Hva er et popup-alternativ?
Et pop-up-alternativ er en livrente- eller pensjonsalternativ for pensjonister og etterlatte, generelt begrenset til ektepar, som utløses hvis ektefellen eller ektefellen til pensjonsplanen forutgjør planmedlemmet. Pop-up-alternativet øker deretter planmedlemmets pensjon etter ektefellens død.
Økningen i pensjonsbeløpet muliggjøres ved at pensjonsplanen ikke lenger trenger å gi en ektefellepensjon når planmedlemmet går bort.
Viktige takeaways
- Et pop-up-alternativ er en klausul i en pensjonsplan eller pensjonsordning for etterlatte som gir økt ektefellepensjonistens utbetaling hvis pensjonsmedlemmet eller livrenten dør før deres ektefelle. Opptaksalternativer kommer med ekstra kostnader, typisk i form av lavere mislighold pensjonsutbetalinger mens de er i live. Tilskuddsmidler stilles til rådighet i kraft av at medlemmet eller annuitanten ikke lenger krever utbetaling av kombinert ektefelleytelse.
Slik fungerer popup-alternativer
Dette popup-alternativet er attraktivt for gifte pensjonister som er avhengige av pensjonsinntekt, men dette alternativet har en kostnad knyttet til det. Alt i likhet vil et planmedlem som velger pop-up-alternativet få en mindre pensjon enn et medlem som ikke velger popup-alternativet. Siden ektefellen til planmedlemmet vil motta dette lavere pensjonsbeløpet hvis planmedlemmet går bort, bør det tas behørig hensyn til planmedlemmens og ektefellenes relative helsetilstand, i tillegg til at en kostnads-nytteanalyse på fordelene av selve popup-alternativet kan være nødvendig.
I 2018 kunne for eksempel ansatte i NYC ansatte ansatt pensjonssystem (NYCERS) velge popup-alternativet. Pensjonistens fordel vil "dukke opp" til det maksimale pensjonsbeløpet på $ 20 000, hvis ektefellen eller stønadsmottakeren går bort for tidlig. Alle utbetalinger vil da opphøre ved pensjonistenes død. Hvis en pensjonist fra NYCERS velger denne metoden, kan hun eller han ikke endre henne eller mottakeren etter at alternativet er håndhevet.
Pop-up-alternativ og oversikt over pensjonsplaner
Pensjonsplaner er komplekse økonomiske kjøretøyer som har en rekke funksjoner, inkludert pop-up-alternativer. Når du går litt tilbake, krever alle pensjonsordninger arbeidsgivere å bidra til en pool av midler som er avsatt til de ansattes fremtidige ytelse. Pensjonsplaner eksisterer for selskaper, offentlige tjenesteorganisasjoner som Chicago Police and Fire Departments Pensjonsplan eller California State Teachers 'Retirement System (CalSTRS), og regjeringer som Norwegian Sovereign Wealth Fund. (I 2018 hadde dette fondet vokst til 131 milliarder dollar i forvaltede eiendeler.)
Pensjonens basseng av fond investeres på den ansattes vegne, og inntektene på disse investeringene genererer inntekter for ansatte ved pensjonering. Noen pensjonsplaner har en frivillig investeringskomponent, i tillegg til en arbeidsgivers nødvendige bidrag. Noen arbeidsgivere kan også velge å matche en del av arbeiderens årlige bidrag, opp til en bestemt prosentandel eller dollarbeløp. Den ytelsesbaserte pensjonsplanen er en felles struktur der ansattets ytelser beregnes ved å bruke en formel som tar hensyn til flere faktorer, for eksempel ansettelsens lengde og lønnshistorie.
