Hva betyr Prime?
Prime er en klassifisering av låntakere, renter eller eierandeler i utlånsmarkedet som anses å være av høy kvalitet. Denne klassifiseringen refererer ofte til lån gitt til høykvalitets prime låntakere som tilbys prime eller relativt lave renter.
Viktige takeaways
- Prime er et begrep som refererer til høy kvalitet i utlånsmarkedet. Kriminalitet er vanligvis forbundet med låntakere, lån og / eller renter. Kjennetegn på prime utlån kan inkludere lav misligholdsrisiko, høy kredittscore og ekstremt lave renter.
Forstå Prime
I kredittmarkedet refererer prime generelt til aspekter ved utlån av høy kvalitet. Prime lån anses å være en av de laveste risikoglån gruppene en utlåner har i balansen. Prime lån er også vanligvis det enkleste å selge i annenhåndsmarkedet.
Prime låntakere har høye kreditt score og lav relativ mislighold risiko som tjener prime renter fra långivere. Verdipapiriserte kredittprodukter som hovedsakelig består av primære lån, kan også oppnå flere fordeler.
Prime låntakere
En viktig variabel i bestemmelsen av prime låntakere er deres kredittscore. Långivere innhenter vanligvis kredittscoringsdetaljer basert på FICO-metodologier. FICO-poengsum kan variere fra 300 til 850 med låntakere over 620 generelt ansett for å være prime låntakere, kvalifisert for prime lån. Låntakere med en nesten perfekt score på 750 til 850 kan også merkes som superprime-låntakere.
Når man vurderer et potensielt lån, har långivere sofistikerte systemer for lånesøknader og kredittforsikring. En låntakers kredittscore bestemmer vanligvis vilkårene de er kvalifisert for å motta. Andre detaljerte variabler kan også vurderes i forsikringsprosessen inkludert låntakers gjeld til inntekt og total kredittprofil. Låntakere med høykvalitets kredittprofil kan være i stand til å få lån med førsteklasses rente selv med en gjennomsnittlig kredittscore i noen tilfeller. Generelt vil tildelte lånevilkår variere fra hver utlåner.
Prime låntakere kan være mer selektive når det gjelder kreditt de tar på siden de er kunder som er veldig oppsøkt av långivere. Prime låntakere kan forvente å motta utlåners laveste rente. De vil også ofte bli godkjent for større finansieringsbeløp på grunn av deres høye kredittkvalitetsstatus.
Alternativt er subprime-låntakere de som vanligvis har kredittscore under 620. Disse låntakerne må betale høyere renter. Det kan også hende at det kreves at de benytter seg av mye lavere kvalitetstilbud som de med høye gebyrer, høye priser og lave saldo.
Prime lån
Långivere kategoriserer lån utstedt av en rekke kategorier for risikostyringsformål. Prime lån gir lavest risiko for långivere og er vanligvis utstedt av tradisjonelle finansinstitusjoner som administrerer en rekke kredittprodukter i balansen.
Etter finanskrisen og påfølgende Dodd Frank Act, har långivere i finansnæringen blitt pålagt å øke kvaliteten på lån de godkjenner for opprinnelse. Dodd Frank implementerte en rekke bestemmelser som regulerte kredittforsikringsstandardene spesielt for banker. Loven innførte også kvalifiserte pantelån som er pantelån som oppfyller visse krav som er akseptable for spesiell beskyttelse. Som et resultat av forbedrede utlånsstandarder har prosentandelen av høykvalitetslån økt, noe som også har bidratt til å øke tilliten til den økonomiske stabiliteten i økonomien.
På grunn av et aktivt sekundærlånemarked i kredittindustrien, har långivere også muligheten til å selge lån i det åpne markedet eller selge dem for verdipapirisering. Prime lån er ofte noen av de mest lønnsomme lånene som er til salgs. I boliglånsmarkedet er førsteklasses låneklassifisering ofte et sentralt kjennetegn for strukturerte porteføljer i sekundærmarkedet som selges til statlige støttede byråer, inkludert Ginnie Mae, Freddie Mac og Fannie Mae.
Prime rate
Prime rate er en annen komponent i utlån av topp kvalitet. Selv om lave renter generelt kan kalles prime, er det også en prime rate som er sitert for flere referanseformål.
Innenfor kredittmarkedet følger kursene et lagdelt plan med den føderale fondskursen som den laveste, etterfulgt av diskonteringsrente og deretter en prime rate. Den føderale fondssatsen er satt av Federal Reserve Open Market Committee som er høyt publisert. Den føderale fondskursen er en veldig kortsiktig rente som brukes til utlån blant Federal Reserve-bankene. Diskonteringsrenten er litt høyere enn den føderale fondskursen. Det er også satt av Federal Reserve. Diskonteringsrenten brukes til bankutlån til forretningsbanker. Prime-renten er litt høyere enn diskonteringsrenten. Den primære renten er en rente som bankene tilbyr for låntakere av høyeste kvalitet, vanligvis i kategorien superprime.
Den primære renten kan være vanskeligere å finne ut enn den føderale fondskursen og diskonteringsrenten. En av de beste stedfortrederne for prime rate er Wall Street Journals pristilbud. Dette sitatet er et gjennomsnitt av prime-rentene hos de 10 største bankene i USA. Siden rentene generelt er i et nivåplan, basert på hvilke typer risiko som er involvert, vil en endring i føderale rentesatser vanligvis ha en viss marginal effekt på alle lånerenter generelt, idet diskonteringsrenten og prime rate blir mest påvirket.
