Innholdsfortegnelse
- Konkursutdelingen
- Sjekk kredittrapporten din
- Gjenoppbygg kreditten din
- Bunnlinjen
En konkursgang kan redusere eller til og med eliminere gjeldene dine, men det vil skade kredittrapporten og kredittscore i prosessen, noe som kan påvirke din evne til å få kreditt i fremtiden for ting som nye kredittkort, et billån og et hjem boliglån. Den gode nyheten: Selv om det vil ta litt tid å gjenoppbygge kreditten din, er det mulig å kjøpe et hus etter konkurs. Dette er hvordan.
Viktige takeaways
- Konkurs er en uheldig virkelighet for mange mennesker, men det betyr ikke at du ikke vil være i stand til å få et pantelån i fremtiden. Selv om kredittpoenget ditt sannsynligvis vil bli en stor hit, kan du gjenoppbygge kreditten din over tid for å minimere dets samlede innvirkning. Kontroller på kort sikt kredittrapporten for uriktige ting, og prøv om mulig å få konkursen utskrevet.
Første ting først: Konkursutslippet
For å til og med bli vurdert for en pantelånsforespørsel, må konkursen først utskrives. En konkursfrihet er en ordre fra en konkursdomstol som oppnår to viktige ting:
- Det frigjør deg (skyldneren) fra ethvert ansvar på visse gjeld; Det forbyr kreditorer å forsøke å innkreve på dine utlagte gjeld.
Enkelt sagt betyr dette at du ikke trenger å betale de opplagte gjeldene, og kreditorene dine kan ikke prøve å få deg til å betale. Uttak av gjeld er bare ett skritt i konkursprosessen, og selv om det ikke nødvendigvis signaliserer slutten på saken din, er det noe långivere vil ønske å se. Ofte blir en konkurssak avsluttet av retten kort tid etter utskrivningen.
Sjekk kredittrapporten din
Långivere ser på kredittrapporten din - en detaljert rapport over kredittloggen din - for å bestemme kredittverdigheten. Selv om konkursinnleveringer kan forbli på kredittrapporten din i opptil 10 år, betyr det ikke at du må vente ti år på å få et pantelån. Du kan fremskynde ting ved å forsikre deg om at kredittrapporten din er nøyaktig og oppdatert. Det er gratis å sjekke: Du har hvert år rett til en gratis kredittrapport fra hvert av de “store tre” kredittvurderingsbyråene - Equifax, Experian og TransUnion. En god strategi er å forskyve forespørslene dine, slik at du får en kredittrapport hver fjerde måned (i stedet for alle på en gang). På den måten kan du overvåke kredittrapporten din gjennom året.
Sørg for å se på gjeld som allerede er tilbakebetalt eller utskrevet på kredittrapporten. I henhold til loven kan ikke en kreditor rapportere om gjeld utskrevet i konkurs som gjeldende, sent, utestående, har forfalt saldo eller konvertert som en ny type gjeld (f.eks. Med nye kontonummer). Hvis noe slikt vises på kredittrapporten din, må du kontakte kredittbyrået med en gang for å bestride feilen og få den rettet.
Andre feil å se etter:
- Informasjon som ikke er din på grunn av lignende navn / adresser eller feil personnummer Feil kontoinformasjon på grunn av identitetstyveri Informasjon fra en tidligere ektefelle (som ikke lenger skal blandes med rapporten din) Utdaterte opplysninger Feil notasjoner for lukkede kontoer (f.eks. En konto du lukket som vises som stengt av kreditor) Kontoer som ikke er inkludert i konkursoppgaven som er oppført som en del av den
Gjenoppbygg kreditten din
Et sikret kredittkort er en type kredittkort som er støttet av pengene du har på en sparekonto, som fungerer som sikkerhet på kortets kredittgrense. Kredittgrensen er basert på din tidligere kreditthistorie og hvor mye penger du har satt inn på kontoen. Hvis du faller bak på betalinger (som du bør unngå for enhver pris siden du prøver å bevise at du kan betale tilbake gjelden), vil kreditor trekke fra sparekontoen og redusere kredittgrensen. I motsetning til de fleste debetkort rapporteres aktiviteten på et sikret kredittkort til kredittbyråene, som lar deg gjenopprette kreditt.
Avbetalingslån er lån du betaler regelmessig hver måned som inkluderer en del av hovedstolen, pluss renter, for en bestemt periode. Eksempler på avdragslån inkluderer personlige lån og billån. Selvfølgelig sier det seg selv at den eneste måten å gjenoppbygge kreditten din med et avbetalingslån er å gjøre innbetalingene dine til rett tid og i sin helhet hver måned. Ellers risikerer du å skade kreditten din ytterligere. Før du får et avbetalingslån, må du være sikker på at du vil kunne betjene gjelden.
Bunnlinjen
Det er mulig å kjøpe et hus etter konkurs, men det vil ta litt tålmodighet og økonomisk planlegging. Det er viktig å sjekke kredittrapporten din regelmessig for å forsikre deg om at alt er der som skal være - og ingenting er der som ikke skal være det. Du kan begynne å gjenoppbygge kreditten din ved hjelp av sikrede kredittkort og avbetalingslån, og sørge for at alle betalinger skjer til rett tid og i sin helhet hver måned.
Selv om du kanskje kvalifiserer for et pantelån før, er det lurt å vente to år etter konkursen, siden du sannsynligvis vil få bedre vilkår, inkludert en bedre rente. Husk at selv en liten forskjell på en rente kan ha stor innvirkning på både den månedlige betalingen og de totale kostnadene for hjemmet ditt. Hvis du for eksempel har et 30-årig 30-årig fastrente-pantelån til 4, 5%, vil den månedlige utbetalingen være $ 1 013, 37, og interessen din ville være $ 164, 813, noe som vil bringe kostnadene for hjemmet til $ 364, 813. Få det samme lånet på 4%, og den månedlige betalingen vil falle til $ 954, 83, du ville betale $ 143, 739 i renter, og den totale kostnaden for hjemmet vil falle til $ 343, 739 - mer enn $ 21 000 i sparing på grunn av 0, 5% endring i interesse.
