Hva er usikret
Usikrede lån eller kredittlinjer (LOC) er lån der utlån skjer uten sikkerhet for sikkerhet. Sikkerhet er eiendommer eller andre verdifulle eiendeler som en låntaker tilbyr som en måte å sikre lånet. I et usikret lån vil utlåner låne midler basert på andre låntakers kvalifiserende faktorer. Disse kvalifiserende faktorene inkluderer kreditthistorie, inntekt, arbeidsstatus og annen eksisterende gjeld.
BREAKING NED Usikret
Usikrede lån utgjør en høy risiko for långivere. Fordi det ikke er noen sikkerhet å ta som regress hvis låntaker misligholder lånet, har ikke långiveren noe av verdi å kreve mot, og dekker kostnadene. Mislighold skjer når skyldneren ikke er i stand til å oppfylle sine juridiske forpliktelser til å betale gjeld. I stedet for å kreve sikkerhet, vil utlåner måtte henvende seg til sivile handlinger. Slike handlinger inkluderer å ansette et inkassobyrå og inngi søksmål for å få tilbake ubetalte saldo.
Usikrede lån og kredittlinjer (LOC) har ofte høye renter. Disse prisene er med på å isolere långivere mot risikoen for tap. De vanligste formene for usikrede midler er kredittkort og personlige lån.
Forskjeller mellom usikrede og sikrede lån
Mange mennesker er allerede kjent med sikrede lån i form av pantelån og autolån. I begge disse tilfellene kan beslaglagt sikkerhet som sikrer lånet skje i tilfelle mislighold. For pantelån kalles denne forekomsten en avskedigelse. Når en låntaker har gått glipp av en betaling, er standardprosessen startet. Servicen vil fullføre lovkravene for å få tilbake eiendommen som sikret pantelånet.
Når det gjelder bil, båt eller andre store utstyrslån, er denne prosessen gjenopptak. I både utestenging og gjenopptak vil låntaker miste varen som sikrer lånet.
Sikrede lån eller gjeld har grenser satt av verdien av de tilbudte pantene. Når det gjelder et boliglån, kan en låntaker bare motta en del av eiendommens totale markedsverdi. Auto, båter og andre lån følger også dette mønsteret.
Problemer med tanke på oversvømmelse
Med krisen i boligmarkedet i 2006 oversvømte utelukkede eiendommer markedet. Denne enorme tilstrømningen av hjem drev verdien av alle hus nedover. Før krasjen økte hjemmeverdiene eksponentielt, og gjorde en boble. Da boligmarkedsboblen brast, var problemet to ganger.
For det første førte overskuddet av hus til lavere samlede hjemmeverdier. Fordi, som alle produkter, økte flere etterspørselskommandoer prisene, mens mer tilbud enn etterspørsel tvinger prisene ned. Dette fallet i verdien fikk den andre skoen til å falle. Huseiere som ser verdien av investeringene sine håpet å selge. På grunn av mengden klar forsyning fant de ofte dette vanskelig, om ikke umulig å gjøre. De på sin side begynner å misligholde sine pantelån.
Bankene tok tilbake disse eiendommene og fant da ut at de heller ikke kunne selge dem. Noen av disse bankene gikk under som et resultat, som ga et eksempel på hvordan til og med sikrede lån kan være risikable forretninger. Utlånsvilkårene har endret seg dramatisk siden boligkrasjen i 2006, og bankene er nå mer konservative som et resultat.
