Når pensjoner fortsetter å trekke seg fra arbeidsplassen, er Social Security den eneste garanterte kilden til pensjonsinntekt som mange amerikanere kan stole på. Dessverre gir ikke myndighetskontrollene støttenivået som de fleste voksne vil trenge i løpet av de senere årene.
Den gjennomsnittlige månedlige ytelsen som tilbys under Old Age, Survivors and Disability Insurance Program (Social Securitys offisielle moniker) er $ 1, 471 for pensjonerte arbeidere og $ 741 for ektefeller fra og med 2019. Det betyr at et typisk par bare bringer inn $ 26, 544 per år. Sjansen er stor for at det ikke vil være nok til å dekke alle regningene dine, spesielt hvis du fremdeles betaler et pantelån.
Dessverre har mange amerikanere ikke finansiert sine 401 (k) og IRA nok til å utgjøre forskjellen. Hvis det er du, hva er andre måter å supplere inntekten på i løpet av etterarbeidet? Her er noen kilder du vil vurdere.
Skattepliktige investeringer
Hvis du er heldig nok til å bidra mer enn 401 (k) og IRA-grensene tillater det, er skattepliktige investeringer som aksjer, obligasjoner og aksjefond en annen flott måte å spare på for pensjon. Indeksfond og børshandlede fond er spesielt tiltalende, da de tilbyr lave utgifter og innebygd diversifisering.
Nøkkelen er å lage en passende blanding av aktivaklasser. Å lene seg for tungt på aksjer kan være risikabelt for personer med færre år å komme seg fra bjørnemarkedene. Imidlertid vil en portefølje som kun inkluderer rentepapirer, som obligasjoner, ikke gi det vekstpotensialet som folk flest trenger for en lengre pensjon.
En typisk tommelfingerregel er å holde en del av aksjene lik 110 minus din alder. Det betyr at en 65-åring ville ha en portefølje med 45% av sin samlede verdi i aksjer og 55% i obligasjoner. Selvfølgelig kan du gjøre beskjedne justeringer av denne formelen basert på risikotoleransen.
livrenter
Å leve et langt liv kan virke som et flott forslag, men det er ikke så bra for økonomien din. Mange mennesker har ikke nok midler til å støtte livsstilen sin hvis de kommer til slutten av 80- eller 90-tallet.
En fast livrente, som tilbyr en livstidsinntektsstrøm med en fast rente, er en måte å håndtere den risikoen på. Du kan til og med kjøpe utsatte livrenter som ikke utbetaler før du når en viss alder. Når de sparker inn tilbyr de større utbetalinger enn produkter med øyeblikkelig livrente.
Leieinntekt
Har du et ekstra soverom hjemme når barna dine har flyttet ut? Å leie det kan være en enkel måte å generere kontanter hver måned, så lenge du kan få ro med din nye romkamerat. Å finne mennesker du enten kjenner eller har gode referanser til, kan bidra til å eliminere hodepine på veien.
En annen idé vil være nedbemanning i en leilighet eller leilighet mens du leier ut det opprinnelige huset. En av fordelene med å bli en utleier er at du kan trekke fra ting som pantelenter, avskrivninger og verktøy, ved å senke inntektsskattregningen. Det er selvfølgelig risikoer som manglende evne til å finne leietaker eller uforutsette vedlikeholdskostnader.
Selger ting
Når du blir eldre, er det en god sjanse for at kjelleren eller garasjen din har fylt opp med ting du ikke lenger trenger. Å selge disse varene på eBay eller Craigslist kan være en flott måte å tjene litt ekstra penger på - for ikke å snakke om å renske hjemmet ditt. Hvis du er hendig, kan du bruke nettsteder som Etsy til å markedsføre håndverkene dine og andre hjemmelagde varer, og skape en fin sidevirksomhet for deg selv.
Hjemmekapital
Når det er mangel på andre inntektskilder, bruker mange eldre egenkapitalen i hjemmet for å få tilgang til kontanter. En måte å gjøre dette på er med en egenkapitallinje. En HELOC kan hjelpe deg med å imøtekomme kortsiktige behov, så lenge du forventer å ha inntekten senere til å betale tilbake den. Og fordi det er en kredittgrense, trenger du bare bruke så mye du trenger.
En annen måte å tappe hjemets egenkapital på er med et omvendt pantelån, som lar deg bo i hjemmet og låne mot verdien. Når du til slutt selger eiendommen, reduseres inntektene med beløpet på lånet som fremdeles er utestående. Før du samtykker i et omvendt pantelån, bør du imidlertid vite at det kan være kompliserte avtaler med betydelige lånetakst og andre kostnader. Og hvis du er gift, vær oppmerksom på hvordan ektefellen din passer inn i planen.
Deltidsjobber
Fordi mange amerikanere i pensjonsalder ikke har nok investeringsinntekter å leve av, velger et betydelig antall enten å jobbe lenger eller finne en deltidsjobb når de forlater karrieren. US Bureau of Labor Statistics spår at nesten en tredjedel av voksne mellom 65 og 74 år vil jobbe i en viss kapasitet innen år 2022.
For noen pensjonister er det å jobbe med et redusert tidsplan for pensjonisttilværelsen akkurat det de trenger - en mulighet til å være i et miljø med lavt stress og møte nye mennesker.
Side virksomheter
I stedet for å jobbe for noen andre, kan du bestemme deg for at du heller vil bli din egen sjef når du går av. Det kan bety å jobbe i ditt forrige felt som konsulent eller utvikle et helt nytt sett med nye ferdigheter. Kanskje har du alltid ønsket å starte opp ditt eget bakeri eller altmuligmannstjeneste. Kanskje du har lyst til å starte en skatteforberedende virksomhet, så du bare trenger å jobbe deler av året. Fordelen med å være administrerende direktør er at du kan forme stillingen til din eksisterende livsstil.
Bunnlinjen
Social Security er et fint sikkerhetsnett for pensjonister, men det er vanligvis ikke nok til å dekke alle kostnadene dine. Hvis du har forlatt arbeidsstyrken og finner deg selv å klype øre, kan det være på tide å bli kreativ og arbeide for andre måter å hente inn ekstra penger på.
