DEFINISJON av grensen for negativ amortisering
Den negative amortiseringsgrensen er en avsetning i visse obligasjoner eller andre lånekontrakter som begrenser mengden negativ amortisering som kan finne sted. Et lån amortiseres negativt når planlagte utbetalinger er mindre enn rentekostnaden på lånet på det tidspunktet. Når en betaling er mindre enn rentekostnaden, opprettes utsatt rente og legges til lånets hoved saldo, noe som skaper negativ amortisering. En negativ amortiseringsgrense sier at hovedbeløpet til et lån ikke kan overstige et visst forhånds spesifisert beløp, vanligvis angitt som en prosentandel av den opprinnelige lånesaldoen. Slike grenser forhindrer låntakere fra å komme i situasjoner der de ikke klarer å betale tilbake lånet og blir tvunget til mislighold eller erklære konkurs - og beskytter dermed også långivere mot misligholdsrisiko.
BREAKING NED Negativ amortiseringsgrense
Negativ amortisering oppstår når de månedlige utbetalingene på et lån ikke er tilstrekkelig til å betale rentene som påløper hovedstolen. Den ekstra rentekostnaden legges til lånesaldoen. Den økte lånesaldoen gir høyere renteutgifter og en økende lånesaldo. Således er uttrykket “negativ amortisering” siden betalingene er utilstrekkelige til å amortisere lånesaldoen. Når det gjelder et negativt amortisert pantelån, låner huseieren i realiteten mer penger hver måned for å dekke rentene på lånet, for eksempel den månedlige utbetalingen med en rentebetaling. Inntil lånet begynner å amortisere, er det ikke en hoveddel av den månedlige betalingen. Denne situasjonen kan hjelpe med gjeldende kontantstrømmer, men det hjelper faktisk ikke til å betale ned pantesaldo.
Ofte vil disse lånene ha en begrensning på hvor mye negativ amortisering som kan påløpe på lånet - sett typisk som en prosentandel av lånets opprinnelige størrelse. En negativ amortiseringsgrense forhindrer at lånets viktigste saldo blir for stor, noe som fører til at altfor store betalingsøkninger betaler tilbake lånet ved slutten av løpetiden. For eksempel vil en negativ amortiseringsgrense på 15% på et lån på $ 500 000 spesifisere at mengden negativ amortisering ikke ville overstige 75 000 dollar.
Når en negativ amortiseringsgrense er nådd på et lån, utløses en omarbeidelse av lånets utbetalinger slik at det opprettes en ny amortiseringsplan og lånet vil bli nedbetalt innen slutten av løpetiden. Dette kan være så enkelt som å forhandle om en refinansiering av det opprinnelige lånet.
