En forsikring eller salgsillustrasjon er et pedagogisk verktøy som viser en potensiell eller ny forsikringstaker hvordan en forsikringspolise fungerer. En policy eller salgsillustrasjonsfaktorer i alle nøkkeldetaljer for en forsikring, inkludert søkerens eller forsikrede alder, kjønn og forsikringsklasse (risikonivået som brukes til å bestemme premie).
Bryte ned policy eller salgsillustrasjon
En forsikring eller salgsillustrasjon viser også forsikringsproduktets navn, betegnelse, fordelsbeløp, premie, kontantverdier (hvis forsikringen har en kontantverdikomponent) og anslått utbytte (hvis forsikringen utstedes av et gjensidig forsikringsselskap). Illustrasjonen vil også beskrive alle policy-ryttere eller alternativer. En policyillustrasjon viser hvordan policyens verdi forventes å endre seg over tid og hvilke forutsetninger disse verdiene er basert på. En illustrasjon av en uførepolitikk vil også vise ventetiden før ytelsene utbetales og beskrive vilkårene som må være oppfylt for at utbetalingen skal utbetales.
En policy eller salgsillustrasjon er ikke en bindende kontrakt og garanterer ikke hvor mye en politikk vil være verdt i et gitt år, bortsett fra hvor verdier eksplisitt er angitt som “garantert.” Illustrasjonen er i stor grad en utdannet gjetning bestemt av et dataprogram basert på tilgjengelig informasjon på det tidspunktet illustrasjonen genereres. De faktiske juridiske garantiene knyttet til politikken er inneholdt i forsikringens kontrakt.
Forsikringsagenter gir søkerne en polisillustrasjon når de vurderer å kjøpe livs- eller uføretrygd for å vise dem policyens funksjoner og fordeler. Etter at policyen er utstedt, vil agenten utgi en ny illustrasjon basert på den faktiske policyen som er utstedt, siden den kan inneholde andre forutsetninger enn illustrasjonen som ble brukt i applikasjonsfasen. For eksempel kan søkerens medisinske undersøkelse ha plassert henne i en høyere risikokategori enn den første salgsillustrasjonen antok, eller hun kan ha endret mening om dekningsomfanget hun ønsket å kjøpe.
The National Association of Insurance Commissioners (NAIC) utviklet en modellpolicyillustrasjon som mange forsikringsselskaper bruker som grunnlag for sine policyer eller salgsillustrasjoner, fordi den er lett å forstå og at den inneholder all informasjonen forbrukere trenger å vite. Den viser produktets nåværende garanterte og ikke-garanterte verdier basert på hvordan policyens underliggende underregnskap påvirker policyens kontantverdi og dødsfordel, forutsatt en avkastning som er rimelig, gitt klientens risikotoleranse og markedsforhold. Policyillustrasjonen skal også vise eventuelle gebyrer tilknyttet policyen. Salgs- eller polisillustrasjoner brukes med produkter som hele livsforsikring, universell livsforsikring, variabel universell livsforsikring og langvarig uføretrygd.
