Det er mange ting du bør tenke på når du utgjør investeringsporteføljen. Du bør vite hva din risikotoleranse og investeringsstrategi er, for ikke å nevne hva slags eiendeler du planlegger å sette pengene dine i. Alt dette avhenger av dine mål - hva du har tenkt på lang sikt som planlegging av dine barns utdanning og pensjonisttilværelse, men også dine kortsiktige mål.
Det kan hende du finner ut at det kommer en tid hvor du trenger tilgang til kontanter umiddelbart - si for en medisinsk krise eller hvis du vil ta en ferie. Å sette pengene dine på en konto som tjener interesse, men som lar deg gjøre uttak enkelt, kan hjelpe deg med å realisere disse målene. Det kan være lurt å vurdere å sette inn litt penger på en sparekonto, eller du kan prøve en pengemarkedsregnskap (MMA), en likvid eiendel som gir en høyere rente.
Viktige takeaways
- En pengemarkedskonto er en innskuddskonto som holdes i en bank, kreditforening eller annen finansinstitusjon som betaler renter og kommer med sjekkskriving og debetkortrettigheter. MMA-er er i motsetning til andre investeringer fordi de lett kan avvikles, i motsetning til andre investeringer. To faktorer begrenser likviditet i pengemarkedskontoer, inkludert krav til minimumsbalanse og begrensninger i antall månedlige uttak.
Pengemarkedsregnskap
En pengemarkedskonto er en innskuddskonto som holdes i en bank, kreditforening eller annen finansinstitusjon. Denne kontoen betaler renter - mye høyere enn vanlige sparekontoer. Bankene bruker pengene på en pengemarkedsregnskap for å investere i kortsiktige likvide eiendeler inkludert statsobligasjoner (statsobligasjoner) eller kommunale obligasjoner. Bankene tjener renter på disse investeringene og deler faktisk renten med kontohavere.
Å gjøre et uttak fra en pengemarkedskonto er så enkelt som enhver annen innskuddskonto. Mange av dem har debetkort og andre funksjoner, inkludert muligheten til å skrive sjekker. Kontohavere kan også være i stand til å besøke sin bank- eller kreditforeningsfilial for å gjøre sine uttak.
Selv om de kan dele noen likhetstrekk med standardkontroll- og sparekontoer, kommer de med visse begrensninger, noe som gjør dem mindre fleksible. De kan komme med minstekrav, et begrenset antall uttak, og kommer ofte med gebyrer og andre gebyrer.
Pengemarkedsregnskap og likviditet
Pengemarkedsregnskap er ikke som andre investeringer fordi de er svært likvide eiendeler. Bortsett fra visse grenser for tilgjengeligheten av nylig deponerte midler, er innskudd på pengemarkedskontoer tilgjengelige for øyeblikkelig uttak. Dette betyr at disse kontoene raskt kan konverteres til kontanter uten å miste verdi. Pengemarkedsregnskap er ikke-kortsiktige innskudd, så det er ingen forfallsdato. Kontohavere mister ikke renter når de avvikler kontoene sine. Termininnskudd krever derimot at kontoinnehaveren holder kontoen åpen til forfallsdato. Tidlige uttak resulterer vanligvis i fortapning av renter.
Det er to faktorer som begrenser likviditet i pengemarkedskontoer. I motsetning til å sjekke eller spare kontoer, krever banker at folk som har pengemarkedsregnskap, skal opprettholde en minimumssaldo - så mye som $ 5000 til $ 10.000 på den lave siden. Og fordi det er en sparekonto, må den følge føderale forskrifter. Alle kontohavere er begrenset til seks uttak per måned. Eventuell ekstra belastningstransaksjon resulterer i en serviceavgift eller transaksjonsgebyr.
En likviditet i en pengemarkedskonto kan være begrenset av minimumssaldoer og et begrenset antall uttak.
Innskuddsbase for banker
Forretningsbanker og kredittforeninger tilbyr pengemarkedsregnskap for å tiltrekke seg relativt store, stabile innskudd i bytte mot rentesatser som er litt høyere enn for sparekontoer og rentebærende kontrollkontoer. Dette stabile innskuddsgrunnlaget øker finansinstitusjonens mulighet til å ta lån.
Dette behovet for stabilitet gir opphav til de eneste vesentlige likviditetsbegrensningene, som er kravet om å opprettholde visse balanser og grensen for antall uttak. Brudd på disse balansekravene og transaksjonsgrensene kan redusere rentene som er opptjent på innskuddene eller øke gebyrene.
Det er viktig å merke seg at pengemarkedsregnskap, som er føderalt forsikrede innskuddskontoer, er forskjellige fra pengemarkedsfond som tilbys av investeringsbanker.
Pengemarkedsregnskap kontra pengemarkedsfond
Det faktum at pengemarkedskontoer er forsikret, og derfor regulert, av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gir en regulatorisk og strukturell støtte for disse kontoene. Evnen til å gjenopprette tap gjennom forsikring er selvfølgelig ikke en praktisk kilde til likviditet siden en slik utvinning kan ta opptil to virkedager. Imidlertid er denne føderale forsikringen et viktig, og ofte misforstått, skille mellom pengemarkedsregnskap og pengemarkedsfond.
Pengemarkedsfond er en type aksjefond. De ligner noe på en pengemarkedsregnskap ved at de er eiendeler med lav risiko som også investerer i kortsiktige, svært likvide kjøretøyer. Men det er der likhetene slutter. Pengemarkedsfond tilbys av verdipapirforetak, som selger aksjer til investorer i fondet. Investorer kan selge aksjene sine hvis de trenger kontanter, og generelt påløpe kapitalgevinster eller -tap som må rapporteres til Internal Revenue Service (IRS). Og i motsetning til pengemarkedsregnskap, er ikke prinsippet i et pengemarkedsfond garantert. Pengemarkedsfond er regulert av Securities and Exchange Commission (SEC), og er ikke forsikret av FDIC.
