Definisjon av personlig tillit
En personlig tillit er en tillit som en person oppretter, og formelt benevner ham som mottaker. Personlige tillitsforhold er separate juridiske enheter som har myndighet til å kjøpe, selge, eie og forvalte eiendommer til fordel for deres tillitsmenn.
Bryte ned personlig tillit
Personlige tillit, som kan tilbakekalles eller ugjenkallelig, levende eller testamentarisk, kan brukes til å finansiere verdige årsaker som høyere utdanning, og samtidig bidra til å redusere eller eliminere eiendomsskatt. Videre kan de enten være separate avgiftspliktige enheter eller gjennomgående enheter, som fører skatten sin gjennom en individuell inntektsskattekode, snarere enn en bedriftskode.
Viktige takeaways
- Personlige tillit er kontoer et individ oppretter, der den samme personen også blir kåret til mottakeren.
- Disse trustene kan brukes til å finansiere en mindreårigs høyere utdanning, eller til å finansiere andre verdige årsaker.
- De fleste personlige tillit har dedikerte investeringsrådgivere, som forvalter eiendelene innenfor tilliten, i henhold til investeringspolitikk beskrevet i tillitsavtalen.
For å etablere en ugjenkallelig personlig tillit med det formål å betale for sin egen eller deres barns utdanning, vil tillitsmann (også kjent som "settloren" eller "bevilgeren") først frø foretaket med eiendelene hun eller han har avsatt til dette formålet. Tillitsmannen vil vanligvis enn søke råd fra en tillits- eller eiendomsadvokat, for å fullføre etableringsprosessen. Deretter vil tillitsmann ha kilde til depot, som er en finansinstitusjon som er ansvarlig for å ivareta kundenes eiendeler.
Til slutt, oftere enn ikke, utnevner tillitsmenn investeringsrådgivere for å forvalte sine tillit, til det er på tide å trekke tilbake eiendelene som er i. Dette innebærer typisk først en robust avsparkdiskusjon, for å hasjere ut investeringspolitikkene som best samsvarer med tillitsmannens mål, risikoprofil og tidshorisont. Investeringsrådgivere vil deretter tilpasse en kapitalfordelingsmodell deretter, som kan inneholde varierende mengder vekstaksjer, inntektslager og renteinvesteringer.
Når du ansetter en investeringsrådgiver, bør tillitsvalgte strebe etter å få pålitelige utøvere, med velprøvde historier om å respektere deres tillitsansvar for å forvalte tillit til kundenes beste. Langt til ofte kjøper og selger investeringsrådgivere aksjer, bare for å generere provisjon og linje egne lommer. Av denne grunn bør tillitsmenn sørge for at rådgivere overholder de avtalte investeringspolitiske standardene som er angitt i tillitsavtalen.
For eksempel, hvis tillitsmann eksplisitt uttalte at hovedfokuset bør være å beskytte eiendelene hans og holde tritt med inflasjonen, mens han genererer beskjeden vekst, bør rådgiveren unngå å investere i muligheter med høy risiko / høy belønning - selv om de har potensial for å tjene høy avkastning og generere formue for fondet.
Personlige tillitstjenester
Mange forvaltede kapitalforvaltere tilbyr personlige tillitstjenester. For eksempel tilbyr Charles Schwab tillitsmannstjenester i følgende tre kapasiteter:
- Eneste tillitsmann. Denne rollen påtar seg alle investerings-, administrasjons- og tillitsansvar for å forvalte tilliten, i henhold til vilkår som tillitsgiver klart definerer. Medtillitsmann. I denne rollen påtar Charles Schwab seg ansvar i takt med en annen bobestyrer som en individuell tillitsvalgt utpeker. I denne ordningen vil Charles Schwab også påta seg fullt ansvar for investeringsstyring, men kan likevel dele litt skjønnsmessige beslutninger med medforvalterne. Etterfølger tillitsmann. I denne egenskapen overtar firmaet i tilfelle tillitsmann eller en tillitsmann en person har navngitt, ikke lenger er villig eller i stand til å tjene i hans eller hennes tiltenkte rolle.
