Hva er en usikret kreditor?
En usikret kreditor er en enkeltperson eller institusjon som låner ut penger uten å få spesifiserte eiendeler som sikkerhet. Dette utgjør en høyere risiko for kreditoren fordi den ikke vil ha noe å falle tilbake på dersom låntaker misligholder lånet. Hvis en låntaker ikke klarer å betale på en gjeld som ikke er sikret, kan ikke kreditor ta noen av låntakerens eiendeler uten å vinne et søksmål først.
En obligasjonsinnehaver er en usikret kreditor.
Usikret kreditt blir sett på som en høyere risiko.
Hvordan en usikret kreditor fungerer
Det er uvanlig at enkeltpersoner kan låne penger uten sikkerhet. For eksempel, når du tar opp et pantelån, vil en bank alltid holde huset ditt som sikkerhet for lånet i tilfelle du misligholder det. Hvis du tar opp et lån på en bil, vil långiveren sikre gjelden med bilen din til den er fullt betalt.
Et unntak der penger er lånt uten sikkerhet er store selskaper, som ofte utsteder usikret kommersiell papir.
Forskjeller mellom sikrede og usikrede kreditorer
Sikrede kreditorer kan ta tilbake eiendeler som betaling for gjeld ved å bruke låntakers sikkerhet. Siden låntager har mer å tape ved å misligholde et sikret lån, og utlåner har et aktivum å vinne, bærer denne typen gjeld mindre risiko for utlåner. Som et resultat gir sikret gjeld generelt lavere renter sammenlignet med usikret gjeld.
I mellomtiden er tilbakebetaling til usikrede kreditorer vanligvis avhengig av konkursbehandling eller vellykket rettstvist. En usikret kreditor må først inngi en juridisk klage for retten og få en dom før han fortsetter med innkreving gjennom lønnsinnredning og andre typer likviderte lånteide eiendeler.
Ofte vil en kreditor først forsøke å få betaling gjennom direkte kontakt og rapportere den utestående gjelden til de store kredittbyråene - Equifax, Experian og TransUnion - før han prøver å bringe saken for retten. Kreditor kan også velge å selge den ubetalte gjelden til et inkassobyrå.
Viktige takeaways
- Sikrede kreditorer krever ofte sikkerhetsstillelse i tilfelle låntaker misligholder. Vanligvis er konkurs det eneste alternativet for usikrede kreditorer hvis låntaker misligholder. Usikrede kreditorer kan variere fra kredittkortselskaper til legekontorer.
Typer usikrede kreditorer
På grunn av den høye risikoen for utlåner kommer usikret gjeld ofte med høyere renter, noe som legger en høyere økonomisk belastning for låntageren.
Noen av de vanligste typene usikrede kreditorer inkluderer kredittkortselskaper, verktøy, utleiere, sykehus og legekontorer, og långivere som utsteder personlige lån eller studielån (selv om utlånslån har et spesielt unntak som forhindrer at de blir utskrevet).
Hvis du misligholder usikret gjeld, kan det ha en negativ innvirkning på låntakerens kredittverdighet, noe som gjør det mye mindre sannsynlig at en usikret kreditor vil utvide kreditten i fremtiden.
