Hva er et vått lån?
Et vått lån er et pantelån som midlene realiserer til - eller med gjennomføring av - en lånesøknad. Innlevering av annen nødvendig dokumentasjon for stenging av eiendommen, for eksempel undersøkelser og tittelsøk, skjer etter spredning av midler.
Våte lån tillater låntager å kjøpe eiendom raskere og fullføre den nødvendige dokumentasjonen etter transaksjonen. Forholdene rundt bruken av våte lån varierer basert på statlige lover, og ikke alle stater tillater et vått lån.
Forstå et vått lån
I et våtfinansiert pantelån får låntakeren penger på det tidspunktet lånet hans blir godkjent. Låntaker kan deretter kjøpe eiendom og fullføre den andre nødvendige dokumentasjonen for å overføre eiendomsbetegnelsen offisielt. Etter overføring av midler vil banken innhente lånedokumentasjonen for gjennomgang. Våte lån fremskynder kjøpsprosessen ved å la salget skje før papirene er fullført.
Et vått lån gjør det mulig for en låntaker å kjøpe eiendom raskere før han fullfører nødvendig papirarbeid.
Våtlån kontra tørrlån
Med våtlånstransaksjoner kommer hastigheten til en pris på økt risiko. Sannsynligheten for svindel og mislighold av lån er betydelig med et vått lån. Risikoen kommer fra at selgeren mottar midler før gjennomgangen og godkjenningen av lånedokumentasjonen. Hvis banken etter evaluering bestemmer at lånet er for risikabelt, står det overfor stor tid og kostnad ved tilbakekall av pantelån.
I kontrast er et tørt lån et hvor frigjøring av midler er etter fullføring og gjennomgang av all nødvendig salgs- og lånedokumentasjon. Tørrfinansiering gir et ekstra lag med forbrukerbeskyttelse og bidrar til å sikre lovligheten av transaksjonen. Med en tregere lukkingsprosess og ingen midler utbetalt ved stengingen, er det mer tid til å ta opp eller unngå problemer.
Tørrlån er fra førelektroniske bankdager, da eiendomskjøpere og selgere ofte bodde langt fra hverandre og pantelångiverne, så transaksjoner tok lengre tid. Spredning av midler skjer når pantelånet anses som offisielt lukket. Den nye eieren kan ta eiendommen over dette på dette tidspunktet.
Våte lukkinger vs. tørrlukking
Våte lån kan enten gå gjennom en tradisjonell lukking eller en tørr lukking. En lukking av eiendom er fullføringen av en transaksjon som involverer salg eller utveksling av fast eiendom. En konvensjonell avslutning består av følgende hendelser:
- All nødvendig dokumentasjon for kjøper og selger er fullført. Eiendomsbetegnelsen overføres til kjøperen. Alle ventede midler avregnes.
I motsetning til dette skjer en tørr lukking til fordel for både kjøper og selger, men i seg selv er det ikke teknisk en lukking. En tørr lukking skjer vanligvis når det har vært en viss forsinkelse i finansieringen av lånet og kjøper og selger er geografisk atskilt. Tørr stenging muliggjør signering av dokumenter, men ingen penger skifter hender.
Spesielle hensyn til et vått lån
Våte lån er tillatt i alle stater unntatt Alaska, Arizona, California, Hawaii, Idaho, Nevada, New Mexico, Oregon og Washington. Stater som har lov om våtoppgjør krever at utlån til banker skal betale ut midler innen en viss periode. Noen krever betaling til selgerne og andre involverte parter på oppgjørsdagen; andre tillater betaling innen en eller to dager etter stenging. Lov om våtoppgjør er på plass for å dempe bankens praksis med å utsette finansieringen etter at låntakerne har skrevet under på stengedokumenter. Alle forutsetningene før finansiering må være oppfylt for at utlåner skal tillate stenging i våte tilstander.
