Gjeld for studielån er kanskje den største økonomiske saken som unge voksne står overfor i dag. Nesten 70% av de nyere akademikerne har studentgjeld, og ettersom undervisning og andre kostnader fortsetter å stige, er det ofte å unngå å måtte låne penger for å få en grad.
Selv om det å ta opp studielån til grunn- eller gradsskole typisk bare involverer den personen som tjener graden, og muligens foreldrene deres, er det en annen historie å finne ut hvordan du kan betale ned lånene når du er gift.
Her er noen råd for å hjelpe engasjerte par med å planlegge for å håndtere studentgjelden sin.
Viktige takeaways
- Vurder hva du hver skylder og hvordan du planlegger å håndtere økonomien. Utvikle en gjeldsstyringsstrategi. Før du konsoliderer studielån, kan du sammenligne implikasjonene av å gjøre dette mens du fortsatt er singel kontra etter ekteskap. gjeld som påløper når du er gift.
Finn ut hvor du (begge) står
Mange karakterer med studentgjeld vet ikke nøyaktig hvor mye de skylder, hva lånenes renter er eller hvilke tilbakebetalingsplaner som er tilgjengelige for dem. Så det første trinnet for dere to er å størrelse opp gjelden. Lag en liste over hva du skylder og hvem du skylder den, og bli kjent med rentene og tilbakebetalingsbetingelsene for hvert lån.
Snakk om planen din
Mens noen par ganske enkelt slår sammen økonomien når de gifter seg, kan andre bestemme seg for å holde deler av dem atskilt. Enten tilnærmingen kan ha en rekke konsekvenser. Hvis du for eksempel legger inn en felles føderal selvangivelse og viser de samlede inntektene dine, kan den månedlige betalingen i en inntektsbasert tilbakebetalingsplan for et føderalt lån øke. Innlevering av skatter i fellesskap har imidlertid andre økonomiske fordeler som fremdeles kan gjøre det til det beste alternativet.
Ektefeller er generelt ikke ansvarlige for studentgjeld som den andre ektefellen pådro seg før ekteskapet.
Uansett hvordan du og ektefellen din har til hensikt å styre økonomien din, er det viktig at dere begge er på samme side når det gjelder de generelle strategiene for sparing, utgifter og gjeldsstyring. Å skylde eller tjene mer eller mindre enn partneren din; planlegger å ta fri, gå tilbake til skolen eller bytte karriere; og / eller å sørge for barn kan komplisere saken ytterligere. Så snakk gjennom disse problemene og prøv å komme frem til en plan du begge er komfortabel med.
Hvis du sliter med å ordne opp i ting, kan du vurdere å konsultere en Certified Financial Planner (CFP) for noen uformelle råd. Banken din kan også tilby gratis økonomisk planleggingshjelp, selv om den kan prøve å styre deg mot sine finansielle produkter. Og selvfølgelig er mange råd gratis tilgjengelig på Investopedia og andre anerkjente nettsteder.
Gjeldsstyringsstrategier
Enten det er studielån eller andre typer gjeld, for eksempel kredittkort, kan disse trekkene hjelpe deg med å prioritere og betale ned dem effektivt.
- Betal først de høyeste rentene. Uansett hvem som skylder hva, vil du målrette din innsats mot lånene med den høyeste renten, redusere dine samlede utbetalinger som familie. Foreta regelmessige betalinger, uansett hvor liten. Disse vanlige utbetalingene, selv om de bare er det minste beløpet som forfaller, vil holde deg i god status med låneselskapet ditt og kan gi deg innflytelse hvis du vil forhandle om betalingene dine. Mens beløpet du betaler betyr noe, viser det at du er en konsistent og pålitelig kunde også. Hvis du ikke har råd til betalingene, kan du hente telefonen. Det er ofte mange tilbakebetalingsmuligheter tilgjengelig utover den tradisjonelle 10-årige betalingsplanen. Igjen, når du kommuniserer med utlåner, vil du komme deg mye lenger enn å slippe fra kartet. Du vil ikke være det første paret som sliter med gjeld, og du vil heller ikke være det siste. Merk at det er spesielle alternativer for tilbakebetaling av studielån eller til og med å ha tilgitt et lån.
Tar på seg ny gjeld
Verken du eller ektefellen din er ansvarlig for studielånsgjeld som den andre har påløpt før du giftet deg, med mindre du tilfeldigvis undertegnet det. Hvis en av dere tar opp et nytt lån, kan det være det.
Konsoliderende lån kan gjøre ektefeller ansvarlige for hverandres gjeld, selv om de opprinnelige lånene ble tatt opp før ekteskapet.
Av den grunn er det viktig å vite alle vilkårene i en låneavtale som noen av dere måtte vurdere i fremtiden. Mens loven varierer fra stat til stat, er det en sjanse for at du kan være ansvarlig for ektefellens studielånegjeld - hvis lånene ble gitt under ekteskapet og avhengig av om noen av pengene ble brukt til leveutgifter - hvis du skilles eller hvis ektefellen din dør. I en felles lov kan du ikke være ansvarlig for et lån hvis bare ektefellens navn står på det; i fellesskapseiendomstilstand (), kan du.
Generelt sett overføres ikke føderale lån til en ektefelle i tilfelle død, men privat lånegjeld er ofte hvis det ble pådratt under ekteskapet og / eller hvis den gjenlevende ektefellen fungerte som medunderskriver på lånet. Hvis du vurderer å refinansiere studielån hos en privat långiver for å få en lavere rente, må du forsikre deg om at du forstår de føderale beskyttelsene som din eller ektefellen din kan miste som et resultat.
Selv om du ikke er ansvarlig for partnerens gjeld, kan det spille inn når du søker om kreditt sammen, for eksempel et delt kredittkort eller et boliglån i begge navnene.
Par som planlegger å gifte seg, kan være lurt å vurdere en fødselsavtale som bestemmer hvilken person som er ansvarlig for hvilke gjeld som er pådratt under ekteskapet, hvis du senere skulle skilles. Selv om en prenup kanskje ikke anses som romantisk, er det et lovlig verktøy som kan hjelpe deg med å beskytte deg og ektefellen din mot uventet økonomisk nedfall. Er du allerede gift? Etter-daglige avtaler eksisterer også, og er like juridisk bindende.
Bunnlinjen
Akkurat som ikke to ekteskap er like, er det ingen strategi for ekteskapelig gjeld for alle. Når du håndterer studentgjeld, som med andre viktige økonomiske beslutninger, er det viktig at du og din fremtidige ektefelle kommuniserer ærlig og prøver å bli enige om et handlingsforløp. Dette kan også være en god forhåndsvisning av hvordan du takler andre økonomiske utfordringer sammen når du har gjort denne viktige overgangen i livene dine.
