Hva er et pensjonsalternativ?
Et pensjonsalternativ er et av flere valg som en ansatt må ta når de forbereder seg til pensjon. Avgjørelsene deres avgjør hvordan de mottar pengene på pensjonskontoen.
Forstå pensjonsalternativer
En av de viktigste beslutningene er om du skal ta pengene som en månedlig betaling eller et engangsbeløp.
Alternativet for månedlig betaling
Månedlige utbetalinger er jevn og forutsigbar. Beløpet på betalingen settes opp foran, basert på personens tjenesteår og lønn. Betalinger er garantert hele livet, vanligvis med en mulighet til å dekke både din og ektefellens levetid til noe lavere pris.
All investeringsrisiko er på selskapet. Det vil si at hvis du lever å være 130, kan du ha brukt kontoen din for lenge siden, men disse utbetalingene vil fortsette å komme. Selv om arbeidsgiveren ikke oppfyller sine forpliktelser, er betalingene vanligvis garantert av Pensjonsytelsen Garanti Corporation (PBGC).
Valgfritt alternativ
En engangsbetaling legger ansvaret og risikoen for deg. Du får det totale pensjonsbeløpet som er forbeholdt deg, basert på forventet levealder. Du kan deretter investere det, forhåpentligvis legge til reiregget ditt i pensjonsårene.
Personer som tar engangsbeløpet legger vanligvis pengene til en individuell pensjonskonto (IRA). Ved å gjøre det tar pensjonisten kontroll over investeringsvalgene. Betydelige gevinster eller tap er mulig.
Det er sannsynlig at enten pensjonisten vil overleve IRA eller omvendt. Personer som velger dette alternativet, bør ha en sikkerhetskopiressurs hvis eiendelene i IRA er oppbrukt. De bør også utpeke en mottaker i tilfelle det er gjenværende saldo.
En vanlig rute for pensjonister som velger en engangsfordeling er et IRA-annuitetsprodukt. Dette fungerer omtrent på samme måte som det månedlige alternativet for pensjonsfordeling, men foretrekkes av pensjonister som søker en høyere ytelse utenom pensjonsplanen.
Andre muligheter
Pensjonister som velger det månedlige betalingsalternativet, enten gjennom en pensjonsplan eller en IRA-annuitet, vil måtte bestemme hvilken type som best passer deres behov.
- En livrente med livrenter gir de største månedlige utbetalinger. En samlivs- og gjenlevende livrente sørger for at ektefellen mottar en forhåndsbestemt del av pensjonen i månedlige utbetalinger etter deltakerens død. En periode-bestemt alternativ spesifiserer en tidsperiode over hvilke utbetalinger som vil skje, med mulighet til å utpeke en tredje mottaker til å motta utbetalinger hvis begge ektefeller er død.
