å overføre til en annen arbeidsgiver sponset plan, eller du ikke liker fondsalternativene i den nye 401 (k) planen, er det å etablere en IRA for fondene et godt alternativ. Du kan overføre et hvilket som helst beløp, og pengene dine fortsetter å bli utsatt for skatt.
Det er imidlertid viktig å spesifisere en direkte overføring fra plan til plan. Hvis du tar kontroll over dine 401 (k) midler i en indirekte overføring, hvor pengene går gjennom hendene dine før du går inn i IRA, er din gamle arbeidsgiver pålagt å holde tilbake 20% av dem for føderale inntektsskatt formål og muligens statlige skatter også.
4. Kontant ut og ta en distribusjon
Vil du skylde skatt? Ja
Du betaler inntektsskatt til gjeldende skattesats på utdelinger fra 401 (k). I tillegg, hvis du er under 59½ år, vil distribusjonen bli ansett som for tidlig, og du vil miste 10% av den til en straff for tidlig uttak.
Hvis du har tatt et lån
Eventuelle penger som ikke tilbakebetales, blir behandlet som en tidlig tilbaketrekning av skattemyndighetene, og du betaler skatt på beløpet, i tillegg til at du blir rammet med straff for tidlig uttak dersom du er yngre enn 59½.
