HVA ER EN Over-Line
Overlinjeforsikringsdekning overstiger det beløpet som vanligvis tilbys av en forsikringsgiver eller gjenforsikrer. Overordnet dekning kan oppstå når et forsikringsselskap tegner flere forsikringer enn normalt, eller når en reassurandør aksepterer et større beløp av forpliktelser gjennom en gjenforsikringsavtale enn det vanligvis gjør.
BREAKING NED Over-Line
Overdekning refererer til forsikringsmengden som overstiger forsikringsselskapets normale kapasitet. Dette er viktig fordi forsikringsselskapene først og fremst tjener penger på sine forsikringsaktiviteter. I bytte mot erstatning for en forsikringstaker, samler forsikringsselskapet en premie, og investerer denne premien i en rekke forskjellige eiendeler for å gi et overskudd. Investeringer har en tendens til å være lav risiko og relativt likvide, siden forsikringsselskapet må være sikker på at det har tilgang til midler hvis det fremmes krav mot retningslinjene. Ansvarets størrelse som en forsikringsgiver kan påta seg referert til som dens kapasitet.
Mengden kapasitet en assurandør har, avhenger av dens økonomiske styrke og overskytende kapital, eller midler som ikke er brukt for å dekke forsikringsforpliktelser. Et forsikringsselskap med overkapasitet kan tegne nye forsikringer, og dermed hente inn flere premier.
Hvorfor overlinjesaker
En forsikringsselskaps kapasitet forblir typisk relativt konstant over tid. Et forsikringsselskap kan opprettholde overskuddskapasitet for å gi en større pute i tilfelle økning i krav, eller for å kunne komme raskt inn i et nytt marked. I noen tilfeller kan forsikringsselskapet imidlertid tegne forsikringer som øker de samlede forpliktelsene over det det vanligvis er villig til å påta seg. Denne økningen anses å være overlinje, da den representerer et kapasitetsnivå over normalt.
Kapasitet refererer også til assurandørens mulighet til å akseptere risiko. For et individuelt forsikringsselskap er den maksimale risikomengden den kan tegne, basert på dens økonomiske tilstand. Tilstrekkeligheten til en forsikringsselskaps kapital i forhold til dets eksponering for tap er også et viktig mål på solvens, eller assurandørens evne til å oppfylle sine langsiktige økonomiske forpliktelser.
Statlige forsikringsregulatorer følger nøye med på hvor mye ansvar forsikringsselskapene påtar seg gjennom forsikringsvirksomheten. Forsikringsselskapene må rapportere sin økonomiske stilling til statlige tilsynsmyndigheter, som bruker disse rapportene for å avgjøre om et forsikringsselskap er i god økonomisk helse eller om det er fare for insolvens. Hvis en stat bestemmer at et forsikringsselskap har gått over linjen, kan det be om nærmere kontroll fra regulatorer, siden forsikringsselskapet kan ta et uvanlig eller ukjent risikonivå.
