Hva er en forsikringsobligasjon?
En forsikringsobligasjon, også kjent som en investeringsobligasjon, er et forsikringsrelatert investeringsmiddel som hovedsakelig brukes i Storbritannia og Australia. Forsikringsobligasjonen er et investeringsinstrument som tilbys av livsforsikringsselskaper i form av en hel forsikring. Forsikringsobligasjoner passer best for investorer som bruker dem til eiendomsplanlegging eller som er interessert i langsiktig investering. I tillegg har forsikringsobligasjoner noen skattemessige fordeler.
Viktige takeaways
- Et forsikringsobligasjon som vanligvis tilbys i Storbritannia og Australia, er en hel eller langsiktig livsforsikringspolicy hvor tilbakebetalte penger investeres i fond. Forsikringsobligasjoner er ofte attraktive for investorer som har som mål å planlegge eiendommer eller investere langsiktig. Policyholders får regelmessig utbytte eller bonusutbetalinger. Investerere som ikke har tatt uttak, kan motta inntekt skattefritt hvis de har obligasjoner i mer enn 10 år.
Forståelse av et forsikringsobligasjon
Forsikringsobligasjoner er enkle investeringer som lar investorer spare på lang sikt. En investor kan velge mellom fond, som ligner aksjefond, som tilbys av et livsforsikringsselskap. Investeringen kan være gjennom et engangsbeløp eller regelmessige etterbetalte betalinger, som med en standard livsforsikring. Strukturen til forsikringsobligasjoner kan være som en hel livspolicy eller en terminpolicy.
Opprettelsen av et obligasjon solgt til en investor kommer fra samlede premiefond. Selskapet vil investere midlene i aksjer og andre verdipapirer for å skape en høy avkastning. Innehavere av forsikringsobligasjonen mottar et vanlig utbytte eller bonusutbetaling. I tillegg kan obligasjoner utbetale en del av fondet hvis de innløses tidlig. Alternativt kan obligasjoner utbetale ved dødsfallet til den forsikrede, som kanskje ikke er kjøper av forsikringsobligasjonen.
Disse obligasjonene oppsto som en måte for et selskap å fordele overskuddsmidler. I dag er de et kollektivt basseng og langsiktig investeringskjøretøy som er ment å gi økonomisk vekst. Opprettelse av obligasjoner var vanligst i selskaper som hadde liv i brødrene, som ligner gjensidige samfunn eller andre brødreorganisasjoner. Med innføringen av enhetlige forsikringsfond, som er en annen form for kollektiv investering, har forsikringsobligasjoner begynt å bli kalt enhetsobligasjoner eller investeringsobligasjoner.
UK skattemessige fordeler av forsikringsobligasjoner
Forsikringsobligasjoner er ideelle investeringer for langsiktige investorer. Skattene som er betalt på forsikringsobligasjonene synker vanligvis ved langvarig beholdning.
Investorer som holder obligasjonene sine i mer enn ti år uten å gjøre noen uttak, kan motta inntekt skattefritt, selv om forskjellige formler bestemmer dette i forskjellige land. Denne muligheten til å redusere skatter ved å holde forsikringsobligasjoner i mer enn ti år er den største fordelen med dette spesielle investeringsmiddelet.
En annen fordel med forsikringsobligasjoner er at de kan kjøpes enten for å gi langsiktig vekst eller for å gi en regelmessig inntekt for forsikringstakeren. Denne inntekten kan variere med markedet, eller forsikringstakeren kan kjøpe en obligasjon som garanterer inntekt over forsikringsobligasjonens levetid.
