Innholdsfortegnelse
- Hva er en finansiell rådgiver?
- Forstå økonomiske rådgivere
- Eksempler på finansielle rådgivere
- Den fiduciære skillet
Hva er en finansiell rådgiver?
En finansiell rådgiver gir økonomisk råd eller veiledning til kundene om kompensasjon. Finansielle rådgivere, eller rådgivere, kan tilby mange forskjellige tjenester, for eksempel investeringsstyring, skatteplanlegging og eiendomsplanlegging. I økende grad tilbyr finansielle rådgivere en rekke tjenester fra porteføljestyring til forsikringsprodukter som en one-stop-shop.
De må bære serien 65-lisensen for å drive forretning med publikum; et bredt utvalg av lisenser er tilgjengelige for tjenestene som tilbys av en finansiell rådgiver.
Viktige takeaways
- En finansiell rådgiver er en profesjonell som gir kompetanse for kundenes beslutninger rundt pengesaker, personlig økonomi og investeringer. Finansielle rådgivere kan jobbe som en uavhengig agent, eller kan være ansatt i et større finansfirma. Rådgivere må være lisensiert for å drive forretning med kunder. I motsetning til aksjemeglere som bare utfører ordrer i markedet, tar økonomiske rådgivere informerte beslutninger på vegne av klienter og gir veiledning.
Porteføljeforvaltning
Forstå økonomiske rådgivere
Finansiell rådgiver er et generisk begrep uten presis bransjedefinisjon, og mange forskjellige typer finansfagpersoner faller i denne generelle kategorien. Aksjemeglere, forsikringsagenter, skatteforberedere, investeringsforvaltere og økonomiske planleggere er alle medlemmer av denne gruppen. Eiendomsplanleggere og bankmenn kan også falle under denne paraplyen.
Fortsatt gjør noen et viktig skille ved at en finansiell rådgiver faktisk gir veiledning og råd. Derfor kan en finansiell rådgiver skilles fra en utførende aksjemegler som ganske enkelt plasserer handler for klienter eller en skattekontor som ganske enkelt utarbeider selvangivelse uten mye input.
Eksempler på finansielle rådgivere
Det som kan passere som finansiell rådgiver i noen tilfeller kan være en produktselger, for eksempel en aksjemegler eller et livsforsikringsagent. En ekte finansiell rådgiver bør være en velutdannet, godkjent, erfaren og økonomisk profesjonell som jobber på vegne av sine klienter i motsetning til å tjene en finansinstitusjons interesser.
Generelt er en finansiell rådgiver en uavhengig utøver som opererer i en fiduciær kapasitet der en klients interesser kommer foran sine egne. Bare registrerte investeringsrådgivere (RIA), som er underlagt investeringsrådgiverloven fra 1940, holdes til en ekte fidusiær standard. Det er noen agenter og meglere som prøver å praktisere i denne egenskapen. Kompensasjonsstrukturen deres er imidlertid slik at de er bundet av kontraktene til selskapene der de jobber.
Den fiduciære skillet
Siden vedtakelsen av investeringsrådgiverloven fra 1940 har det eksistert to typer forhold mellom finansielle formidlere og deres kunder. Dette er "armlengdes" forhold som kjennetegner transaksjonene mellom registrerte representanter og klienter i megler-forhandlerområdet. Det er et tillitsforhold som krever at rådgivere som er registrert i Securities and Exchange Commission (SEC) som registrerte investeringsrådgivere, skal utøve plikter lojalitet, omsorg og full avsløring i sine samhandlinger med klienter.
Mens førstnevnte er basert på prinsippet om "forbehold om tømming av ledere" styrt av selvstyrte regler om "egnethet" og "rimelighet" i å anbefale et investeringsprodukt eller -strategi, bygger sistnevnte i føderale lover som innfører de høyeste etiske standarder. I kjernen er tillitsforholdet avhengig av nødvendigheten av at en finansiell rådgiver må opptre på vegne av en klient på en måte som klienten ville opptre for seg selv hvis han hadde den nødvendige kunnskapen og ferdigheten til å gjøre det. (For relatert lesing, se "Karriere for finansiell rådgiver: fordeler og ulemper")
