Innholdsfortegnelse
- Sammensatte avkastning
- Investere $ 100 månedlig eksempel
- Hvorfor investere i aksjer?
- Måter å spare $ 100 hver måned
- Bunnlinjen
Dette er en situasjon der kortsiktig rasjonalitet ikke tilsvarer langsiktig rasjonalitet. 100 dollar som er lagt inn på en sparekonto vil tjene en veldig lav rente, og over tid vil den sannsynligvis miste verdien for inflasjonen; et virkelig tap av kjøpekraft er nesten uunngåelig. De $ 100 som er investert i aksjemarkedet kan ha dager opp og ned, men leksjonen fra historien er at aksjer overgår praktisk talt alt annet over en periode på flere tiår. (Advarsel: Det er unødvendig å si at vi ikke snakker om å plassere alle pengene dine i høyrisiko øreaksjer eller lignende risikable investeringsbiler.)
Viktige takeaways
- Å investere bare 100 dollar i måneden over en periode på år kan være en lukrativ strategi for å øke formuen over tid. Ved å gjøre dette muliggjør du fordelene ved å sammensette avkastning, der gevinster bygger seg på tidligere gevinster. Investering på en slik måte muliggjør også dollar- kostnadsgjennomsnitt, der penger blir investert når markedet går opp og når de er nede. Å plass i økonomien din for $ 100 i måneden som investeres kan kreve nøye budsjettering.
Sammensatte avkastning
Månedlige bidrag begynner virkelig å være fornuftige når du forstår begrepet sammensetting. Sammensatt retur fungerer som en snøball som ruller nedover: Den begynner små og sakte med det første, men tar opp størrelse og fart når tiden går videre.
De to viktige elementene i sammensatt avkastning er re-investering i inntjening og tid. Aksjer genererer utbytte som kan investeres på nytt, og over tid fungerer dette som en selvfôrende kilde til økonomisk vekst. I kjernen handler sammensatte investeringer om å la interessen generere mer interesse, noe som ender opp med å generere enda mer interesse nede.
Anta for eksempel at en 30 år gammel person har $ 5000 investert i aksjer som tjener 8% i året, noe som er litt under historiske gjennomsnitt. På slutten av det første året tjente investorens portefølje $ 400 i renter ($ 5000 x 1, 08). Hvis investoren investerer interessen på nytt, vil den samme veksten på 8% gi 432 dollar i år to (5.400 x 1.08 dollar). År tre vil generere $ 466, 56, år fire genererer $ 503, 88 og så videre. I en alder av 35 år er den investerte porteføljen verdt 7 346, 64 dollar, alt uten ytterligere ikke-rentebidrag fra investoren.
Følg dette mønsteret i ytterligere 25 år, og investeringen når $ 50313, 28. Dette representerer mer enn en ti ganger økning, til tross for mangel på ytterligere bidrag.
Investere $ 100 per måned: Et eksempel
Anta at den samme 30 år gamle investoren finner en måte å spare ytterligere $ 100 per måned. Han bidrar med de ekstra $ 100 til porteføljen og fortsetter å investere utbytte og rentebetalinger. Investeringen hans tjener fortsatt 8% per år. For enkelhets skyld, antar at sammensetning skjer en gang per år i januar.
Etter en 30-årsperiode, takket være sammensatt avkastning og et lite månedlig bidrag, vil hans portefølje vokse til $ 186 253, 14 (sammenlignet med $ 50 313, 28 uten de månedlige bidragene). Mens $ 186, 253, 14 ikke er nok penger til å trekke seg tilbake, spesielt etter 30 års inflasjon, må du huske at dette bare er med $ 100 per måned i bidrag og avkastning under historiske gjennomsnitt.
Anta at den årlige avkastningen er 9%, noe som er nærmere historiske gjennomsnitt for en 30-års periode. Med en hovedinvestering på $ 5000 og $ 100 månedlige bidrag, vokser porteføljen til $ 229 907, 44. Hvis investoren er i stand til å spare $ 200 per måned for bidrag, er den fremtidige verdien av hans portefølje $ 393.476, 48.
Hvorfor investere i aksjer?
Aksjer (som aksjer eller aksjefond) er det beste investeringsalternativet for de som er tiår fra pensjon. Det er mer sannsynlig at aksjer mister verdi på kort sikt enn obligasjoner, innskuddsbevis (CD-er) eller pengemarkedsregnskap, men de har vist seg å være en bedre langsiktig verdi enn et hvilket som helst vanlig alternativ.
Dette gjelder spesielt i miljøer med lav rente. CDer, obligasjoner, pengemarkedsregnskap og sparekontoer gir alle mindre når rentene er lave. Dette presser ofte sparere til aksjer for å slå inflasjonen og byr på pris på aksjer og andre aksjeeiendeler.
Forskning av Dr. Jeremy Siegel og John Bogle, grunnleggeren av Vanguard, så tilbake over en periode på 196 år og sammenlignet den reelle avkastningen for aksjer, obligasjoner og gull. De fant ut at hvis en investor hadde startet rundt 1810 (New York Stock Exchange ble stiftet i 1817) og satt 10.000 dollar i gull, ville hans inflasjonsjusterte portefølje være verdt bare $ 26 000. Den samme investeringen i obligasjoner ville vokst til 8 millioner dollar. Imidlertid hadde investoren plukket aksjer i 1810, ville han ha vendt sine 10.000 dollar i 5, 6 milliarder dollar.
Aksjer er fortsatt den store vinneren hvis du velger en mer realistisk tidsramme; de fleste investorer har en 30- til 40-årig horisont, ikke 200 år. Mellom januar 1980 og januar 2010 var den gjennomsnittlige årlige vekstraten på S&P 500 8, 15%. Dow Jones var gjennomsnittlig 8, 81% i samme periode, mens NASDAQ hoppet 9, 51% per år. Obligasjonsavkastningen var i gjennomsnitt mindre enn 3% mellom 1980 og 2010. Inflasjonen ranet kontanter på 62, 2% av kjøpekraften i løpet av de 30 årene, noe som betyr at $ 1000 på en sparekonto i 1980 bare ville ha en virkelig verdi på $ 378 i 2010.
30-årsperioden mellom 1985 og 2015 var enda sterkere. S&P var gjennomsnittlig 8, 73%, Dow Jones var gjennomsnittlig 9, 33% og NASDAQ var i gjennomsnitt imponerende 10, 34% per år.
Måter å spare $ 100 hver måned
Det første trinnet i å investere 100 dollar i måneden er å spare 100 dollar. Det er en rekke enkle grep den gjennomsnittlige personen kan ta for å kutte kostnader; det krever ikke drastiske livsstilsendringer.
Det er en god idé å handle i lagerbutikker (Costco og Sam's Club er to gode alternativer) for bulkvarer. Massekjøp koster mindre per vare, så kanskje ta en tur til Costco hver måned i stedet for tre eller fire turer til den lokale dagligvaren. Hvis du spiser mye eller kjøper lunsj hver dag, er dette sannsynligvis et bedre sted å begynne.
Yngre arbeidstakere kan spare ved å dra ut på byen en eller to færre netter i måneden, noe som kan spare minst 50 til 150 dollar i måneden. Huseiere kan refinansiere pantelånet for å senke rentebetalingene. Kredittkortsbrukere kan noen ganger spare ved bare å overføre saldoen til et kort med lavere rente.
Bunnlinjen
Investering av $ 100 per måned legger opp over tid, spesielt med rentebinding. Å gjøre små ofre hver dag for konsekvent å legge $ 100 til aksjeinvesteringene hver måned vil være til nytte for deg i det lange løp.
